霍學(xué)文面臨挑戰(zhàn)，北京銀行“城商行領(lǐng)頭羊”榮光待續(xù)快訊
北京銀行，作為城商行的昔日“領(lǐng)頭羊”，如今卻陷入了前所未有的困境。
北京銀行，作為城商行的昔日“領(lǐng)頭羊”，如今卻陷入了前所未有的困境。盡管在資產(chǎn)規(guī)模上依然保持著領(lǐng)先地位，但在營業(yè)收入、凈利潤增速等方面，其增長乏力的跡象已經(jīng)愈發(fā)明顯。加之股價的長期低迷和內(nèi)控問題的頻發(fā)，北京銀行的市場地位正遭受著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
在被視為新增長引擎的零售業(yè)務(wù)上，北京銀行雖然邁出了轉(zhuǎn)型的第一步，但這條路卻充滿了荊棘。自董事長霍學(xué)文上任以來，北京銀行對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行了深耕細(xì)作，然而，要將這塊“肥肉”真正轉(zhuǎn)化為“口中食”，卻并非易事。零售業(yè)務(wù)的擴(kuò)張帶來了信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的增加，而北京銀行在合規(guī)和內(nèi)控方面的不足，更是為其零售業(yè)務(wù)的發(fā)展蒙上了一層陰影。
從整體經(jīng)營形勢來看，北京銀行的日子并不好過。與江蘇銀行、寧波銀行等同行相比，其在營業(yè)收入和凈利潤等關(guān)鍵指標(biāo)上的“老大哥”地位早已岌岌可危。尤其是凈利潤增速，已連續(xù)三年呈現(xiàn)下滑趨勢，反映出其盈利能力的持續(xù)減弱。
更為嚴(yán)重的是，北京銀行的內(nèi)控和風(fēng)控系統(tǒng)存在明顯的短板。近年來，北京銀行頻繁被監(jiān)管部門處罰，違規(guī)事件頻發(fā)，不僅損害了銀行的聲譽(yù)，還帶來了巨大的法律風(fēng)險和財務(wù)壓力。巨額罰款直接減少了銀行的利潤，增加了銀行的成本，對盈利能力產(chǎn)生了嚴(yán)重的負(fù)面影響。同時，客戶投訴數(shù)量的激增也反映出銀行在用戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量上的欠缺，進(jìn)一步影響了其市場份額和盈利能力。
2020年12月，北京銀行因“對外銷售虛假金融產(chǎn)品、出具與事實(shí)不符的單位定期存款開戶證實(shí)書”等15項(xiàng)違規(guī)行為，被監(jiān)管部門開出4290萬元的罰單，約占當(dāng)年全國城商行被罰款總額的三分之一。
2023年6月，北京銀行連續(xù)收到兩批大額罰單。其中，6月5日，北京銀行衢州分行因5項(xiàng)違法違規(guī)，被罰款145萬元；6月21日，北京銀行又因“房地產(chǎn)類業(yè)務(wù)違規(guī)”、“地方政府融資管理不審慎”等14項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款4830萬元，創(chuàng)下城商行單次罰款金額的新紀(jì)錄。
2023年10月，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了2023年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價結(jié)果。40家參與評價的頭部城商行中，北京銀行綜合得分排名第二，但是“公司治理能力”、“收益可持續(xù)能力”和“風(fēng)險管控能力”三項(xiàng)得分僅排在第12位、第23位和第23位。
進(jìn)入2024年，北京銀行被處罰的勢頭仍未止住，僅上半年就已被罰沒金額超過600萬。其中，2月1日，北京銀行因多項(xiàng)EAST數(shù)據(jù)問題、存款分戶賬流水?dāng)?shù)據(jù)漏報、個人存款分戶賬明細(xì)記錄數(shù)據(jù)錯報等10項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰330萬元。
不僅如此，北京銀行的客戶投訴量也急劇飆升。根據(jù)北京銀行2023年ESG報告披露，北京銀行辦理客戶投訴3.57萬件，較2022年增加2.36萬件，同比增幅達(dá)195.04%。其中，個人貸款業(yè)務(wù)投訴占比35.77%，位居榜首；信用卡業(yè)務(wù)投訴占比32.25%，排名第二。同時，黑貓投訴平臺顯示，北京銀行因征信出現(xiàn)為其他個人消費(fèi)貸款、虛假宣傳、暴力催收等問題屢屢被投訴。
在股價和市值方面，北京銀行的表現(xiàn)更是令人失望。上市17年來，其股價一直未曾突破上市當(dāng)年的高點(diǎn)，市值增長乏力。這不僅影響了投資者的信心，也限制了北京銀行在資本市場上的融資能力，對其未來的發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)重的制約。
此外，北京銀行還面臨著業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型緩慢的問題。相較于江蘇銀行和寧波銀行，其非利息收入占比較低，過度依賴傳統(tǒng)的利息差收入。隨著利率市場化改革的推進(jìn)和銀行之間競爭的加劇，依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)獲取利潤的空間越來越小，北京銀行的盈利能力自然受到了嚴(yán)重的影響。
盡管霍學(xué)文上任后啟動了一系列改革措施，試圖通過組織架構(gòu)調(diào)整、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和人事調(diào)整等手段來扭轉(zhuǎn)局勢，但從目前的情況來看，這些改革措施并未能從根本上解決問題。北京銀行依然面臨著增長乏力、內(nèi)控薄弱、違規(guī)頻發(fā)等多重困境。
綜上所述，北京銀行正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和困境。如何在激烈的市場競爭中找到新的增長點(diǎn)？如何提高自身業(yè)務(wù)的多元化程度？如何加強(qiáng)內(nèi)部管理和風(fēng)險防控？這些都是擺在現(xiàn)任管理層面前亟待解決的問題。如果不能及時有效地應(yīng)對這些挑戰(zhàn)和困境，北京銀行的“老大哥”地位可能會繼續(xù)受到?jīng)_擊，甚至有可能失去更多的競爭力。未來的路，對于北京銀行來說，充滿了未知和不確定性。
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