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中國新聞周刊采訪微眾銀行旗下產品微粒貸金融

微粒貸 2018-03-27 10:10
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導讀

在開業五個月后,微眾銀行推出微粒貸等一系列產品,通過白名單的方式篩選用戶、控制風險,有人認為,這和按需貸款的原則相違背,微眾銀行對此如何看?

在開業五個月后,微眾銀行推出微粒貸等一系列產品,通過白名單的方式篩選用戶、控制風險,有人認為,這和按需貸款的原則相違背,微眾銀行對此如何看?

風險控制與貸款需求之間不存在矛盾。白名單制度是微粒貸的風險控制手段,利用用戶的社交數據,通過在數據源和評級方法上的創新,微粒貸建立了五維度綜合評級體系,從而能夠通過白名單篩選機制和欺詐風險管理機制,進而有效降低金融服務中的信用風險和欺詐風險。

正是由于這一風控措施,微粒貸極大地降低了信貸門檻,將金融服務延伸至傳統信貸難以覆蓋的中低收入客戶群,并通過為中低收入人群提供高效、便捷的金融服務全力助推普惠金融發展。

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如何在符合金融原理的前提下,平衡好行業規則和移動互聯網時代用戶創新體驗需求?

在符合金融原理和監管要求的前提下,作為一款商業化的互聯網金融產品,微粒貸在反應機制、規則制定等方面進行了創新發展,體現出了移動互聯網的一大特征——快速。從微粒貸的貸款流程可以看出,其授信審批時間僅需2.4秒,資金到賬時間則只有40秒。

微粒貸在定價方面是如何確定的?

微眾銀行針對每一名客戶制訂確保業務可持續、可健康發展的定價方案。同時,隨借隨還(提前還款無違約金)、按日計息的方式也大幅降低了客戶實際融資成本,單一客戶日固定利率上限為0.05%。

今年5月,微粒貸上線一年成績單,從數據來看,取得了較快發展,最大的經驗是什么?

微粒貸屬于小額消費貸款,用戶在日常生活中常常用來個人消費,發生的頻次較高,加之用秒來計算的到賬速度,產生“1+1>2”的效果,形成差異化定位和營銷,為微粒貸的高速擴張夯實了根基。

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