投資人的角度解讀深圳下發(fā)p2p備案指引金融
深圳市金融辦公布《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法(征求意見稿)》,第一、網(wǎng)貸平臺需向當(dāng)?shù)亟鹑谵k進(jìn)行備案登記,1、完成備案登記管理的平臺日常業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息需接入地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。
投資人的角度解讀深圳下發(fā)p2p備案指引
7月3日晚間,深圳市金融辦公布《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法(征求意見稿)》。向社會征求意見,并稱有關(guān)單位和各界人士可在2017年7月19日前,提出意見。
整個意見稿分為六大塊,和投資人相關(guān)的內(nèi)容主要集中在第二大塊(備案登記管理)、第三大塊(監(jiān)督管理)和第五大塊(法律責(zé)任)。
第二大塊主要針對網(wǎng)貸平臺合規(guī)的文件,更多是網(wǎng)貸平臺關(guān)注的問題。網(wǎng)貸合規(guī)性的進(jìn)展和態(tài)度一定程度上是可以反映一個平臺是否要在這個行業(yè)死磕,那么,對于投資人在這一塊就可以相對清晰的判斷出是出手還是靜靜再觀察。備案登記是一個耗時、耗力和耗軟妹幣(RMB)的麻煩事,對于一般平臺要搞定這一整個塊業(yè)務(wù),是要下狠心的。
首先我們要明確備案登記的流程(這里說一般流程,特殊的開綠燈)。
第一、網(wǎng)貸平臺需向當(dāng)?shù)亟鹑谵k進(jìn)行備案登記,具體備案登記細(xì)節(jié)是網(wǎng)貸平臺關(guān)注的事,投資人實(shí)在沒有必要了解那么詳細(xì),除非你要搞大事!
第二、網(wǎng)貸平臺備案登記通過之后既可以向工信部申請ICP證,具體提交內(nèi)容和流程參考更為詳細(xì)的原創(chuàng)內(nèi)容《深圳市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案管理辦法意見稿》。
第三、攜帶備案登記證明和ICP證同商業(yè)銀行進(jìn)行存管對接。
備案登記管理有兩點(diǎn)值得注意:1、完成備案登記管理的平臺日常業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息需接入地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。對投資人來說,這也是能不能投資可參考的因素之一。
2、加強(qiáng)存管屬地化―在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上(含)級別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排。據(jù)網(wǎng)貸之星統(tǒng)計(jì)整理的網(wǎng)貸平臺存管名單深圳市正式上線存管的網(wǎng)貸平臺共計(jì)57家。有部分平臺是非屬地化存管,在地方政策合規(guī)上要注意了,目前下發(fā)意見稿的幾個地區(qū)均提到屬地化存管,所以屬地化存管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)一致認(rèn)同的看法,你可以違背,除非你不想干了!
第三大塊跟投資人相關(guān)的主要是平臺信披,地方金融辦會對當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸平臺依據(jù)一定的測評標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評級等,并要求將結(jié)果公布在網(wǎng)站。在信息透明上更為完善,當(dāng)然,在互聯(lián)網(wǎng)金融的趨勢下,小編覺得這樣的評級有一定的區(qū)域限制性。
完成備案登記管理的平臺別以為這樣就完成取經(jīng)路了,監(jiān)督管理明確表示對于備案造假違規(guī)的行為會撤銷備案登記,到時候,可就竹籃打水嘍。所以要真誠做人,踏實(shí)做事。
最后要談的是與整個行業(yè)每個人都相關(guān)的一點(diǎn)事:因備案登記、日常監(jiān)管需要,為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具審計(jì)報(bào)告、法律意見書、測評報(bào)告等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員,應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)執(zhí)業(yè)規(guī)則規(guī)定的工作程序出具相應(yīng)文件,并應(yīng)當(dāng)對出具文件內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證;市金融辦、深圳銀監(jiān)局及各區(qū)政府發(fā)現(xiàn)相關(guān)文件中存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的,可將相關(guān)情況向社會公示,并移送有關(guān)行業(yè)主管部門、行業(yè)自律組織處理。這是意見稿原文,比我說的好,所以直接引用了。
目前,這只是意見稿,還沒有形成正式文件,但是,根據(jù)廣東、上海、廈門等下發(fā)的意見稿,總體能嗅出監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注點(diǎn)在哪里,屬地化存管是最為突出的。
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