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近日，借貸寶收到河南洛陽(yáng)警方的一封感謝信。感謝借貸寶公司在分局“套路貸”案件辦理中積極作為，開(kāi)辟綠色通道、安排“獵豹行動(dòng)”團(tuán)隊(duì)專門力量跟進(jìn)，與辦案民警緊密聯(lián)動(dòng)、通力合作，及時(shí)高效地開(kāi)展信息查控、數(shù)據(jù)分析等工作，協(xié)助警方成功厘清犯罪組織脈絡(luò)，為縱深打擊該跨省市套路貸犯罪團(tuán)伙奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

事情還得從2018年9月說(shuō)起。

洛陽(yáng)市公安局刑偵大隊(duì)接到市民張女士報(bào)案，稱其在互聯(lián)網(wǎng)上看到可以免抵押貸款后，開(kāi)始在某網(wǎng)貸公司借貸，之后深陷網(wǎng)貸衍生的高利貸之中不能自拔，最終因無(wú)法忍受催收人員長(zhǎng)期以來(lái)的惡意滋擾、恐嚇，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

據(jù)警方介紹，張女士首次借款7千，被貸款公司扣除了2100元的利息，實(shí)際到手只有4900元，借款時(shí)長(zhǎng)僅為7天。第二次她借款10000元，到手7000元，債務(wù)到期后，張女士再借新還舊債，以貸養(yǎng)貸不停地填窟窿，一直到今年6月，張女士總計(jì)借款35000元，到手24500元，利息高達(dá)10500元。期間，張女生曾靠高額的展期費(fèi)熬日子，利息加展期費(fèi)，張女士前前后后總共還了113000余元。

這還只是張女士被套路的“第一階段”。

狡猾的放貸人見(jiàn)張女士還不上款，開(kāi)始向她推薦其他的放貸人。金多多，億多多，叮當(dāng)口袋……張女士的信息被推給了100多家放貸公司。就這樣，張女士以貸養(yǎng)貸，不停地填窟窿，終于在今年7月徹底絕望了。收不回錢的放貸人開(kāi)始通過(guò)電話、短信、微信等各種方式，辱罵、恐嚇張女士本人、親屬甚至其同事，讓她還錢。不堪忍受的張女士最終報(bào)警。截至報(bào)案，一共還了26萬(wàn)元。

套路貸 坑你沒(méi)商量

“套路貸”猛于虎，關(guān)鍵不是“貸”，而是“套路”。普通人想從銀行獲得貸款比較難，“套路貸”正是看到了這一市場(chǎng)空白，抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理，以無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款為誘餌，誘使受害人落入陷阱。

“套路貸”往往披著合法的外衣、有著設(shè)計(jì)專業(yè)的套路，具有很強(qiáng)的迷惑性。從目前看，“套路貸”的套路之多，可謂花樣百出，首先是賺高額利息的“砍頭貸”，然后是利滾利的“高利貸”，還不上還有“以貸養(yǎng)貸”，逾期后有的是暴露私人信息、暴力催收的“恐嚇貸”……凡此種種，無(wú)不是一個(gè)誘惑接著一個(gè)誘惑、一個(gè)陷阱跟著一個(gè)陷阱、一個(gè)套路疊著一個(gè)套路，只要受害者被圍獵，就難以掙脫。近些年頻繁出現(xiàn)的因深陷“套路貸”而輕生、自殺等現(xiàn)象，就足以說(shuō)明它的危害。

據(jù)辦案民警介紹，套路貸案件“一般起借金額不高，但是會(huì)讓你越借越多”。因?yàn)榧由鲜掷m(xù)費(fèi)和各類費(fèi)用，實(shí)際利息非常高。一旦超過(guò)還款能力，就需要一直拆東墻補(bǔ)西墻。

“如出借人借給借款人1萬(wàn)元，但在給付借款人款項(xiàng)時(shí)直接把利息3000元扣除，只給借款人7000元，而借款人則給出借人出具了1萬(wàn)元借據(jù)，即借據(jù)記載的數(shù)額大于實(shí)際借款數(shù)額?！?如果“還不起？給你介紹門路帶你去平賬?！?/p>

一名民間金融圈人士向記者表示，“平賬”即由另一家“小額貸款公司”償還第一家公司的錢，借款人再簽下更高額的欠款合同。通過(guò)公司間相互介紹轉(zhuǎn)單、平賬的方式壘高被害人的債務(wù)。在被害人逾期時(shí)，以電話威脅、滋擾、PS裸照等暴力催討方式，逼迫被害人及其家人償還虛高債務(wù)。

值得警惕的是，當(dāng)前一些“套路貸”企圖披上“法律的外衣”，導(dǎo)致“套路貸”案件線索發(fā)現(xiàn)難，發(fā)生糾紛以后容易讓大家誤以為是借貸引發(fā)的，在處置上往往把它歸類為民事糾紛。以洛陽(yáng)這起“套路貸”事件為例，相關(guān)涉案人員的操作手法相當(dāng)精細(xì)，如出具虛高的借條，借款通過(guò)支付寶、微信等轉(zhuǎn)賬來(lái)“留痕”，而要求被害人盡量無(wú)痕跡取現(xiàn)，一步步“做實(shí)”被害人的“欠款事實(shí)”。這樣的“留痕意識(shí)”“證據(jù)意識(shí)”，正是在犯罪手法上呈現(xiàn)出的新特點(diǎn)，讓犯罪分子顯得更有“底氣”，讓受害者變得更為“無(wú)奈”，是赤裸裸地挑戰(zhàn)法律的底線。

警企協(xié)作 精準(zhǔn)打擊

近年來(lái)，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，一些犯罪分子盯上了新興的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，利用P2P平臺(tái)、網(wǎng)站、微信等信息網(wǎng)絡(luò)作為犯罪工具，從事“套路貸”違法犯罪活動(dòng)，不僅嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序、破壞了網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，也給人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全造成莫大危害。

得知張女士的遭遇后，涉及張女士部分欠條的借貸寶公司主動(dòng)聯(lián)系了伊濱警方，開(kāi)辟綠色通道，第一時(shí)間提供了涉案犯罪嫌疑人的相關(guān)后臺(tái)數(shù)據(jù)，并對(duì)涉案的賬號(hào)進(jìn)行了終身封禁。

針對(duì)此次成功配合警方破獲特大案件，斬?cái)嗵茁焚J黑灰產(chǎn)業(yè)詐騙鏈條的行動(dòng)，借貸寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：借貸寶平臺(tái)堅(jiān)定不移打擊套路貸、冒用“借貸寶”名義放貸和催收等違法犯罪行為，并開(kāi)展“獵豹行動(dòng)”，從技術(shù)檢測(cè)、人工審查等方面整治平臺(tái)內(nèi)出現(xiàn)的違法亂紀(jì)行為。對(duì)于有違法違規(guī)行為的賬號(hào)，一經(jīng)確認(rèn)，立即永久封號(hào)處理。

未來(lái)，借貸寶會(huì)繼續(xù)承擔(dān)企業(yè)應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任，基于自有的大數(shù)據(jù)分析能力，保持與公安機(jī)關(guān)經(jīng)常性聯(lián)絡(luò)，暢通信息交流渠道，及時(shí)捕捉涉“套路貸”線索，探索依托個(gè)案合作，逐步形成相關(guān)職能部門協(xié)作配合查處涉“套路貸”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，為防范和打擊網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙貢獻(xiàn)自己的力量。

法治是最好的“反套路”

洛陽(yáng)伊濱警方在接到張某報(bào)案后非常重視，立即成立專案組，抽調(diào)精干警力全力開(kāi)展偵破工作。在近6個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，專案組成員輾轉(zhuǎn)安徽、浙江、江蘇、江西等多省市開(kāi)展工作、端掉多個(gè)分工不同的窩點(diǎn)。成功抓獲犯罪嫌疑人28人。

警方提醒，首先，要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，量入為出，理性借貸。借款人要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，莫為"無(wú)抵押""低門檻""秒放款"等虛假借貸廣告所惑，要增強(qiáng)法律意識(shí)、擦亮法律眼睛，不輕信、不僥幸，一旦誤入騙局，要注意保存還款的證據(jù)，勇于維權(quán)。

同時(shí)，需要提醒大家的是，雖然“套路貸”的犯罪手段一般以民間借貸形式出現(xiàn)，但“套路貸”是一種犯法犯罪行為，不屬于民間借貸?！疤茁焚J”通過(guò)精心設(shè)計(jì)的套路誘騙或者強(qiáng)迫他人陷入借貸怪圈，犯罪侵害被害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)利和人身權(quán)利，嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融秩序、社會(huì)秩序，損害司法公信力，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。

法治是最好的“反套路”?，F(xiàn)在我國(guó)法律已經(jīng)明確，“套路貸”等非法放貸屬于犯罪行為。今年，多部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，意味著如果“套路貸”機(jī)構(gòu)以各種手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等名義，獲取高額利潤(rùn)，規(guī)避年利率36%高利貸紅線的手段將不再有效。這不僅為“套路貸”案件提供了明確的辦案指引，而且就人們關(guān)心的懲戒犯罪行為、維護(hù)合法權(quán)益提供了一定法律遵循。也警告犯罪分子，包括“套路貸”在內(nèi)的違法犯罪活動(dòng)，終究是經(jīng)不起法律法規(guī)的掃描檢驗(yàn)。企圖“打法律擦邊球”以逃避法律打擊，無(wú)異于玩火自焚，法網(wǎng)恢恢、疏而不漏，任何危害社會(huì)的犯罪行為人，都不可能成為漏網(wǎng)之魚(yú)。

此案也警醒人們，雖然政法機(jī)關(guān)不斷在加大對(duì)各類刑事犯罪，尤其是利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施的各類經(jīng)濟(jì)犯罪，但在巨大經(jīng)濟(jì)利益的誘惑下，總會(huì)有人鋌而走險(xiǎn)，僅依靠政法機(jī)關(guān)的打擊是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要普通群眾從更新法律知識(shí)、提升法治觀念開(kāi)始，只有全社會(huì)都行動(dòng)起來(lái)，各盡所能，各司其責(zé)，形成治理合力，進(jìn)一步織密法律之網(wǎng)，才能更好地遏制各種違法行為的滋生的蔓延，“套路貸”等犯罪行為就一定無(wú)處可逃。