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一年一度的315消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日又來了。

據(jù)央視財經(jīng)報道，今年“3·15”晚會聚焦“共鑄誠信提振消費(fèi)”主題，將關(guān)注食品安全、公共安全、金融安全、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域侵害消費(fèi)者權(quán)益的違法行為，將揭秘相關(guān)行業(yè)存在的消費(fèi)陷阱和違法侵權(quán)行為，如食品企業(yè)非法添加、危害健康商品流入市場，大眾消費(fèi)品背后隱藏的違規(guī)翻新產(chǎn)業(yè)鏈等；將揭秘互聯(lián)網(wǎng)上盜取個人數(shù)據(jù)信息的源頭，曝光其屢禁不止的真相；還將展示金融消費(fèi)中隱藏的新型消費(fèi)騙局。

關(guān)于食品安全、數(shù)據(jù)安全很多消費(fèi)者想必都有經(jīng)歷，比如吃過某某宇黃燜雞的朋友們估計最近都要吐翻天了；比如不過是不經(jīng)意點(diǎn)開了某個廣告推送，然后就會有源源不斷的推廣電話打進(jìn)來......而關(guān)于金融消費(fèi)中隱藏的新型消費(fèi)騙局又有哪些？

是技術(shù)驅(qū)動的欺詐手段，還是金融產(chǎn)品與服務(wù)的陷阱？是新型投資與集資騙局，還是消費(fèi)場景中的隱蔽風(fēng)險？

事實(shí)上，各種風(fēng)險無處不在。特別是在技術(shù)手段高速發(fā)展的今天，詐騙手段似乎只有想不到，沒有做不到。近期，在315來臨之際，就已有多家平臺被媒體點(diǎn)名。

OPPO背書的歡太金融：助貸利率超36%，揭露手機(jī)廠商放貸一角

2月12日，北京商報發(fā)布的《OPPO官方助貸平臺層層導(dǎo)流至無牌機(jī)構(gòu) 陸續(xù)接到近20個推銷貸款》一文指出，其作者在OPPO官方推薦的信貸產(chǎn)品歡太金融上填寫多項(xiàng)個人信息、同意多項(xiàng)信息授權(quán)及服務(wù)協(xié)議后，被推薦給了多家助貸機(jī)構(gòu)，而后者又進(jìn)一步將其推薦給了沒有金融牌照的線下貸款中介，既侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)，還加劇了消費(fèi)者個人信息泄露的風(fēng)險。

以唯享花平臺為例，一消費(fèi)者反映，在該助貸平臺上申請貸款，進(jìn)一步將其申請導(dǎo)流至“銀掌柜”“易秒通”等平臺。其中易秒通僅填了手機(jī)號和驗(yàn)證碼，未經(jīng)確認(rèn)便放款，借款3000元，分為兩期還款，分別需還1936.17元、1932.33元。若以該消費(fèi)者每期還款1932.33元粗略計算，該平臺推薦的貸款年化利率已達(dá)到224%。同樣有消費(fèi)者反映，貸款需求在“花鴨借錢”被推薦至“易得花”助貸平臺，貸款金額14000元，還款金額15885.96元，另外還需還款3132元的擔(dān)保費(fèi)，綜合還款總金額來看，貸款年化利率已遠(yuǎn)超36%。

不僅如此，從報道中可見，在與歡太金融間接合作的助貸機(jī)構(gòu)中，還有平臺其年化利率高達(dá)224%。雖然歡太金融已對相關(guān)助貸平臺進(jìn)行下架處理，但其行為也進(jìn)一步揭露了手機(jī)廠商們放貸業(yè)務(wù)的一角。

比如，《零財》報道稱，其打開小米手機(jī)的“錢包”，注冊登錄其左上方的天星借錢后，就被推薦給了錢X樂、京東金條、We卡等7家持牌機(jī)構(gòu)。

據(jù)推薦頁顯示，錢小樂年化利率為7.2%—36%，但實(shí)際操作下來，貸款5000元，分12期還清，每期還款502.30元（含擔(dān)保費(fèi)71.72元），年化利率為36%。

除錢小樂之外，We卡在黑貓投訴上亦被投訴收取擔(dān)保費(fèi)，且被暴力催收。公開資料顯示，We卡為我來數(shù)科旗下信貸產(chǎn)品，而我來數(shù)科為亞洲金融科技集團(tuán)WeLab匯立集團(tuán)旗下的純線上金融科技產(chǎn)品。

省唄搭售“會員服務(wù)”“會員費(fèi)”模式，變相抬高用戶實(shí)際貸款成本

據(jù)《解放日報》報道，有消費(fèi)者投訴稱，深圳薩摩耶?dāng)?shù)字科技有限公司旗下省唄誘導(dǎo)用戶開通會員費(fèi)，沒借款先被扣款會員費(fèi)。

天眼查顯示，省唄APP隸屬于深圳薩摩耶?dāng)?shù)字科技有限公司，APP顯示，其合作方包括億聯(lián)銀行、廊坊銀行、眾邦銀行、藍(lán)海銀行、中信消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、唯品富邦消費(fèi)金融等20 余家銀行及消費(fèi)金融公司。

實(shí)際上，通過搭售“會員服務(wù)”“會員費(fèi)”模式，變相抬高用戶實(shí)際貸款成本，早就被監(jiān)管部門注意到。

2024年3月，在央視曝光同程金融的“禮品卡”套路后，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)通知，要求對合作機(jī)構(gòu)涉及違規(guī)業(yè)務(wù)的，應(yīng)敦促其立即整改，并暫停與其合作；要求具備合法放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)在事前向借款人明示貸款主體、貸款年化利率、還款付息安排、逾期清收等基本信息，不得以強(qiáng)行搭售優(yōu)惠券、會員服務(wù)等方式變相抬高利率，不得從借貸本金中以先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等方式直接或變相收取“砍頭息”。

除了上述問題外，《讀懂?dāng)?shù)字財經(jīng)》也報道稱，有用戶在黑貓投訴上反映省唄向?qū)W生發(fā)放貸款。該用戶稱：省唄“在2024年通過“0門檻秒放款”“學(xué)生專屬福利”等宣傳，吸引本人申請貸款”，并表示“借款12000元，僅三個月后需還款13200元，遠(yuǎn)超出合理范圍”。

強(qiáng)制放款的“黑網(wǎng)貸”：借款1560元17天利息13764元

澎湃新聞報道稱，其近期調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些用戶遭遇“黑網(wǎng)貸”，不僅被強(qiáng)制放貸承擔(dān)高額利息，逾期還款還被“短信轟炸”“爆通訊錄”。

這些平臺的特點(diǎn)是：在app上填寫個人信息就被平臺強(qiáng)制放貸1560元，17天后需還款15324元，借款利率高達(dá)189.42%。而且這類網(wǎng)貸平臺往往在手機(jī)應(yīng)用商店無法查找，會通過短信的方式向目標(biāo)用戶推送借貸短信及鏈接，并以高額度吸引用戶下載app。用戶一旦在app內(nèi)填寫了詳細(xì)的個人資料，就會遭遇強(qiáng)制下款，且無法原路返還。存在該情況的平臺包括安心借、易分期、小花分期等。