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在條碼支付新規(guī)實施近一個月之際，4月26日，央行支付司副司長樊爽文在由中國支付清算協(xié)會舉辦的《中國支付清算行業(yè)運行報告(2018)》(下稱《報告》)發(fā)布會上指出，雖然商業(yè)銀行和大部分支付機構做的比較認真，但有個別支付機構“明顯執(zhí)行不到位”，并直指一些“以為自己是大而不能倒的機構”置規(guī)則于不顧。業(yè)內人士認為，這番話頗有敲山震虎之意，加上近期央行對支付機構的又一輪大檢查，可以看出針對支付亂象的強監(jiān)管仍會持續(xù)。

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支付巨頭被批

“有個別支付機構在這方面還是明顯執(zhí)行不到位，在故意逃避。基本上還是玩的上有政策下有對策這一套。”

“不要把精力花在想方設法逃避規(guī)則上，只顧自己利益漠視規(guī)則。”

“不能以為自己是大而不能倒、大而不能管的機構，置這些規(guī)則于不顧。對自己有利的就遵守，對自己不利的或者說執(zhí)行起來需要有一定投入，需要做出一定調整的這些規(guī)定就不去執(zhí)行。”

4月26日，樊爽文這番措辭頗為嚴厲的講話引發(fā)市場熱議。他所提到的“執(zhí)行不到位”的政策，是指2017年底央行發(fā)布的《《中國人民銀行關于印發(fā)<條碼支付業(yè)務規(guī)范(試行)>的通知》及配套文件，自2018年4月1日起實施，至今已有近一個月。

發(fā)布規(guī)范的目的，即整治條碼支付存在的風險隱患和部分市場機構擾亂公平競爭秩序等問題。從26日發(fā)布的《報告》可以看出，僅用了短短三年，移動支付就已經成了支付市場的絕對主角。2014年互聯(lián)網支付占支付市場比還是67%，移動支付只有33%，但到了2017年，互聯(lián)網支付占比下降至27%，移動支付則達到73%。

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監(jiān)管方法仍需探討

行業(yè)快速發(fā)展下，準入門檻過低、安全隱患滋生等問題也隨之衍，并得到監(jiān)管重視。在2017年底發(fā)布文件中，央行不僅對業(yè)務資質要求、規(guī)范條碼生成等進行明確，也對掃碼支付進行了限額管理，同時對“燒錢”、“補貼”等不當競爭手段做出警示。

但在彼時，一位支付機構人士接受北京商報記者采訪時就指出，政策在實際執(zhí)行層面存在難度。該人士分析稱，實際上不少支付機構巨頭已經發(fā)展了龐大的生態(tài)供應商，他們的合作伙伴主要有兩類：線上支付合作伙伴以及線下支付合作伙伴，支付巨頭也會將線下推廣交給合作的代理機構負責。而監(jiān)管目前對“燒錢”、“補貼”等不當競爭手段并沒有進行明確，“比如一些支付巨頭補貼中間服務商，再由中間服務商補貼給用戶或者商戶，這種補貼方式算不算不正當競爭？目前還沒法判定。”

26日一位業(yè)內人士進一步對記者表示，確實有機構還在變相繞過監(jiān)管，如支付達到限額可以轉接銀行繼續(xù)轉賬，避開監(jiān)管限額，甚至還有未實施政策的機構。

“從第三方支付整體行業(yè)來看，雖然涉及到的每筆支付金額雖然并不大，但用戶眾多，這也是系統(tǒng)性風險的一個重要維度。對金融基礎設施需要監(jiān)管，但監(jiān)管方式和方法需要探討。”中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對記者說道。

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從嚴整治大勢所趨

不過，樊爽文26日的講話也頗有敲山震虎之意，“我們約談了相關機構，并且要求限期改正，下一步也會視情況做出進一步的監(jiān)管措施。”

尹振濤表示，對于支付機構的管理從2017年開始就開始很清晰，在把支付行業(yè)視為金融基礎設施同時，央行的金融穩(wěn)定報告中也談到計劃將包括第三方支付在內的互聯(lián)網金融納入宏觀審慎管理框架(MPA)。由此也可以看出，對于第三方支付，央行要加強管理，從而防范發(fā)生系統(tǒng)性的風險。

值得一提的是，近日支付行業(yè)又迎來一場整治結果大檢查，央行支付結算司下發(fā)了《2018年重點抽查工作指導意見》，明確對支付行業(yè)檢查的重點，包括無證經營支付業(yè)務整治、銀行結算賬戶管理、支付機構備付金管理、“二清”違規(guī)行為、“斷直連”情況等幾大方面。

在蘇寧金融研究院互聯(lián)網金融研究中心主任薛洪言看來，支付市場當前面臨的主要問題是斷直連和備付金集中存管，應該是當前監(jiān)管關注的焦點，未來可能也會關注間聯(lián)模式下業(yè)務創(chuàng)新和市場格局發(fā)展的問題。受訪人士普遍認為，未來監(jiān)管從嚴無疑是大勢所趨。