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央行數字貨幣漸行漸近?它離普通人還很遠區塊鏈

鏈虎財經 2018-09-08 23:39
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導讀

央行數字貨幣推行后,以上這些場景或將成為現實,這一天究竟何時到來呢?

想象一下,當你在購物時,不需要通過第三方支付平臺,而是將金額轉移到上架錢包,無需擔心收到“假幣“;當你向遠方的親友匯款時,不需要使用銀行卡、支付寶、微信等,而是向對方發送一串攜帶信息的加密字符;你手機上錢包里的數字貨幣,既是你的現金也是你的存款……

央行數字貨幣推行后,以上這些場景或將成為現實,這一天究竟何時到來呢?

央行數字貨幣漸行漸近?

近日,由中國人民銀行數字貨幣研究所與深圳人行的共同牽頭的“灣區貿易金融區塊鏈平臺”也在深圳正式試運行,此前,央行數字貨幣研究所已在在深圳成立“深圳金融科技有限公司”,參與貿易金融區塊鏈等項目的開發。

這兩則消息一經發出,引起不小轟動,不少媒體紛紛猜測:央行數字貨幣(以下簡稱“CBDC”)漸行漸近,并將取代紙幣,中國要進入無現金社會了。

然而,現在彈冠相慶或許為時尚早。

盡管央行的數字貨幣研究低調但迅猛,從一系列專利及論文看來,CBDC的基本架構已經搭建完畢。然而,CBDC仍難以大范圍推行。

據普華永道中國合伙人張俊賢在接受媒體采訪時透露,從和央行官員溝通來看,央行已經把數字貨幣的大概框架定好,沒有推行的原因大概是在政策上落實問題。

那么,CBDC離我們還有多遠?

央行數字貨幣是數字化的法幣

CBDC是什么,我們用一句話概括,它實際上是數字化的法幣。CBDC是一串經過加密的字符串,區塊鏈是其可選擇的技術之一。與比特幣等去中心化的加密貨幣不同的是,CBDC是由央行發行的,其本質上仍是中心化的。

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數字貨幣與微信、支付寶的電子貨幣也是不同的。微信、支付寶等只是支付手段,電子貨幣本質上是幣法定貨幣信息化的過程,并非數字貨幣。

作為數字化的法幣,它的發行模式與紙幣發行模式一樣,都是“中央銀行-商業銀行”二元模式,即央行通過商業銀行向公眾發行數字貨幣,商業銀行向公眾提供存取等服務。央行數字貨幣研究所所長姚前解釋,CBDC基于商業銀行傳統賬戶體系 數字貨幣錢包的框架

中國人民銀行副行長范一飛曾表示,法定數字貨幣與紙幣一樣,本質上都屬于純信用貨幣,但數字貨幣可以進一步降低運行成本,并能在更廣泛的領域內以更高效率加以應用。

姚前曾指出,紙幣的信息技術含量低、安全性低且使用成本高。且隨著互聯網的發展,電子結算方式在全球范圍內已逐漸成為普及的支付方式。此外,央行發行數字貨幣也是為了更好地掌控貨幣流通,調控市場。

更多CBDC相關信息,詳見鏈虎財經此前報道《一文讀懂央行數字貨幣》。

讓央行數字貨幣再飛一會兒

我國央行投入數字貨幣研究已久,且已經搭建好框架,那么CBDC為何遲遲難以推行?

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首先,從技術上而言,CBDC的架構是商業銀行傳統賬戶體系 數字貨幣錢包,這意味著它要基于數字技術、信息網絡進行流通,而在目前中國社會網絡普及程度仍然有限,而用數字貨幣來替代現有的微信、支付寶等電子貨幣支付手段,消費者的接受程度尚未可知;

其次,CBDC包含了發行方、發行金額、流通要求、時間約束、智能合約、交易等信息,如何儲存管理這些信息,防止信息泄露從而被非法利用,也是在CBDC普及前需要解決的問題。

再者,從政策上看,央行發行數字貨幣改變了貨幣的形式、流通方式、監管調控等等,勢必會引起貨幣政策的改變。此外,幣值如何界定,央行如何在分布式機制中發揮其中心化地位的作用等等,這些都是央行數字貨幣在廣泛應用前要解決的問題。

而目前央行在數字票據等金融科技領域的試行,還不是嚴格意義上的法定數字貨幣的嘗試,只是在具體的場景內,利用聯盟鏈探索有無一種代幣機制,提高清算交易效率,只是大背景下的局部嘗試而已。

即便我國廣泛推行央行數字貨幣,在最初階段也是由央行主導,在保持實物現金發行的同時發行已加密算法為基礎的數字貨幣。

姚前在《中央銀行數字貨幣原型系統實驗研究》中也提及,關于央行數字貨幣合理的推進路徑,普遍的共識是從中央銀行—商業銀行—非銀行金融機構—單位賬戶—個人賬戶,直至最終完全實現取代現金事物。

由此可見,央行數字貨幣要普及到你我生活中,仍需假以時日。讓央行數字貨幣再飛一會兒。

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