風險準備金是去還是留？金融
如果風險準備金由平臺設立資金，此前不少的平臺借風險準備金的名義進行了宣傳，監(jiān)管部門強調(diào)的并不是平臺設立風險準備金。
2017上半年，網(wǎng)貸行業(yè)中最受爭議的非風險準備金莫屬，大家關注的重點在于其引發(fā)的“保本保息”嫌疑。
2017上半年，網(wǎng)貸行業(yè)中最受爭議的非風險準備金莫屬，大家關注的重點在于其引發(fā)的“保本保息”嫌疑?！稌盒修k法》未下發(fā)之前，P2P業(yè)務量排名前100的平臺中，56家設立了風險準備金，據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，全國2000余家平臺中設置風險準備金平臺占比不足50% 。
參考國外成熟的P2P模式，P2P僅僅是一個金融信息傳遞中介，并沒有風險準備金的存在。P2P進入我國并快速發(fā)展，風險準備金設立之初，無形中給投資人增加了安全保障心理。我國風險準備金分為三種，一是從借款項目中提取借款額的一小部分（占比由平臺決定）；二、平臺從自備資金中抽?。蝗⑵脚_合作機構提供。當出現(xiàn)借款人逾期違約的情況，平臺可以動用專門的風險準備金賬戶資金先行墊付，減少投資人的損失。
去年8月，監(jiān)管層下發(fā)的《暫行辦法》中指出，“網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得提供增信服務”。不少網(wǎng)貸專業(yè)人士認為，關于風險備用金存廢爭論的焦點在于“風險備用金意味著平臺提供了增信服務，與平臺信息中介的定位相?！薄！稌盒修k法》中明確平臺不得直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息，如果風險準備金由平臺設立資金，無形中給投資人增加保障，同時存在向出借人提供擔保的嫌疑。
監(jiān)管之下，不少的平臺開始在風險準備金名稱上做文章，將其改名為“質(zhì)量服務保障服務金”，“質(zhì)保服務?？睢?，“公益維權基金”等等。事實上，風險準備金的模式并沒有改變，僅僅是換了個“馬甲”而已。
此前，北京下達的《整改通知書》中包括禁止設立風險保證金、準備金、備付金等提供擔保，或者以此進行宣傳。隨后監(jiān)管部門給出的整改意見，可以設置風險準備金，但是不能叫準備金而應該叫風險緩釋金，而且資金不能從交易額中提取，需要從平臺的盈利中提取，不允許平臺借此進行披露以及宣傳。顯而易見，監(jiān)管部門強調(diào)的并不是平臺設立風險準備金，而是平臺通過這筆資金宣傳投資項目保本保息。
風險準備金之所以備受投資人喜愛，最重要的一點就是達到增信效果，此前不少的平臺借風險準備金的名義進行了宣傳。風險保障金取消，平臺想要彌補投資人這方面的心里可以從以下三方面方面進行著手。
一、盡快完成合規(guī)
事實上，平臺想要虜獲用戶的心完成合規(guī)才是最有效的方式。從2016年8月整改開始之后，網(wǎng)貸行業(yè)洗牌不斷加劇，淘汰了一些不良平臺，剩余平臺只有加快合規(guī)的腳步才能在網(wǎng)貸大舞臺得以存活。完成合規(guī)整改，平臺以全新的面貌展示出來，這才能給用戶最大安全保障。
二、完善信息披露機制
網(wǎng)貸平臺作為信息服務中介，仍然還有不少的平臺信息披露比較模糊。網(wǎng)貸平臺信息披露包括平臺運營情況、用戶資金去向、平臺產(chǎn)品信息、平臺注冊資金，證件資質(zhì)，壞賬率等方面。很多網(wǎng)貸用戶甚至對平臺信息不了解或者是了解不多，有更甚者對平臺信息一無所知。風險準備金的存在，是一種增信手段，增加投資者的安全有保障心理。事實上，完善平臺的信息披露機制，公開化、透明化的平臺既迎合了監(jiān)管要求又能很好的獲得投資者的信任。
三、加強平臺風控管理
P2P平臺屬于信息中介，平臺需要加強風控管理，對借款人申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，其中包括借款人基本情況、借款用途、借款人還款能力等等，實現(xiàn)從源頭上控制風險。平臺生存的根基就是風控，風控管理決定了投資項目的質(zhì)量。加強風控管理，降低項目風險系數(shù)，這才是平臺最有效的增信手段。
風險準備金的設置不符合P2P網(wǎng)貸平臺信息中介的角色定位，取締風險準備金已是大勢所趨。網(wǎng)貸平臺只有盡快完成合規(guī)大業(yè)，響應監(jiān)管政策，順應時代發(fā)展，才能走得更遠。
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