金融監管再收緊，哈啰金融業務“無照駕駛”數年快訊
中央政治局會議審議并通過了《防范化解金融風險問責規定（試行）》，并對金融監管說了“重話”：堅持嚴字當頭，敢于較真碰硬，敢管敢嚴、真管真嚴。
5月27日，中央政治局會議審議并通過了《防范化解金融風險問責規定（試行）》，并對金融監管說了“重話”：堅持嚴字當頭，敢于較真碰硬，敢管敢嚴、真管真嚴。
之后，金融監管部門高層紛紛表態。
5月27日下午，金融監管總局召開黨委會議，傳達學習中央政治局會議精神，其中提到“要推動依法將所有金融活動全部納入監管，建立健全監管責任歸屬認領和兜底監管機制，真正做到同責共擔、同題共答、同向發力。”
5月30日，央行副行長陶玲在接受《金融時報》采訪時也提到，要“依法將所有金融活動納入金融監管范圍，實現監管全覆蓋，構筑金融安全網‘第一道防線’”。
有業內人士對一見財經表示，“依法將所有金融活動納入監管”，是監管部門近幾年反復強調的監管思路。監管部門相繼出臺了一系列監管政策，也在各種場合對金融機構喊話。
不過，上述人士表示，目前仍然一些互聯網平臺任行其道，灰色擦邊，“無照經營”，參與各類金融活動，而且時間長達數年。
公開資料顯示，哈啰2019年就開始從事金融相關業務，主要為“借錢”和“保險”，但通過公開渠道僅查詢到其名下有一家融資擔保公司——天津千宏融資擔保有限公司，未查詢到其他任何跟金融業務相關的牌照。
在哈啰APP上，“借錢”和“保險”被放在主頁面顯著位置。
用戶點擊頁面上“保險免費領”按鈕，就會跳轉到“出行意外保障免費領取 最高50000元”的頁面，該頁面除了“同意并免費投保”按鈕可點擊外，沒有任何可操作或提示關閉的按鈕，同時默認客戶同意《投保須知》等相關協議。
更為神奇的是，點擊完“同意并免費投保”后，明明“免費領取”的是出行意外險，但頁面卻跳出“泰康優享百萬醫療險”，從頁面上不難看出，該醫療險的交費方式為12期的分期月繳，首月只要2.5元，但用小號灰色字體標注了“次月升級后151.9元/月”；強提示和引導客戶點擊“開通自動續保”按鈕；《健康告知》、《保險條款》等重要內容依舊采取默認同意的方式，沒有客戶可操作的任何選項按鈕。
該保險產品是哈啰與泰康在線合作的意外險和短期健康險產品。
事實上，關于互聯網保險業務的開展主體、形式、產品、營銷宣傳方式等，從2020年開始監管部門就陸續出臺相關政策，打擊侵害消費者權益的違規行為，不斷糾偏，引導行業健康發展。
《互聯網保險業務監管辦法》明確規定，可開展互聯網保險業務的保險機構包括保險公司和保險中介機構（保險代理公司、經紀公司、公估公司），其他機構和個人不得開展互聯網保險業務。
同時，《辦法》明確提出，互聯網保險業務需在保險機構的自營網絡平臺上開展，自營機構是指保險機構為經營互聯網保險業務，依法設立的獨立運營、享有完整數據權限的網絡平臺。
對比監管規定不難看出，哈啰作為不持有保險機構相關牌照的互聯網平臺，是非保險機構的自營平臺，投保過程中未有顯著提示跳轉到合作保險公司的自營平臺。
此外，作為互聯網平臺，哈啰在與保險機構合作營銷宣傳產品時，也涉嫌違規。
2021年，原北京銀保監局下發了《關于專項整治北京地區互聯網保險營銷宣傳有關問題的通知》要求，禁止發布存在過度營銷、誘導消費問題的互聯網保險營銷宣傳廣告，包括但不限于“首月1元”、“1元升級”、“免費贈險”等誘導、誤導性的內容，以及存在廣告標識不清晰、關閉按鈕不顯著、整屏誘導點擊等問題的廣告。
2023年8月，金融監管總局深圳監管局下發《關于個別短期健康險業務中存在問題及相關風險的通報》，叫停了將低保費、低保額、高免賠的醫療險、重疾險或免費贈送的低保額、高免賠重疾險作為“引線”保險方案進行獲客，進而引導其“升級”投保常規醫療險或重疾險，這就是所謂的“魔方業務”。
在如此明確的監管要求下，哈啰APP上大肆宣傳的“保險免費領”，以及通過意外險免費贈險，在客戶不知情的情況下跳轉升級成醫療險。
哈啰APP上的互聯網貸款業務同樣存在“無證駕駛”之嫌，而該業務已經大大方方的開展了近五年。
哈啰的“借錢”業務更像是一個“貸款超市”，除了自身打造的“臻有錢”產品外，匯聚了消金公司、民營銀行、互聯網小貸、融擔公司，甚至同樣是“無照”經營的放貸平臺，進行合作。
點擊“借錢”后，平臺會引導客戶一次性簽署同意多達4-5個不同資方的貸款產品，包括但不限于《個人征信查詢授權書》、《個人貸款授信協議》、《服務協議》、《個人信息保護政策》等。
對于絕大多數非專業的客戶來說，可謂是眼花繚亂，難辨真偽，只能點擊“同意協議”，殊不知，此時個人征信信息已經被多家機構悄然查詢獲得，并在個人征信記錄上留痕。
不僅如此，網絡上有用戶反映，當客戶中斷了額度申請后，會有自稱哈啰的客服人員，通過電話“手把手” 教您如何在APP上操作完成此筆貸款業務。
一般來說，從事借貸業務，一般需要銀行、小貸公司、互聯網小貸等牌照，哈啰僅靠一個融資擔保牌照，顯然撐不起龐大的互聯網貸款業務。
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