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互聯(lián)網(wǎng)公司都有一個(gè)金融夢(mèng)。這句話放在低調(diào)的搜狗身上，也很適用。

在近日發(fā)布的2018年三季度報(bào)告里，搜狗就披露了貸款業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)。財(cái)報(bào)顯示，截至2018年9月30日，搜狗通過公司的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)擴(kuò)展小額消費(fèi)貸款，待收余額為3393萬美元。

搜狗貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來源：搜狗2018三季報(bào)

自去年底搜狗旗下 “一點(diǎn)借錢”暫停“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)后，搜狗斬獲互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，上線了 “一點(diǎn)分期”APP。但近日，有媒體報(bào)道其借款年化利率高達(dá)70%，超過國家規(guī)定的36%紅線。此外，金融觀察團(tuán)還在Apple Store評(píng)論區(qū)發(fā)現(xiàn)了不少針對(duì)“一點(diǎn)分期”的催收、隱私保護(hù)質(zhì)疑。

截至目前，搜狗并未對(duì)此公開評(píng)論。金融觀察團(tuán)撥打了“一點(diǎn)分期”APP的400客服電話。針對(duì)利率問題，客服人員表示“我們是正規(guī)平臺(tái)”，每個(gè)客戶個(gè)人的資質(zhì)不一樣，具體以APP上的顯示為準(zhǔn)，筆者可以“自己去試一下”。催收方面，“我們”會(huì)提前三天給各種短信和電話提醒，至少提示十次以上，產(chǎn)生逾期是由合作方的催收公司處理。“公司只是助貸平臺(tái)，沒有這個(gè)催收機(jī)構(gòu)”，客服人員強(qiáng)調(diào)。

原“現(xiàn)金貸”APP“一點(diǎn)借錢”折戟

作為自帶流量的搜索平臺(tái)，搜狗做金融似乎是順理成章的。而CEO王小川也早已透露了金融業(yè)務(wù)的布局。

去年11月9日，搜狗登陸紐交所，王小川對(duì)外透露，在金融業(yè)務(wù)方面也有布局的想法，入門階段可為搜狗已擁有的4億用戶提供金融借款服務(wù)，往下會(huì)進(jìn)一步探索小額貸款、保險(xiǎn)等。

實(shí)際上，搜狗在此之前就布局了“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。2015年1月19日，搜狗就成立了成都搜狗吉易付科技有限公司(2017年5月12日更名為“成都吉易付科技有限公司”)。據(jù)企查查信息顯示，其由北京世紀(jì)思速科技有限公司出資9100萬元，持股91%；北京搜狗信息服務(wù)有限公司9%)聯(lián)合控股，其中，北京世紀(jì)思速科技有限公司由北京搜狗信息服務(wù)有限公司全資控股。

數(shù)據(jù)來源：企查查

該公司負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)的借款A(yù)PP“一點(diǎn)借錢”，主要面向年輕白領(lǐng)與藍(lán)領(lǐng)，其“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)分為兩類：一類是小額貸款，期限為7天-30天,額度在500元-3000元;另一類是小額分期期限在3月-12月，額度在3000元-5000元。

而去年，不斷有媒體曝出一點(diǎn)借錢涉嫌“高利貸”的消息。據(jù)報(bào)道，在一點(diǎn)借錢的APP幫助中心，關(guān)于逾期會(huì)產(chǎn)生什么影響的問答中，成都吉易付科技有限公司明確表示，“逾期會(huì)產(chǎn)生逾期手續(xù)費(fèi)，按約定日0.7%收取逾期費(fèi)用。”至于一點(diǎn)借錢的年化借款利率，此前獨(dú)角金融曾報(bào)道稱，其客服表示，在首次放款，每日利率為0.5%。據(jù)此測(cè)算，折合年化利率為182.5%。

2017年12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（下稱《通知》），明確設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未依法取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，任何組織和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)。

政策一出，多家頭部現(xiàn)金貸公司宣布綜合年化利率調(diào)至36%甚至以下，而不少小型、無牌照平臺(tái)走向倒閉命運(yùn)。

巧合的是，“一點(diǎn)借錢”也幾乎在同一時(shí)間被曝出“不能借錢”，如今其APP也不見蹤跡。對(duì)此，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為 “一點(diǎn)借錢”受監(jiān)管影響已經(jīng)暫停運(yùn)營(yíng)。但截至目前，一點(diǎn)借錢并未發(fā)布任何公告來說明相關(guān)情況。

一點(diǎn)借錢"變身"一點(diǎn)分期 被指年化利率超70%

盡管“一點(diǎn)借錢”停擺，但搜狗并未停止金融業(yè)務(wù)的探索。

2017年11月15日，廣東金融辦發(fā)布消息，同意搜狗（汕頭）互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司設(shè)立資格備案。該公司只有一個(gè)股東，即北京搜狗科技發(fā)展有限公司。這意味著，搜狗在小額貸款領(lǐng)域可以“持牌上崗”。

廣東金融辦消息截圖

今年二季度，被下線的“一點(diǎn)借錢”搖身一變?yōu)椤耙稽c(diǎn)分期”重新上線。金融觀察團(tuán)在Apple Store搜索發(fā)現(xiàn)，一點(diǎn)分期APP開發(fā)商為搜狗(汕頭)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司，1.0版本上線時(shí)間為5個(gè)月之前。但隱私協(xié)議中，運(yùn)營(yíng)方依然是成都吉易付科技有限公司。

一點(diǎn)分期APP信息截圖

金融觀察團(tuán)下載一點(diǎn)分期APP后發(fā)現(xiàn)，其自我介紹為“一點(diǎn)分期借款是針對(duì)一般工薪族、私營(yíng)業(yè)主、網(wǎng)購達(dá)人中長(zhǎng)期借款產(chǎn)品”，“借款分期償還”，額度在3000元到2萬元之間的借款服務(wù)，期限為3-12個(gè)月。

一點(diǎn)分期APP信息截圖

不過，由于一點(diǎn)分期借錢未指定借款用途為信用卡償還，因此也被看做是“類現(xiàn)金貸產(chǎn)品”。

在注冊(cè)過程中，筆者提交了手機(jī)號(hào)、驗(yàn)證碼、身份證信息、真實(shí)姓名等信息。自媒體異觀財(cái)經(jīng)報(bào)道稱，以15000元為例，借款期限3個(gè)月，首期需還款6048.50元，2期和3期需還款5448.50元/月；借款期限6個(gè)月，首期需還款3548.50元，2-6期需還款2948.50元/月；借款期限9個(gè)月，首期需還款2715.16元，2-9期需還款2115.16元/月。根據(jù)還款周期不同，實(shí)際年化利率均超70%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過36%的法律紅線。

也有用戶向媒體反映稱，借款4000元3個(gè)月需還款4500元。“3期還總共4500，利息感人。”經(jīng)過計(jì)算發(fā)現(xiàn)，該用戶這一筆借貸年化利率高達(dá)73.56%。

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的上述《通知》明確提出，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款，貸款利率不得超過36%。

此外，金融觀察團(tuán)還在一點(diǎn)分期Apple Store評(píng)論區(qū)發(fā)現(xiàn)了多個(gè)針對(duì)催收、隱私侵犯等問題的差評(píng)：

Apple Store內(nèi)一點(diǎn)分期APP的用戶評(píng)論

10月1日評(píng)論稱，借8000，利息1400，逾期一天就來短信說要上征信走法律，還群發(fā)消息。9月26日評(píng)論稱，還款晚了幾個(gè)小時(shí)，就發(fā)來信息威脅說要給通訊錄打電話。8月29日評(píng)論稱，沒審核下來就給聯(lián)系人打電話，但審核不通過，“這是侵犯隱私”。8月23日評(píng)論稱，沒有通過（借款）還打電話給家人，問家里幾個(gè)人，要求家里人幫該用戶還款。

實(shí)際上，在上述《通知》中，監(jiān)管層針對(duì)“現(xiàn)金貸”的催收、隱私問題也做出了說明：各類機(jī)構(gòu)或委托第三方機(jī)構(gòu)均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。各類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶信息安全保護(hù)，不得以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。

截止目前，搜狗并未對(duì)上述問題發(fā)表公開評(píng)論。金融觀察團(tuán)今日撥打了一點(diǎn)分期APP的400客服電話。針對(duì)利率問題，客服人員表示“我們是正規(guī)平臺(tái)”，每個(gè)客戶個(gè)人的資質(zhì)不一樣，具體以APP上的顯示為準(zhǔn)，筆者可以“自己去試一下”。催收方面，“我們”會(huì)提前三天給各種短信和電話提醒，至少提示十次以上，產(chǎn)生逾期是與合作方的催收公司處理。“公司只是助貸平臺(tái)，沒有這個(gè)催收機(jī)構(gòu)”，客服人員強(qiáng)調(diào)。

搜狗三季報(bào)一般和行政開支描述

值得一提的是，搜狗三季度一般和行政開支為1550萬美元，同比大增了149%，占總收入的5.6%，而2017年同期為2.4%。搜狗特別提到，而之所以成本高企，主要是由于為自己的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)計(jì)提了消費(fèi)信貸的減值準(zhǔn)備，以及智能硬件產(chǎn)品相關(guān)的庫存減值損失增加。

可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)搜狗業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)形成了不小的影響。不知道這條靠流量放貸款，還被質(zhì)疑“高利貸”的路子，搜狗還能走多久呢？