嘉銀科技千億貸款量背后的隱憂：多名目收費引投訴，遭黑灰產盯上快訊
在近期發布的2024年第四季度及全年未經審計的財務報告中，嘉銀科技宣布其貸款撮合交易量突破了千億大關，達到了驚人的1008億元，同比增長14.4%。
在近期發布的2024年第四季度及全年未經審計的財務報告中，嘉銀科技宣布其貸款撮合交易量突破了千億大關，達到了驚人的1008億元，同比增長14.4%。這一數字無疑為嘉銀科技的市場表現增添了一抹亮色。然而，在光鮮的業績背后，卻隱藏著諸多不容忽視的問題和挑戰。
首先，盡管嘉銀科技的貸款撮合交易量持續增長，但其盈利水平卻出現了明顯的下滑。2024年，嘉銀科技實現凈利潤10.56億元，同比下降18.5%，降至近三年的最低點。這一數據表明，嘉銀科技在追求業務規模擴張的同時，并未能有效控制成本，導致盈利空間受到擠壓。
更為令人擔憂的是，嘉銀科技的資產質量正承受著越來越大的壓力。據披露，截至2024年末，嘉銀科技180天以上的拖欠率顯著提升至2.39%，較2023年末上升了0.29個百分點，達到了2021年以來的新高。這一數據反映出嘉銀科技的貸款逾期情況正在惡化，潛在的風險正在不斷累積。
在業務拓展方面，嘉銀科技雖然加大了新客拓展力度，但獲客成本的不斷攀升也對其盈利能力構成了威脅。2024年全年，嘉銀科技的銷售費用同比增長24.4%至19.1億元，占收入的比重高達33%。高昂的獲客成本不僅擠壓了嘉銀科技的利潤空間，還可能導致其在激烈的市場競爭中處于不利地位。
天眼查App顯示，嘉銀科技成立于2011年6月，由創始人嚴定貴抵押房子貸款，聯合另外三名股東而成立。2019年5月，嘉銀科技在美國納斯達克上市，旗下擁有兩個主要的借貸品牌：“你我貸”和“極融”。“你我貸”和“極融”兩個平臺也成為嘉銀科技重要的“輸血”工具。
此外，嘉銀科技在收費方面也存在諸多爭議。據消費日報網報道，多名消費者反映，在嘉銀科技旗下平臺借款時，被收取了高額的擔保費、服務費等額外費用，導致綜合貸款利率水平居高不下。這些投訴不僅損害了嘉銀科技的品牌形象，還可能引發監管部門的關注，給其帶來更大的合規風險。
在黑貓投訴上，近期一位消費者投訴稱，在你我貸上貸款21000元，除被收取利息外，每期需支付擔保服務和融資咨詢服務費合計262.63元，推高了綜合貸款利率水平。消費者要求退還除利息以外的費用。
黑貓投訴平臺信息顯示，目前有7.4萬多條投訴中包含搜索詞“你我貸”，投訴問題主要集中在“還款利息高”“額外收取高額服務費”“過度催收影響正常生活”等方面。
對于平臺收取高額擔保費的相關投訴，“你我貸服務”賬號在黑貓投訴平臺上回復稱“平臺是合法合規經營，利率均在法律法規允許及協議約定的范圍內”。不過，據消費日報網報道，你我貸平臺上關于融資擔保服務的協議藏的十分“隱蔽”。
據消費日報網報道，記者嘗試在“你我貸”App借款時，頁面顯示完成身份認證預估可借6.18萬元，但在填寫姓名、身份證號時，還須勾選同意《合作方借款及相關授信服務協議》等4份協議。而點進這4份協議后記者發現其中還內嵌了500多份協議。
其中，和嘉銀科技旗下的海南銀科融資擔保有限公司相關的擔保協議內嵌在《風險告知書及個人信息授權書》里的5份合同之中。此外“你我貸”App還與其他網貸平臺合作，為用戶提供借款推薦服務。桔多多等這數十家合作方的服務協議包含在《合作方借款及相關授信服務協議》中，合計約545份。如《委托擔保咨詢服務協議》等相關的服務協議便“深藏”在這500多份協議中。
值得注意的是，嘉銀科技在2024年底斥資13.5億元買下了上海某處高端商業地產用作公司新總部。這筆巨額支出不僅超過了該公司過去一年的利潤，還引發了市場對其資金狀況的擔憂。在盈利水平下滑、資產質量承壓的情況下，嘉銀科技此舉是否明智，仍有待觀察。
更為嚴重的是，嘉銀科技還面臨著貸款“黑灰產”的侵擾。一些債務優化公司在社交平臺上發布廣告，聲稱可以幫助消費者退回在嘉銀科技旗下平臺借款時支付的額外費用。這些活動不僅損害了嘉銀科技的聲譽，還可能引發消費者的恐慌和不安，進一步加劇其業務風險。
“用過你我貸的注意了，費用可退”“你我貸、極融退費退息10000+”……據消費日報網報道，社交平臺上出現了這類和嘉銀科技旗下貸款產品相關的減免息費的廣告，廣告主大多是一些債務優化公司。
為了吸引潛在客戶，廣告中還掛出了近期多位客戶協商退息退費成功的案例，顯示協商成功后消費者收到了退還的現金或是還款返現券。
從廣告信息看，成功退回的費用大多是會員費、權益費用等額外收取的息費。具體到你我貸、極融平臺便是極享黑卡費用和部分息費。如某案例顯示，“鄧女士退息協商成功，退費12120元，包括黑卡4160元和息費7960元，簽署和解函后50天內到賬銀行卡”。
綜上所述，嘉銀科技在貸款撮合交易量破千億的背后，隱藏著盈利水平下滑、資產質量承壓、獲客成本攀升、收費爭議不斷以及貸款“黑灰產”侵擾等多重隱憂。這些問題和挑戰不僅考驗著嘉銀科技的管理能力和風險控制能力，也給其未來的發展蒙上了一層陰影。
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