年內(nèi)被罰超600萬元，北京銀行問題纏身快訊
6月7日，國家金融監(jiān)管總局山東監(jiān)管局開具的一張罰單顯示，北京銀行濟(jì)南分行濱河小微支行因貸款管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，處以罰款35萬元。時任濱河小微支行行長姚曉莉，因?qū)υ撝羞`規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被予以警告。
出品｜華博商業(yè)評論
6月7日，國家金融監(jiān)管總局山東監(jiān)管局開具的一張罰單顯示，北京銀行濟(jì)南分行濱河小微支行因貸款管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，處以罰款35萬元。時任濱河小微支行行長姚曉莉，因?qū)υ撝羞`規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被予以警告。
據(jù)悉，2024年以來北京銀行已經(jīng)收到多張罰單。
年內(nèi)被罰超600萬元，去年接到投訴3.57萬件
1月2日，北京銀行聊城分行因聊城分行因貸款管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款30萬元。1月8日，北京銀行股份無錫分行因項目貸款“三查”管理不到位、票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不到位被罰款85萬元；1月19日，北京銀行股份寧波分行因房地產(chǎn)業(yè)務(wù)管理不審慎被罰款50萬元。僅2024年1月，北京銀行就被累計罰款165萬元。
2月8日，北京銀行本部因EAST數(shù)據(jù)問題、存款分戶賬流水?dāng)?shù)據(jù)漏報、總行與分行匯總期末余額數(shù)據(jù)不一致、對監(jiān)管通報問題整改不到位等多項問題被國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局罰款330萬元。
3月29日，北京銀行烏魯木齊光明路支行因貸后管理不到位，信貸資金被挪用被國家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局罰款60萬元。
5月31日，北京銀行南昌分行因未履行案件信息報送義務(wù)被國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局處以30萬元罰款。時任北京銀行南昌分行法律合規(guī)部副總經(jīng)理羅某娟對此負(fù)有責(zé)任，被處以罰款6萬元。
算上本次被罰，2024年以來北京銀行已經(jīng)累計被罰超600萬元。值得一提的是，在2023年6月，北京銀行就曾因小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確；收費政策執(zhí)行及整改不到位；房地產(chǎn)類業(yè)務(wù)違規(guī)；地方政府融資管理不審慎等違規(guī)行為還被處以4830萬元的高額罰款。但是一年的時間過去，北京銀行依然各種罰單不斷，這表明北京銀行在內(nèi)控管理依然存在疏漏。
不僅如此，根據(jù)北京銀行此前披露的ESG報告顯示，2023年，該行辦理客戶投訴3.57萬件，投訴處理完結(jié)率100%，“接訴即辦”工作在月度考核中取得9次100分，平均成績99.45分，居市管企業(yè)前列。
而跟據(jù)2022年的ESG報告，該年北京銀行共辦理市民訴求1423件，“三率”考評平均綜合成績98.8分，8次取得100分，位列市管企業(yè)前列。投訴量從1424飆升至3.57萬件，如此異常的增長是統(tǒng)計口徑發(fā)生變化還是其他原因暫且不得而知。
2023年的ESG報告顯示，北京銀行的投訴業(yè)務(wù)最多的是信用卡業(yè)務(wù)。黑貓投訴平臺也顯示，北京銀行近段時間多次因虛假征信問題被消費者投訴。6月14日，一名消費者稱自己在中國人民銀行征信中心查詢個人信用報告時發(fā)現(xiàn)北京銀行南京雨花支行為其個人消費貸款授信，信用額度1000元。該消費者表示自己未在該機(jī)構(gòu)借過貸款，要求恢復(fù)征信。
城商行一哥地位不保，被指掩藏不良貸款
在內(nèi)控失守的背后，北京銀行城商行一哥的地位已經(jīng)搖搖欲墜。
2024年一季度，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入176.9億元，同比增長7.85%，實現(xiàn)歸母凈利潤78.64億元，同比增長4.95%。但是從更長時間來看，北京銀行自2020年以來營收增速就長期低于5%，2020至2023年分別為1.85%、3.07%、0.00、0.66%。
而當(dāng)北京銀行放慢腳步時，其他銀行卻已經(jīng)追上了北京銀行的步伐。2023年，北京銀行實現(xiàn)營收667.1億元，歸屬凈利潤256.2億 。而同期的江蘇銀行實現(xiàn)營業(yè)收入742.9億億元，歸屬凈利潤287.5億元，首次在營收和凈利潤規(guī)模超過北京銀行。
2024年一季度，江蘇銀行依然保持快速增長。2024年一季度實現(xiàn)營收210.0億元，同比增長11.72%，實現(xiàn)歸屬凈利潤90.42億元，同比增加10.02%，依然維持著對北京銀行的領(lǐng)先。截至2024年一季度末，江蘇銀行的資產(chǎn)總額為3.670萬億元，同比增長15.07%。一季度末。北京銀行的資產(chǎn)總額為3.89萬億，同比增長11.20%。二者的資產(chǎn)規(guī)模的差距也在不斷縮小。
另有媒體發(fā)現(xiàn)，2021年至203年，北京銀行的不良貸款率從1.57%下降至1.32%，而關(guān)注類貸款從2020年的1.14%上升至2023年的1.78%。從逾期 90 天以上貸款偏離度來看，北京銀行的偏離度從2020年的94.19%下降至2021年的64.03%，隨后又回升至2023年的80.90%。而關(guān)注類貸款遷徙率從2021年的44.54%下降至2023年的23.98%。
北京銀行可能沒有掩蓋不良貸款，但是放低了不良貸款的標(biāo)準(zhǔn)，將部分本該被列為不良貸款的列入了關(guān)注類資產(chǎn)。
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