數禾科技凈利潤下降17%，旗下“還唄”貸款利率超24%、投訴量超2萬件快訊
數據顯示，今年上半年，數禾科技實現營收41.90億元，同比增長24.81%；凈利潤為3.37億元，同比下降16.97%。值得注意的是，2023年數禾科技就出現了“增收不增利”情況，該公司盈利水平持續下滑。
消費日報網訊（記者 劉坤媛）近日，分眾傳媒在2024半年報中對數禾科技（全稱“上海數禾信息科技有限公司”）最新業績進行了披露。數據顯示，今年上半年，數禾科技實現營收41.90億元，同比增長24.81%；凈利潤為3.37億元，同比下降16.97%。值得注意的是，2023年數禾科技就出現了“增收不增利”情況，該公司盈利水平持續下滑。
圖片來源：分眾傳媒財報
數禾科技主要產品為“還唄”。記者看到，還唄的廣告顯示，貸款利率區間為8.99%至23.99%，然而，投訴平臺上不少消費者反映，其綜合利率實際達36%。目前黑貓投訴平臺上關于“還唄”的累計投訴量為21639條，投訴內容除利率較高外，還涉及過度催收等問題。
被投訴實際貸款利率超24%
數禾科技成立于2015年8月，是分眾傳媒投資的金融科技企業。通過自主開發的消費信貸產品，數禾科技連接金融機構與普羅大眾，業務涵蓋消費信貸、小微企業信貸、場景分期等多個領域，官網顯示，“還唄”的合作方包括蘇寧金融、南京銀行、上海銀行、國投泰康信托、光大信托、中信消費金融等。
目前數禾科技主要有兩大產品，分別是“還唄”、“還享花”。其中，多場景消費分期服務平臺“還唄APP”于2016年2月上線，截至2023年，“還唄APP”激活用戶數達1.3億，累計交易額突破3100億。
隨著近年來業務快速擴張，數禾科技營收規模穩步提升。數據顯示，2021年至2023年，該公司的營業收入分別為42.5億元、54.9億元以及75.2億元，2023年的營收同比增速達到約37%。不過，其盈利水平并未隨營收的增長而持續提升。2021年至2023年，數禾科技的凈利潤分別為7.66億元、8.41億元以及7.73億元，同比分別變動39.53%、9.66%、-8.09%。
期間，監管對個貸利率劃定了新“紅線”。記者獲悉，2021年下半年，多家持牌金融機構接到監管窗口指導，將貸款年化利率上限降至24%。監管信號放出后，市場上主流的貸款產品年利率大多數控制在24%以內。
圖片來源：社交平臺截圖
記者關注到，數禾科技旗下產品“還唄”在社交平臺的信息流廣告推介信息也介紹稱，貸款綜合年化利率區間為8.99%至23.99%。然而，多件消費者投訴顯示，“還唄”的不少貸款實際的利息仍超過24%，逼近36%。
例如，啄木鳥投訴網站上一位靳先生投訴稱“還唄”以低息為噱頭虛假宣傳，實際每期還款除了利息外還要多出幾百塊的服務費，且不能提前還款，認為其涉嫌“套路貸”、“高利貸”。靳先生分享的截圖信息顯示，2022年，其在“還唄”借款18700元，分12期還款，每期還款1878.55元。由此計算，這筆貸款的年化利率（IRR）為35.99%。記者看到，每期還款金額1878.55元由本金、利息以及一筆257.91元的固定“費用”組成。
圖片來源：啄木鳥投訴
記者從業內了解到，盡管仍有部分平臺綜合利率未壓降至24%以內，但在司法實踐中，金融借款合同糾紛及小額借款合同糾紛中對未收取的逾期息費的司法保護上限是24%。特別是自2020年最高人民法院宣布民間借貸利率不得高于LPR的4倍以來，個別法院甚至以4倍LPR為標準做最終判決。這意味著平臺追償收益空間也被壓縮。
從最新財務數據看，2024年上半年，數禾科技營業收入為41.90億元，較上年同期的33.57億元增長24.81%；凈利潤為3.37億元，較上年同期的4.06億元下降16.97%。數禾科技的盈利水平持續下滑。
官網介紹稱，截至2024年6月，還唄累計激活用戶1.5億。即今年上半年還唄的激活用戶增加了2000萬，但記者關注到，報告期內數禾科技還出現了資產縮水。截至上半年末，數禾科技總資產規模94.68億元，較2023年末的97.37億元減少了2.69億元，降幅2.8%。
謀求上市多年未果
數禾科技成立于互金行業的風口期，彼時拍拍貸、樂信等公司紛紛赴美上市。2019年，數禾科技扭虧為盈實現3.1億元利潤，當年也傳出了其計劃在美股上市的消息，但因后來助貸行業監管環境的變化而擱淺。
2021年底，數禾科技的股東將股權質押給了上海數桑信息科技有限公司，這家公司的海外股東是DATASEED FINTECH HONGKONG HOLDINGS LIMITED。行業人士分析，此舉意味著數禾科技已悄然完成了VIE架構的搭建，或許是在為公司未來的海外或港股上市做準備。也就是說，數禾科技一直未放棄其上市計劃，但至今未能成行。
從消息面來看，除了業績波動外，數禾科技近期還因消費者投訴纏身、公司高管變動頻繁等引發行業關注。記者在黑貓投訴平臺上看到，近30日關于“還唄”的投訴有399條，累計投訴量達21639條。
中國互聯網金融協會在《互聯網金融個人網絡消費信貸貸后催收風控指引》國家標準基礎上，研制《互聯網金融貸后催收業務指引》（下稱《指引》）并在今年5月份發布。《指引》規定，同一金融機構和其合作的第三方催收機構對單一債務人撥通電話頻次每日合計不應超過3次。聯系人明確拒絕催收人員的請求或要求催收人員不得再聯系的，催收人員不應再與其聯系。也就是說，對于欠款的債務人，一天最多只能撥打3次催收電話。對于其家屬朋友、委托聯系人，如果拒絕催收打擾，催收人員不得繼續聯系。
對于“第三人”的催收已有明令禁止，但是實際操作過程中，有催收公司依然頂風作案。今年7月，澎湃新聞發布的一篇調查文章《不認識的老鄉欠了網貸，法院干警接到數百催收電話短信》指出，湖南某法院干警王某因老鄉劉某某在“還唄”的1221元欠款逾期，遭催收人員電話與短信騷擾。對方稱王某是欠款人聯系人，王某明確表示不認識且亮明法院工作人員身份后，仍被騷擾。據報道，截至7月12日，王某一共收到186條催收短信和100個催收電話。
圖片來源：澎湃新聞
此外，2023年底，數禾科技核心高管團隊人員經歷了一波較大的變動。有消息稱，首席運營官文嘉提出離職。據悉，文嘉在職期間主導了數禾科技與多個重要渠道進行流量合作，是數禾科技規模快速擴張的關鍵因素之一。此外包括CRO陳曦、貸后VP夏文靜在內的多位關鍵人員已離職，同時公司內部多個中層崗位也進行了大幅度調整。
據悉，數禾科技創始人徐志剛是前招商銀行核心產品掌上生活負責人，前招商銀行信用卡中心作業部總經理，前招商銀行信用卡中心創新業務中心總經理，數禾科技的創始團隊也大多出身于招商銀行，創立初期僅有50多人。近期正值數禾科技成立九周年，據相關宣傳資料介紹，數禾科技高管團隊主要來自招商銀行、美國第一資本銀行等國內外零售金融領域的知名企業，在產品設計、風險管理、技術開發、市場運營等方面經驗豐富。
數禾科技新的高管團隊是否已經配齊？粗放式模式下近兩年的資產壓力如何？貸款利率壓降是大勢所趨，數禾科技未來又將從哪里獲取利潤空間？本報將持續關注。
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