廈門國際銀行一天被罰790萬元：凈利潤暴跌逾八成，不良率增至1.96%快訊
一天之內，廈門國際銀行連收兩張百萬罰單，合計被罰高達790萬元。
消費日報網訊（記者 盧岳）一天之內，廈門國際銀行連收兩張百萬罰單，合計被罰高達790萬元。
7月25日，廈門國際銀行福州分行因個人按揭貸款貸前調查不盡職等15項違規，被罰款690萬元；廈門國際銀行南平分行因流動資金貸款貸前調查和貸后管理不到位，導致信貸資金回流借款人用于購買本行結構性存款被罰款100萬元。
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合計被罰790萬元
7月25日，廈門國際銀行福州分行收到國家金融監督管理總局福建監管分局開出的罰單，包括個人按揭貸款貸前調查不盡職；抵押評估費管理內部控制不到位；信貸業務內部控制不到位；貸前調查不盡職，違規向借款人發放流動資金貸款；授信調查不盡職，向提供虛假經營佐證申貸材料的企業授信并開立銀行承兌匯票等15項違法違規事實。
依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條及相關審慎經營規則，國家金融監督管理總局福建監管分局對廈門國際銀行南平分行罰款690萬元。
同時，相關負責人時任廈門國際銀行福州分行行長助理鄭揚被警告并處以罰款10萬元；時任廈門國際銀行福州分行江濱支行籌備組負責人陳杉、時任廈門國際銀行福州長樂支行行長陳藝宇、時任廈門國際銀行福州華林支行行長袁帥均被警告并處以罰款5萬元；時任廈門國際銀行福建自貿試驗區福州片區分行行長陳高龍、時任廈門國際銀行福州閩侯支行行長張忠剛均被處以警告。
圖源：國家金融監督管理總局官網
當天，廈門國際銀行南平分行也收到國家金融監督管理總局南平監管分局開出的罰單，主要違法違規事實為：一、流動資金貸款貸前調查和貸后管理不到位，導致信貸資金回流借款人用于購買本行結構性存款；二、流動資金貸款貸前調查和貸后管理不到位，導致貸款被挪用；三、貸前調查和貸后管理不到位，導致違規辦理無真實需求存單質押貸款。
依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條及相關審慎經營規則，國家金融監督管理總局南平監管分局對廈門國際銀行南平分行罰款30萬元。同時，相關負責人時任廈門國際銀行股份有限公司南平分行客戶經理應家桂被處以警告。
圖源：國家金融監督管理總局官網
值得一提的是，今年以來，廈門國際銀行多次因信貸管理問題被罰，2月2日，廈門國際銀行珠海分行因貸款業務嚴重違反審慎經營規則被罰款35萬元。
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營收、凈利潤雙降 不良貸款率升至1.96%
廈門國際銀行成立于1985年，總部位于廈門，是中國第一家中外合資銀行，于2013年從有限責任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業銀行。截至2023年末，廈門國際銀行總資產為1.12萬億元，較2022年末增長2.97%；存貸款總額分別為7140億元和6292億元，同比增長3.15%和2.26%.
然而，資產規模不斷，但廈門國際銀行的業績卻亮起了紅燈。據年報披露，2023年，廈門國際銀行實現營業收入125.13億元，同比下降26.94%；實現歸母凈利潤8.79億元，同比下降83.47%，營業收入、凈利潤均出現滑坡態勢。
主要收入方面，2023年廈門國際銀行利息凈收入為77.15億元，較2022年127.3億元同比下降39.4%，縮減凈額超過了50億元。資產質量方面，2023年，廈門國際銀行不良貸款率為1.96%，同比上漲0.7%，值得關注的是，近幾年來，廈門國際銀行不良貸款率節節攀升，而且指標惡化速度逐年加快，2019年-2022年，廈門國際銀行的不良貸款率分別為0.71%、0.84%、1.06%、1.26%。與此同時，廈門國際銀行的撥備覆蓋率卻呈現上升趨勢，2019-2023年，廈門國際銀行撥備覆蓋率分別為323.47%、259.80%、202.73%、168.42%、116.18%。
值得一提的是，不良貸款率的持續攀升、撥備覆蓋率的顯著下降，一定程度上意味著廈門國際銀行風險抵御能力的削弱與資本狀況的承壓。盡管廈門國際銀行已采取大額計提信用減值損失的措施，試圖減輕資產質量的惡化，但遺憾的是，這些努力并未有效地改善資產質量。
此外，廈門國際銀行的資本充足率也呈現出逐年下降的趨勢，從之前的穩步上升轉變為當前的持續下降。近三年來，該行的資本充足率依次為12.06%、11.73%、11.69%，資本充足率的下降則意味著銀行在應對未來風險時的能力或將受到限制。
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