北京銀行還能回到“城商行一哥”的寶座嗎？快訊
2023年，北京銀行實現營業收入 667.11 億元，同比增長 0.66%；實現歸屬凈利潤256.24 億元，同比增長 3.49%。
2023年，北京銀行實現營業收入 667.11 億元，同比增長 0.66%；實現歸屬凈利潤256.24 億元，同比增長 3.49%。在息差下行，銀行業績普遍承壓的背景下，北京銀行的能實現營收凈利潤雙增已經實屬不易。
但是對于曾經的“城商行一哥”而言，這個增長速度恐怕并不具備足夠的競爭力。另一家城商行江蘇銀行2023年現營業收入742.93億元，同比增長5.28%；歸屬于上市公司股東的凈利潤287.50億元，同比增長13.25%。截至2023年末，江蘇銀行的資產總額為3.403萬億，而北京銀行為3.749萬億。除了資產規模，北京銀行的業績指標和增長速度均落后于江蘇銀行。
中收增長乏力
從收入細項來看，北京銀行的增長也不容樂觀。2023年，北京銀行實現利息凈收入503.5億元，同比下滑2.15%。報告期內，北京銀行凈息差1.54%，同比下降0.22個百分點。國家金融監管總局公布的數據顯示，2023年銀行業的凈息差為1.69%，北京銀行的凈息差水平表現弱于同行。
北京銀行行長楊書劍解釋稱，受業務結構、保增長等因素的影響，資產收益率降幅大于負債成本降幅，導致銀行息差有所收窄。財報顯示，2023年北京銀行利息收入1205億元，同比增長7.16%，利息支出701.5億元，同比增長15.02%。
2023年，北京銀行實現非利息凈收入163.61億元，同比增長10.41%，在營業收入中占比24.53%，同比提升2.17個百分點。但是北京銀行的手續費及傭金收入下降幅度較大，報告期內該業務實現收入37.52億元，同比下降46.90%。北京銀行解釋稱，主要由于代理及委托業務手續費收入減少。此外，手續費及傭金支出增加58.36%，主要由于線上業務手續費支出增加。
北京銀行非息收入的增長主要得益于投資收益和公允價值變動損益的增加。其中，投資收益113.7億元，同比增加34.40%，主要由于金融資產及衍生金融工具投資收益增加；公允價值變動損益為6.220億元，同比增加167.83%，主要因為受債券市場收益率下行影響，以公允價值計量的金融投資公允價值上升。
2024年一季度，北京銀行實現營業收入176.9億元，同比增長7.85%；實現歸屬凈利潤78.64億元，同比增加4.95%，增長態勢較2023年度進一步上升。但是具體來看，報告期內北京銀行的利息凈收入為136.1億元，同比下降0.78%；手續費及傭金收入13.55億，同比下滑16.82%。作為銀行重要收入來源的利息收入和中間收入依然沒有好轉，特別是手續費及傭金收入依然有超過10%的降幅。
在此前的業績說明會上，楊書劍對中收增長乏力作出了解釋，稱主要原因是根據監管要求，集中清算了預期收益理財型產品，導致年度的產品手續費下降了約22億元，這個幅度還是比較大的。此外，受去年資本市場的動蕩，財富類的中收增長也有限；同時受保險費率下調政策影響，代銷收入有所下降；另外也要貫徹減費讓利的要求。整體而言，對中收的影響比較大。
夯實客戶基礎
對于未來的發展，楊書劍表示，北京銀行想要加大強資本業務的發展，當然，強資本業務發展一方面營銷能力要強，另一方面也要結合整個市場的情況推出相應的產品。
不僅如此，楊書劍還強調要夯實客戶基礎，無論是公司客戶還是零售客戶都要做大。楊書劍表示，零售客戶方面，北京地區達到了2000多萬，但外部分行，只有濟南分行突破100萬。希望未來3—5年，所有分行零售客戶都要突破100萬，這樣客戶群體做大以后才能把手續費收入提高上去。
值得一提的是，北京銀行的股東大會發生了一個小插曲，關于《2024年度財務預算報告》的議案出現了占比3.7969%的反對票。為何有部分股東對這份預算報告有意見我們不得而知。
根據《2024年資本預算報告》，北京銀行預計2024年核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別不低于8.2%、9.2%、11.2%，較2023年預算報告中的8.6%、11.6%、12.6%有所下調。北京銀行還表示，2024年將發行不超過 200 億元資本類債券，置換存量優先股、節約資本成本。
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