步入第十個(gè)年頭，一系列問(wèn)題浮出水面，為微眾銀行蒙上了一層陰影快訊
在騰訊強(qiáng)大的流量支持下，微眾銀行迅速崛起，成為民營(yíng)銀行界的“老大哥”。
就在微眾銀行為公司合規(guī)性治理、催收、投訴問(wèn)題而“焦頭爛額”之際，互聯(lián)網(wǎng)巨頭也紛紛進(jìn)軍互金領(lǐng)域，向微眾銀行發(fā)起了挑戰(zhàn)。
來(lái)源：蔡小議
封圖：網(wǎng) 絡(luò)
在騰訊強(qiáng)大的流量支持下，微眾銀行迅速崛起，成為民營(yíng)銀行界的“老大哥”。據(jù)公開(kāi)信息顯示，微眾銀行的個(gè)人有效客戶數(shù)已接近4億，這意味著每4個(gè)中國(guó)人中就有一個(gè)人是微眾銀行的客戶，其市場(chǎng)的滲透力不得不讓業(yè)界深感震驚。
然而，隨著微眾銀行步入發(fā)展的第十個(gè)年頭，一系列潛藏的問(wèn)題開(kāi)始逐步浮出了水面，為這家互聯(lián)網(wǎng)銀行蒙上了一層陰影。
首先，微眾銀行公司治理存合規(guī)性問(wèn)題，多位核心高管任職期限遠(yuǎn)超監(jiān)管規(guī)定的7年紅線。
公開(kāi)信息顯示，微眾銀行董事長(zhǎng)、首席執(zhí)行官顧敏自2014年12月起任職，任職期限超過(guò)9年，到今年12月即將滿10年；該行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)李南青，自2015年10月起任職，任職期限已經(jīng)超過(guò)8年，到今年10月即將滿9年。
執(zhí)行董事、常務(wù)副行長(zhǎng)黃黎明，自2016年3月起擔(dān)任常務(wù)副行長(zhǎng)一職，如今已滿8年；從2014年12月起開(kāi)始擔(dān)任首席信息官的馬智濤，同樣即將任期滿10年；另一位副行長(zhǎng)陳峭自2016年7月起任職，如今還差一月余也將滿8年。
據(jù)以上信源可以確認(rèn)，微眾銀行至少有5名核心高管的任職期限已超過(guò)7年。
對(duì)此，業(yè)界觀察人士認(rèn)為，一支穩(wěn)定的領(lǐng)導(dǎo)隊(duì)伍固然能夠一定程度上保持公司發(fā)展策略的連續(xù)性。但監(jiān)管層關(guān)于金融機(jī)構(gòu)人員任職的相關(guān)考量和規(guī)定不可忽視，建設(shè)“合規(guī)文化、廉潔文化”，控制金融腐敗和金融風(fēng)險(xiǎn)，必然是金融工作的底線。微眾銀行若想延長(zhǎng)高管的任職期限，也應(yīng)當(dāng)按照意見(jiàn)要求申請(qǐng)豁免回避程序。但依目前來(lái)看，在市場(chǎng)層面上沒(méi)有看到微眾銀行的相關(guān)動(dòng)作。
公司治理存在問(wèn)題，自然會(huì)引發(fā)一系列“不良反應(yīng)”。
據(jù)微眾銀行年報(bào)顯示，其不良率呈現(xiàn)明顯上升趨勢(shì)。2021年至2023年，微眾銀行資產(chǎn)質(zhì)量在不斷下降，報(bào)告期內(nèi)，微眾銀行信用減值損失分別為96億元、140億元、142億元；不良率分別為1.2%、1.47%、1.46%。
2023年，微眾銀行損失類貸款為30.86億元，同比增長(zhǎng)190.11%；可疑類貸款29.46億元，同比增長(zhǎng)83.64%。
不良率的上升在司法案件中也得到了證實(shí)。據(jù)天眼查的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月6日，微眾銀行共涉及司法案件22760起，其中49.1%為金融借款合同糾紛。
不良率的上升，需要催收的貸款自然是越來(lái)越多。為此，一家線下網(wǎng)點(diǎn)都沒(méi)有的微眾銀行，第一次走到線下，開(kāi)始公開(kāi)招聘線下催收人員。
有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，微眾銀行此次招聘催收人員，一是滿足監(jiān)管要求。因?yàn)榫驮诎雮€(gè)多月前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》，對(duì)催收提出諸多要求。其中就規(guī)定，應(yīng)加強(qiáng)催收組織管理，明確具體負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)的管理部門(mén)，指定一名高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)管理相關(guān)工作，有條件的金融機(jī)構(gòu)可組建專門(mén)負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)的部門(mén)。顯然，微眾銀行此次招聘的，正是負(fù)責(zé)管理委外催收機(jī)構(gòu)的管理人員。
二則可能是因?yàn)樾枰呤盏馁J款越來(lái)越多，需要增加這方面的人力部署。但是催收之下，投訴量也隨之增多。
據(jù)其年報(bào)披露，微眾銀行2021年至2023年接到的投訴意見(jiàn)分別為16728條、25712條和35437條，投訴量在逐年上升。就在5月31日，半島全媒體記者登錄黑貓投訴平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，與微眾銀行相關(guān)的投訴有17302條，近30天的投訴量為347條。其中含有“微眾銀行 催收”的投訴就有3365條！
就在微眾銀行為公司合規(guī)性治理、催收、投訴問(wèn)題而“焦頭爛額”之際，互聯(lián)網(wǎng)巨頭也紛紛進(jìn)軍互金領(lǐng)域，向微眾銀行發(fā)起了挑戰(zhàn)。
其中，最強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)者莫過(guò)于“字節(jié)系”了！字節(jié)跳動(dòng)入局互金雖晚，但發(fā)展迅猛。據(jù)字節(jié)跳動(dòng)公布的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)，截至2023年6月，其貸款余額已經(jīng)超過(guò)1000億。2023年末，字節(jié)旗下中融小貸注冊(cè)資本從由90億元大舉增至190億元，一躍成為“小貸之首”，加碼小貸業(yè)務(wù)意圖十分明顯。據(jù)測(cè)算，在增資后，通過(guò)聯(lián)合放貸，抖音可以將放貸規(guī)模擴(kuò)大至3000億元左右。
在互聯(lián)網(wǎng)巨頭的強(qiáng)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)下，該賽道已凸顯紅海，微眾銀行其業(yè)績(jī)?cè)鏊僖灿兴啪彙?021年至2023年，微眾銀行營(yíng)收增速分別為35.76%、31.03%、11.3%，2023年增速下降20個(gè)百分點(diǎn)；凈利潤(rùn)增速分別為38.87%、29.83%、21.02%，同樣明顯放緩。
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