盛京銀行，能否重現輝煌？快訊
然而，隨著昔日第一大股東恒大集團的暴雷，盛京銀行深度綁定房地產業的弊端逐一顯現。
中國金融網首席金融評論員 金戈馬
曾幾何時，盛京銀行作為東北城商行的領軍者，曾被眾多中小銀行機構視為學習榜樣。然而，隨著昔日第一大股東恒大集團的暴雷，盛京銀行深度綁定房地產業的弊端逐一顯現。2023年年報顯示，盡管盛京銀行在加強內控和優化結構等多方努力下資產質量有所提升，但不良貸款率仍高于行業平均水平。恒大系的陰云依舊籠罩在其頭上。更糟糕的是，盛京銀行的經營業績急劇下挫，資產規模甚至出現回落。這家東北城商行的“模范生”，已逐漸褪去昔日榮光，淪為股價在0.7港元/股徘徊的“仙股”。要想重振二級市場和商業市場的信心，盛京銀行面臨著艱巨的挑戰。
資產質量與經營業績雙雙下滑
從2023年財報來看，盛京銀行的營收為100.40億元，同比下滑37.8%，收入規模創下五年來的歷史新低。其中，利息凈收入為88.66億元，同比下降31.0%；非利息凈收入為11.74億元，同比下降64.4%。實際上，盛京銀行的頹勢已延續數年。自2019年營收歷史最高值210.07億元，資產規模躋身萬億俱樂部后，便開始走下坡路。
與此同時，盛京銀行的盈利能力指標也出現了不同程度的下挫。2023年的平均總資產回報率為0.07%，同比下滑0.03個百分點，僅為2019年的約八分之一；凈利差為1.14%，較2022年的1.40%下降0.26個百分點。不僅如此，盛京銀行的資產規模也不進反退，2023年末的總資產為10800.53億元，較2022年同期的10824.13億元下降23.60億元，降幅為0.2%。
恒大集團的深度捆綁
盛京銀行資產質量長期深陷泥潭，與其此前深度捆綁恒大集團密不可分。恒大集團于2016年、2019年分別收購了盛京銀行10.02億股、22億股內資股，持股比例一度達到36.40%，成為該行的控股股東。在此之后，盛京銀行開始頻繁向恒大集團提供資金，僅2020年至2021年期間便提供了325.95億元的貸款。也是在這一時期，盛京銀行的不良貸款率開始飆升，由2018年的1.71%增至2021年的3.28%，幾乎翻倍增長。
然而，好景不長，恒大集團的財務狀況開始惡化。自2022年9月起，恒大將其持有的12.82億股內資股盡數拍賣，但盡管出售了部分股權，暴雷的恒大卻未能及時償還盛京銀行的百億貸款，二者屢屢對簿公堂，糾紛不斷。2024年6月24日，恒大集團新增3條被執行人信息，執行標的合計6億元，均涉及與盛京銀行相關票據追索權糾紛案件。裁判文書網亦顯示，與盛京銀行相關的司法案件高達17789件，多數涉及金融借款、查封、債權等問題。
盡管努力，但挑戰依舊
盛京銀行幾年來在風控管理層面所做出的努力可謂是煞費苦心。截至2023年末，不良貸款余額為128.06億元，同比下降35.2%；不良貸款率為2.68%，同比下降0.54個百分點；撥備覆蓋率為159.5%，同比增長19.2%。銀行正通過資產結構優化和不良風險處置積極自救，但要想完全擺脫恒大暴雷后的資產質量陰霾，仍需要一定的時日。
2024年伊始，盛京銀行第七屆董事會任期已屆滿，開啟了新一輪換屆選舉，備受市場關注。外界之所以紛紛將目光投向新任領導隊伍，不外乎是期待其能夠帶領業績表現不盡如人意的盛京銀行，走向新發展。值得注意的是，本次選舉距離國家金融監管總局批準孫進的盛京銀行董事長任職資格，僅過了四個月。這位新上任的領導人此前一直在中國銀行任職，直至2023年4月才進入盛京銀行，四個月后便被選舉為該行董事長。
新管理層的挑戰與機遇
盛京銀行2023年以來的一系列高管變動，是圍繞股東恒大集團退出后的根本性結構調整。通過引入具有更強實力的國有和民營戰投，大幅提升了國有股權占比，盛京銀行真正成為了國有城市商業銀行。這些新任管理層成員能否帶領剝離恒大集團的盛京銀行走向新生，只有時間能夠給出答案。
在引進新的管理團隊后，盛京銀行確實在資產質量和內部控制方面做出了許多努力。然而，如何在市場競爭中重新樹立品牌和形象，如何在業務創新和客戶服務方面取得突破，仍是擺在新管理層面前的巨大挑戰。盡管盛京銀行面臨重重困難，但也不乏希望。新管理層的上任帶來了新的思路和方法，尤其是在資產結構優化和風險控制方面已有明顯改善。此外，引入國有企業和民營資本增強了該行的抗風險能力和資本實力。
未來展望
盛京銀行要想重現輝煌，首先需要徹底解決歷史遺留問題，尤其是與恒大集團相關的糾紛與不良貸款。這需要時間和耐心，同時也需要新管理層在資產結構優化、風險控制、市場拓展和客戶服務等方面不斷努力。
盛京銀行需要在業務創新方面有所突破。面對市場競爭的激烈局面，銀行必須要有創新的金融產品和服務，以滿足不同客戶的需求。同時，數字化轉型也是銀行發展的重要方向。通過金融科技手段，提高運營效率，降低成本，提升客戶體驗，才能在未來的市場競爭中立于不敗之地。
盛京銀行還需要加強與國有企業和民營資本的合作，進一步提升資本實力和抗風險能力。通過引入更多的戰略投資者，優化股東結構，增強資本實力，為未來的發展奠定堅實的基礎。
中國金融網述評
近年來，盛京銀行深陷房地產業風暴后，面臨著諸多挑戰和困難。盡管在資產質量和內部控制方面做出了努力，但業績下滑、資產規模回落等問題仍然困擾著這家東北城商行。而盛京銀行與恒大集團的深度綁定更是讓其陷入了資產質量陰霾之中。
然而，隨著新一輪換屆選舉的展開，盛京銀行或許有望重現輝煌。新任領導隊伍的上任帶來了新的思路和方法，尤其在資產結構優化和風險控制方面已經有所改善。此外，通過引入具有更強實力的國有和民營戰投，盛京銀行的國有股權占比得到了大幅提升，使其成為真正的國有城市商業銀行。
然而，要想重現輝煌，盛京銀行還需要面對諸多挑戰。在市場競爭激烈的環境下，如何樹立品牌形象，如何在業務創新和客戶服務方面取得突破，都是新管理層需要面對的重要問題。而且，盛京銀行需要擺脫恒大集團的陰影，重新樹立起自己的獨立形象和市場地位。
在這個關鍵的時刻，盛京銀行需要新的管理團隊帶領，需要全體員工共同努力，需要市場和客戶的支持與信任。只有通過持續的努力和改善，盛京銀行才能奪回失去的輝煌，重新站在行業的巔峰之上。
盛京銀行曾經的輝煌不容否認，但面臨的挑戰也不容忽視。新管理層的上任為銀行帶來了新的希望和機遇，但要想重現輝煌，還需要在資產質量、業務創新和市場拓展等方面下更多的功夫。時間將檢驗一切，盛京銀行能否重現輝煌，我們拭目以待。
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