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五年一度的全國金融工作會(huì)議7月14日至15日在北京召開，中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習(xí)近平發(fā)表重要講話，在會(huì)議新聞稿中出現(xiàn)31次“風(fēng)險(xiǎn)”，28次“監(jiān)

五年一度的全國金融工作會(huì)議7月14日至15日在北京召開，中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習(xí)近平發(fā)表重要講話，在會(huì)議新聞稿中出現(xiàn)31次“風(fēng)險(xiǎn)”，28次“監(jiān)管”。強(qiáng)監(jiān)管之年，中央再次強(qiáng)調(diào)金融安全，強(qiáng)調(diào)穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，強(qiáng)調(diào)健全金融法制。

強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任

習(xí)近平在講話中提到，“防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。要把主動(dòng)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，科學(xué)防范，早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，著力完善金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制。”

習(xí)近平表示，將設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，強(qiáng)化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)，落實(shí)金融監(jiān)管部門監(jiān)管職責(zé)，并強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)。

值得注意的是，習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，并稱“金融管理部門要努力培育恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé)的監(jiān)管精神，形成有風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。”

中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛對(duì)澎湃新聞表示，習(xí)近平講話中提到地方政府在金融風(fēng)險(xiǎn)的處置中的責(zé)任，也就是屬地原則，這是個(gè)很明確的提法，對(duì)于地方政府在過去一些金融實(shí)踐中的行為有一定指向作用。

“某些地方政府熱衷于發(fā)展金融，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，很多地方持有支持態(tài)度，但是地方政府有了熱情卻不能承擔(dān)責(zé)任，從而導(dǎo)致了道德風(fēng)險(xiǎn)，這些年地方發(fā)展類金融機(jī)構(gòu)出了不少事情，也爆發(fā)了不少風(fēng)險(xiǎn)，”曾剛表示，“所以風(fēng)險(xiǎn)處置的屬地責(zé)任就意味著，誰捅了簍子，誰去解決，誰家的孩子誰抱走。地方政府的風(fēng)險(xiǎn)防控被前置，在促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的同時(shí)，要考慮是不是具有處置風(fēng)險(xiǎn)的能力，在鼓勵(lì)發(fā)展金融業(yè)的時(shí)候就會(huì)比較審慎。”

中金公司認(rèn)為，會(huì)議沒有提到金融去杠桿，但強(qiáng)調(diào)了金融風(fēng)險(xiǎn)防范。尤其是要求監(jiān)管部門恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé)，用詞較為嚴(yán)厲，對(duì)應(yīng)過去這大半年的時(shí)間來看，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)也確實(shí)從嚴(yán)監(jiān)管，未來監(jiān)管力度不會(huì)松懈。監(jiān)管重點(diǎn)也有所提及：“要堅(jiān)決整治嚴(yán)重干擾金融市場秩序的行為，嚴(yán)格規(guī)范金融市場交易行為規(guī)范金融綜合經(jīng)營和產(chǎn)融結(jié)合，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)主體責(zé)任”。

在銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范方面，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在接受新華社采訪時(shí)曾表示，當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，目前風(fēng)險(xiǎn)防控工作取得了積極進(jìn)展，一是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化，同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模總體收縮，投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的傳統(tǒng)信貸主業(yè)保持了較快增長，特別是加大了對(duì)國家重大項(xiàng)目建設(shè)和新經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能的支持力度；二是各類風(fēng)險(xiǎn)正在逐步得到控制和化解，不良貸款處置力度加大，部分銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配程度有所緩解；三是金融市場亂象得到遏制，市場競爭更加理性，經(jīng)營行為更加規(guī)范，非法集資案件數(shù)量明顯下降。

“但我們也清醒地認(rèn)識(shí)到，當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)防控形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，加強(qiáng)監(jiān)管必須持續(xù)用力，久久為功，確保‘不忽視一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，不放過一個(gè)隱患’，”王兆星表示。

地方融資“緊箍咒”

習(xí)近平在講話中指出，要把國有企業(yè)降杠桿作為重中之重，抓好處置“僵尸企業(yè)”工作，對(duì)于地方債務(wù)，習(xí)近平強(qiáng)調(diào)：“各級(jí)地方黨委和政府要樹立正確政績觀，嚴(yán)控地方政府債務(wù)增量，終身問責(zé)，倒查責(zé)任。”

曾剛認(rèn)為，因?yàn)榈胤秸娜谫Y是金融體系中、銀行業(yè)務(wù)中的重要組成部門，約束增強(qiáng)、責(zé)任到人的追究機(jī)制落實(shí)到管理中，地方政府的融資沖動(dòng)會(huì)得到有效抑制，某些金融機(jī)構(gòu)的非標(biāo)融資、將地方投融資平臺(tái)作為融資方的金融需求會(huì)發(fā)生變化，事實(shí)上此前財(cái)政部已經(jīng)發(fā)了很多文了，這次是再次明確。

2016年11月份至今，財(cái)政部針對(duì)地方政府和PPP融資問題，陸續(xù)下發(fā)88號(hào)文、50號(hào)文、87號(hào)文等，這些文件是43 號(hào)文規(guī)范地方政府融資體系在法律法規(guī)以及權(quán)威性、執(zhí)行力層面的進(jìn)一步強(qiáng)化。

中金公司認(rèn)為，上述文件明確指出地方政府債務(wù)領(lǐng)域出現(xiàn)了一些新的問題，包括個(gè)別地區(qū)債務(wù)率超出警戒標(biāo)準(zhǔn)、違法違規(guī)融資擔(dān)保、政府和社會(huì)資本合作項(xiàng)目存在不規(guī)范現(xiàn)象等；并強(qiáng)調(diào)建立預(yù)警和處置機(jī)制以提前防范風(fēng)險(xiǎn)，重申地方政府不得以地方政府債券以外的形式違規(guī)融資或擔(dān)保。強(qiáng)調(diào)政府債務(wù)不得通過企業(yè)舉借，企業(yè)債務(wù)不得推給政府償還，切實(shí)做到誰借誰還、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

中金公司表示，從本次金融工作會(huì)議來看，與年初至今財(cái)政部系列規(guī)范文件、加大對(duì)地方政府違規(guī)舉債的曝光及處罰力度的監(jiān)管行為一脈相承，“終身問責(zé)”更顯示了有關(guān)部門對(duì)規(guī)范地方政府融資行為的決心與力度。盡管在明顯規(guī)范并收緊地方融資之后，近期推出“土地儲(chǔ)備專項(xiàng)債券”、“收費(fèi)公路專項(xiàng)債券”，但均在專項(xiàng)地方債額度之內(nèi)，彌補(bǔ)或有限。

金控公司立法監(jiān)管需提上議事日程

在習(xí)近平講話中，還有一句不容易發(fā)現(xiàn)的話，就是“規(guī)范金融綜合經(jīng)營和產(chǎn)融結(jié)合”。曾剛對(duì)澎湃新聞表示，這涉及到多家金融機(jī)構(gòu)的持有多張金融牌照，形成了混業(yè)經(jīng)營的情況，此外很多非金融企業(yè)也拿了很多金融牌照，甚至部分行業(yè)不止一張金融牌照，形成了龐大的金融體系。

曾剛表示，金融控股公司分為三大類，一類是金融機(jī)構(gòu)持牌機(jī)構(gòu)形成的，一類是產(chǎn)業(yè)、企業(yè)、資本進(jìn)入金融行業(yè)形成的，還有一類是地方政府組建的金控平臺(tái)，而三方面的監(jiān)管是不同的。第一類相對(duì)而言好一些，因?yàn)槟腹疽淬y行，要么保險(xiǎn)，都有對(duì)應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，還在監(jiān)管體系之內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控；不太可控的是產(chǎn)業(yè)資本和地方政府進(jìn)入到金融領(lǐng)域而形成的控股平臺(tái)，表面上是單個(gè)的、分散的金融平臺(tái)，但是控股平臺(tái)沒有機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，存在監(jiān)管空白，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)不可控。

“金融控股公司控制資產(chǎn)規(guī)模好幾千上萬億，有幾個(gè)機(jī)構(gòu)已經(jīng)是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)了，如何規(guī)范監(jiān)管金融控股公司是個(gè)重要的命題，立法、監(jiān)管規(guī)范需要提上議事日程，”曾剛表示。