電子合同存證可免費 為啥有P2P平臺不買賬呢?金融
均對網(wǎng)貸平臺電子合同存證事項提出要求，上海有多家網(wǎng)貸平臺對于電子合同存證業(yè)務(wù)并不樂見，網(wǎng)貸行業(yè)引入第三方進行電子合同存證。
電子合同存證，已然成為P2P平臺合規(guī)過程的既定動作，但有些平臺，特別是大平臺對此卻心存疑慮。其中，信息安全、商業(yè)數(shù)據(jù)等方面成為關(guān)注的焦點。
網(wǎng)貸之家訊 電子合同存證，已然成為P2P平臺合規(guī)過程的既定動作，但有些平臺，特別是大平臺對此卻心存疑慮。
6月10日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)指引》（下稱《指引》），全國首個針對網(wǎng)貸電子合同存證業(yè)務(wù)的指引性文件出爐。
在此之前，銀監(jiān)會8?24《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，廈門、廣東地方的監(jiān)管條例，還有北京的整改要求，均對網(wǎng)貸平臺電子合同存證事項提出要求。網(wǎng)貸行業(yè)引入第三方進行電子合同存證，對平臺來說已成為不得不完成的合規(guī)指標。
不過，據(jù)網(wǎng)貸之家了解，網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)，尤其是頗具一定體量的大平臺對此項政策充滿疑慮，其中，信息安全、商業(yè)數(shù)據(jù)等方面成為關(guān)注的焦點。
電子合同具法律效力網(wǎng)貸平臺曾借此增信
我國《合同法》和《電子簽名法》規(guī)定，通過第三方認證平臺、采用可靠的電子簽名手段簽署電子合同，能保證電子合同的公正性和法律有效性。
人人聚財創(chuàng)始人兼CEO許建文表示，虛擬電子數(shù)據(jù)，具有易刪除、易篡改的天然屬性，要保證數(shù)據(jù)的真實性和完整性，就必須對電子合同進行第三方存證存管，存證之后才能符合法律上對電子證據(jù)的要求。
“監(jiān)管層要求各平臺落實這一項，也是希望能夠把合同變成合規(guī)證據(jù)，為后續(xù)的糾紛責任劃分和處理提供幫助。”許建文表示。
在網(wǎng)貸行業(yè)，不少平臺早已經(jīng)與第三方認證機構(gòu)、電子數(shù)據(jù)保全機構(gòu)合作。一些平臺尤其是中小平臺，還借此合作機會大肆宣傳，為平臺的增加信譽。
但北京中倫文德律師事務(wù)所高級合伙人陳云峰指出，“在實踐中，電子合同往往因為易被篡改、容易丟失、難以認定電子簽名人身份等問題使得其法律效力受到質(zhì)疑，更嚴重的是糾紛出現(xiàn)后，有的電子合同不被法院采信，失去證據(jù)效力。”
微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛則認為，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)站在行業(yè)長效規(guī)范機制建設(shè)層面，以發(fā)展的眼光來看待電子存證業(yè)務(wù)。“電子存證的發(fā)展，有利于完善投資人權(quán)益保護；有助于平臺加強貸后管理，比如線上仲裁的快速對接。”
不要錢大平臺也不愿引入電子合同存證？
據(jù)行業(yè)從業(yè)人員介紹，第三方存證公司的收費模式基于合同份數(shù)：一份合同事先有標準定價，隨著合同量的增大會有階梯式報價。同時合同還分成B2B和B2C，而B2B的價格會高于B2C的價格。
但第三方存證行業(yè)存在個別惡性競爭狀況，單位定價存在明顯差異。
“為了爭取大平臺我們還可以免費。”此前在第三方存證公司的業(yè)務(wù)人員向網(wǎng)貸之家透露。“這個細分行業(yè)競爭激烈，即使在行業(yè)里頗具規(guī)模的平臺也還屬于典型的創(chuàng)業(yè)公司。”
另一位從業(yè)者也透露，曾有一家存證公司為兩家頗具規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)平臺提供免費存證服務(wù)，但最終這兩家互聯(lián)網(wǎng)平臺卻都成為了另外一家存證公司的付費客戶。兩家平臺中，有一家是網(wǎng)貸平臺。
另據(jù)網(wǎng)貸之家了解，上海有多家網(wǎng)貸平臺對于電子合同存證業(yè)務(wù)并不樂見。其中，用戶信息安全、商業(yè)數(shù)據(jù)機密，成為網(wǎng)貸平臺擔心的重點。
以上海規(guī)模最大的陸金服為例，按照中國互金協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺數(shù)據(jù)，截至2017年5月25日，陸金服產(chǎn)生的交易總筆數(shù)（數(shù)據(jù)自2017年開始統(tǒng)計）超47萬，投資人數(shù)量超28萬，融資人數(shù)超45萬。
如果引入第三方存證機構(gòu)，如此大基數(shù)的用戶數(shù)據(jù)和信息，將毫無保留的暴露給提供存證服務(wù)的機構(gòu)。而有些網(wǎng)貸平臺的對信息系統(tǒng)的安全本來就很重視，安全防護能力強，這對于第三方存證公司來說，提出了更高的要求。
而還有一點，若將合同進行數(shù)據(jù)匯總和內(nèi)容分析，網(wǎng)貸平臺經(jīng)營下來的敏感商業(yè)信息，也可能很輕易的就會被第三方存證公司所掌握。
第三方存證良莠不齊信息安全是主題
“確實現(xiàn)在第三方存證機構(gòu)良莠不齊，網(wǎng)貸平臺無法確認第三方是否會泄漏平臺的商業(yè)秘密。”上上簽創(chuàng)始人兼CEO萬敏向網(wǎng)貸之家表示。
“所以在上海存證指引中的第六條至第九條中，對存證人有明確要求。安全和規(guī)范是其中的最重要兩個要求點。”萬敏指出，“簡單一點說，第三方存證機構(gòu)要能夠證明自己有能力保障存證平臺穩(wěn)定，持續(xù)的運行，同時也要能夠保障平臺安全的運行，信息不泄漏。信息安全問題是SaaS平臺和用戶之間永恒的主題。”
萬敏表示，目前第三方存證有很多實現(xiàn)方式，有通過公證處的，有通過技術(shù)司法鑒定的，有通過時間戳的。而從法律性角度，和公證處合作的存證更有合理性，因為《公證法》第十一條第9點明確規(guī)定公證機構(gòu)可以辦理保全證據(jù)的事項。
汪鵬飛指出，對于數(shù)據(jù)保密和客戶信息安全的顧慮，可從兩個層面予以解決。
其一，法律制度層面：網(wǎng)貸機構(gòu)與合作的電子存證企業(yè)，應(yīng)在合作協(xié)議明確雙方權(quán)利和義務(wù)，制定涉及數(shù)據(jù)信息安全的條款。
其二，信息技術(shù)層面：網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)積極探索區(qū)塊鏈等新興科技在電子存證業(yè)務(wù)的應(yīng)用，用技術(shù)手段解讀數(shù)據(jù)惡意竊取和泄露問題。（網(wǎng)貸之家文/昏曉）
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