P2P要有備案才能開展信保業(yè)務(wù)金融
《征求意見稿》規(guī)定的保險(xiǎn)公司履約險(xiǎn)業(yè)務(wù)，明確了保險(xiǎn)公司為P2P平臺(tái)承保的限額，P2P平臺(tái)要和保險(xiǎn)公司合作。
網(wǎng)貸天眼訊：P2P要有備案才能開展信保業(yè)務(wù)。最近保監(jiān)會(huì)也發(fā)布了《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》。在征求意見稿第二條中，明確了網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)
網(wǎng)貸天眼訊：P2P要有備案才能開展信保業(yè)務(wù)。最近保監(jiān)會(huì)也發(fā)布了《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》。在征求意見稿第二條中，明確了網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)的合規(guī)門檻：
本辦法所稱網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司與依法設(shè)立，并經(jīng)省級(jí)地方金融監(jiān)管部門備案登記，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司（網(wǎng)貸平臺(tái)）合作，為網(wǎng)貸平臺(tái)上的借貸雙方提供的信保業(yè)務(wù)。
也就是說(shuō)，P2P平臺(tái)要和保險(xiǎn)公司合作，首先要完成省級(jí)監(jiān)管的備案登記。
那么問(wèn)題來(lái)了：現(xiàn)在各地P2P都還在整改之中，即使是監(jiān)管最早最嚴(yán)的北京也還沒有走到備案這一步。
換句話說(shuō)，現(xiàn)在還沒有哪家平臺(tái)獲得了省級(jí)備案，如果按照該辦法，目前開展信保業(yè)務(wù)的P2P都是不合規(guī)的。不過(guò)，大家也不用太過(guò)緊張，這個(gè)規(guī)定顯然是重點(diǎn)針對(duì)P2P以后的信保業(yè)務(wù)。
一方面，從側(cè)面警告P2P平臺(tái)要按監(jiān)管完成整改達(dá)到合規(guī)備案，不然就不能再和保險(xiǎn)公司合作；另一方面也是敲打保險(xiǎn)公司，不要再隨意和P2P合作開展諸如“P2P履約險(xiǎn)”業(yè)務(wù)。
可以預(yù)見的是，短期內(nèi)保險(xiǎn)公司會(huì)收縮與P2P平臺(tái)合作的意向，P2P履約險(xiǎn)短期內(nèi)無(wú)望再發(fā)展。
而對(duì)于P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，即使是舍棄與保險(xiǎn)公司合作履約險(xiǎn)，一樣面臨著整改要求。如果今后還想和保險(xiǎn)公司合作，那必須拿出更大的決心完成整改，拿到備案資格。
P2P承保明確限額在征求意見稿第十條中，明確了保險(xiǎn)公司為P2P平臺(tái)承保的限額：
汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額不得超過(guò)500萬(wàn)元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額不得超過(guò)100萬(wàn)元；其他信保業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額不得超過(guò)100萬(wàn)元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額不得超過(guò)20萬(wàn)元。
自留責(zé)任余額，是指保險(xiǎn)公司承擔(dān)單一風(fēng)險(xiǎn)或一系列風(fēng)險(xiǎn)、單一損失或一系列損失的限額。
這里我們需要注意，《征求意見稿》規(guī)定的保險(xiǎn)公司履約險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有抵押的車貸、房貸類等項(xiàng)目，最高承保限額是企業(yè)500萬(wàn)，個(gè)人100萬(wàn) ，而其他的貸款項(xiàng)目，企業(yè)限額100萬(wàn)，個(gè)人限額20萬(wàn)。
相比銀監(jiān)會(huì)對(duì)網(wǎng)貸借款限額的規(guī)定，保監(jiān)會(huì)這次規(guī)定主要是區(qū)分貸款是否有資產(chǎn)做抵押，總體承保限額更低更緊。
看起來(lái)更像是要保護(hù)保險(xiǎn)公司，幫助保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)公司的償付能力，將大額承保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)分流出去。
信披由保險(xiǎn)公司主導(dǎo)此外，征求意見稿還對(duì)信息披露做了相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求合作網(wǎng)貸平臺(tái)公布由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作和授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品重要信息，相關(guān)宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)經(jīng)雙方共同審核同意，避免網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)宣傳。
從中也可以看出，由保險(xiǎn)公司主導(dǎo)信披信息，實(shí)際上這也說(shuō)明當(dāng)前P2P平臺(tái)過(guò)多過(guò)度宣傳和營(yíng)銷“P2P履約險(xiǎn)”，既不符合P2P信息中介的定位，也容易讓投資者形成兜底剛兌的依賴。
當(dāng)然，如果今后按照這份征求意見稿的規(guī)定實(shí)施執(zhí)行，菜導(dǎo)認(rèn)為P2P履約險(xiǎn)的含金量將會(huì)更高，能對(duì)接履約險(xiǎn)的平臺(tái)也將更加稀缺。P2P履約標(biāo)不僅將更加難搶，收益有可能還會(huì)繼續(xù)下降。
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