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如果說互聯(lián)網(wǎng)金融改變了傳統(tǒng)的金融生態(tài)，那么金融科技則是一種全新的金融產(chǎn)品。如今，在互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管越發(fā)趨嚴(yán)的情況下，科技公司轉(zhuǎn)型輸出金融科技，無疑又是一個新的風(fēng)口。金融科技是利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)進行風(fēng)險管理，提升傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)效率，并帶給用戶全新體驗的一種新技術(shù)。

就當(dāng)下的發(fā)展情況看，傳統(tǒng)金融行業(yè)進入到金融科技時代已經(jīng)不可避免。

11月19日，融360|簡普科技發(fā)布了未經(jīng)審計的2018Q3財報。總營收達4.44億元，高于此前的預(yù)期；信用卡推薦收入延續(xù)高速增長的態(tài)勢，收入同比上漲197%；智能風(fēng)控同樣表現(xiàn)強勁，收入同比大增180%。總體上看，第三季度，盡管市場整體表現(xiàn)疲軟，但簡普科技仍表現(xiàn)了良好的發(fā)展勢頭。

那么，簡普科技何以能夠逆勢表現(xiàn)強勁呢？

基于市場需求之下的因勢而行

在互聯(lián)網(wǎng)時代的下半場，科技與產(chǎn)業(yè)不斷深度融合，金融科技在全球范圍內(nèi)已是普遍的發(fā)展趨勢，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)對金融行業(yè)的影響也不斷加深。

而在金融行業(yè)，信息不對稱始終是金融行業(yè)要解決的核心問題。

而正是立足這一點，2011年融360正式成立，專注于金融產(chǎn)品智能搜索、匹配與推薦。簡普科技CEO葉大清表示，融360的定位是一個連接“人”和“錢”的平臺，一方面連接有金融需求的用戶，一方面連接提供金融服務(wù)的機構(gòu)。

而之所以選擇這一賽道，正是因為看到了這一趨勢。

首先，傳統(tǒng)的金融行業(yè)存在著巨大信息不對稱與利率歧視。長久以來，城鎮(zhèn)低收入人群，小微企業(yè)，由于缺乏詳細(xì)的信用信息，常常被排斥在信貸服務(wù)對象之外，或者不得不接受很高的借貸成本。

可以說，一方面，金融機構(gòu)想要尋找信譽良好的優(yōu)質(zhì)客戶。另一方面需要獲得貸款服務(wù)的人也希望能在最短的時間內(nèi)發(fā)現(xiàn)自己最為合適的金融產(chǎn)品，因此搭建一個連接供需雙方的平臺，解決信息不對稱性成為了一個亟待解決的事情。

其次，隨著我國金融行業(yè)的改革不斷加深，利率市場化不斷推進，促進了金融產(chǎn)品越來越多樣化，差異化，這樣一來使得比較各個金融產(chǎn)品成為了一種剛性需求。

最后，隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進步讓老百姓得以更快，更方便，更安全得獲得金融產(chǎn)品與服務(wù)，用戶需求得以充分釋放，因此未來極具發(fā)展前景。此外，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代下半場的開始，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)開始興起，科技賦能產(chǎn)業(yè)，對傳統(tǒng)行業(yè)進行改造已經(jīng)逐漸成為一種潮流。融360作為常年深耕于金融領(lǐng)域的一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，其多年的技術(shù)與數(shù)據(jù)上的積累使得它能更好地服務(wù)金融機構(gòu)。

技術(shù)與模式下的雙輪驅(qū)動：打造強悍業(yè)務(wù)壁壘

據(jù)簡普科技CEO葉大清介紹：“簡普科技的優(yōu)勢在于搜索、推薦、大數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控以及云端方面能提供一站式解決方案”。

融360商業(yè)上的優(yōu)勢在于并不直接參與理財和信貸業(yè)務(wù)，而是專注于利用新技術(shù)為金融機構(gòu)賦能，通過大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)為個人和小微企業(yè)提供金融產(chǎn)品搜索和智能化推薦服務(wù)，通過一站式風(fēng)控服務(wù)幫助金融機構(gòu)做下沉服務(wù)。

在今年上半年國內(nèi)去杠桿的情況下，融360的業(yè)務(wù)依然逆勢保持強勢狀態(tài)，就是因為其特有的商業(yè)模式避免了近期的信用，市場和流動性等風(fēng)險。

這樣的商業(yè)模式，相比于一般的互聯(lián)網(wǎng)金融公司或者傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，既可以享受普惠金融帶來的行業(yè)快速發(fā)展的紅利，又能同時避免金融機構(gòu)本身所蘊含的經(jīng)營風(fēng)險。

正如葉大清所表示的那樣，“零售金融行業(yè)是最容易從大數(shù)據(jù)及人工智能等新技術(shù)上獲益的，技術(shù)能夠幫助金融機構(gòu)更好地觸達用戶，降低成本，提高效率，提升用戶體驗”。

融360這樣的金融平臺模式本身在積累數(shù)據(jù)有很大的優(yōu)勢。過去7年的發(fā)展歷程之中已經(jīng)積累了大量的用戶和很多有價值的數(shù)據(jù)，目前注冊用戶已經(jīng)超過1億，基于自有的智能風(fēng)控系統(tǒng)和多年的海量信貸用戶數(shù)據(jù)，得以為用戶提供高效，精準(zhǔn)匹配的用戶體驗。

此外，葉大清表示，公司目前也一直在研發(fā)、創(chuàng)新方面加大投入，持續(xù)的擴展大數(shù)據(jù)和計算能力，優(yōu)化推薦引擎，不斷地完善模型和算法。

兩大業(yè)務(wù)齊頭并進：不斷推動公司向前發(fā)展

據(jù)新出爐的財報顯示，2018年第三季度，公司信用卡收入達到2.05億元，同比增長175%，占公司總收入的比例由去年同期的15.9%上升到46.2%，同比增長197%。

從2013年至今，累計信用卡發(fā)卡量已經(jīng)突破千萬，成為中國最大的在線發(fā)卡平臺。可以說，信用卡業(yè)務(wù)已近成為公司最為穩(wěn)健強勢的業(yè)務(wù)。隨著居民收入水平的不斷提高，消費理念的逐漸變化，這一業(yè)務(wù)仍有較大的提升空間。

在金融行業(yè)，最關(guān)鍵的問題就是信用問題。智能風(fēng)控服務(wù)是今年財報中的另一大看點，業(yè)務(wù)收入同比增長180%，環(huán)比增長46.6%。這一增長的來源主要在于其2015年上線的專業(yè)一站式風(fēng)控服務(wù)平臺——融360天機，將人工智能，大數(shù)據(jù)，云計算等技術(shù)深入融合數(shù)字金融技術(shù)，應(yīng)用到全流程風(fēng)控解決方案中，幫助金融機構(gòu)進行精準(zhǔn)營銷，及時有效進行風(fēng)險識別， 風(fēng)險定價與預(yù)授信服務(wù)，并篩選出優(yōu)質(zhì)人群，從而輔助金融機構(gòu)下沉，提供高效率的普惠金融產(chǎn)品。

在實體經(jīng)濟低迷，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)競爭激烈的大環(huán)境下，風(fēng)控技術(shù)將成為互金平臺成敗的關(guān)鍵。而融360累積的智能風(fēng)控能力目前也已逐漸成熟，一方面為公司帶來新的利潤增長點，另一方面，多元化的發(fā)展使得公司的業(yè)務(wù)構(gòu)成更為全面，抗風(fēng)險能力強。

從來發(fā)展趨勢看，金融科技企業(yè)在滿足自身業(yè)務(wù)的同時，發(fā)力金融科技，對外輸出技術(shù)，把先進的風(fēng)控技術(shù)，數(shù)據(jù)處理能力，精準(zhǔn)的營銷投放數(shù)據(jù)與金融機構(gòu)共享，才能實現(xiàn)自身價值最大化，進而提高整個金融業(yè)的效率，降低成本，賺錢自然也就是水到渠成的事情了。

正如葉大清所說的那樣，“作為金融科技領(lǐng)域的先行者，融360將繼續(xù)致力于實現(xiàn)“讓金融更簡單，成為個人的金融伙伴”的使命與愿景，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為金融機構(gòu)“排憂解難”，助力金融機構(gòu)在新金融時代大展身手，從而推動普惠金融的縱深發(fā)展”。