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上周，據(jù)媒體報(bào)道，廣州已有首批兩家平臺(tái)在周四收到了互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治通知書，布谷新金融就此詢問了幾家廣州平臺(tái)，有3家確認(rèn)收到了通知書。

上周，據(jù)媒體報(bào)道，廣州已有首批兩家平臺(tái)在周四收到了互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)整治通知書，布谷新金融就此詢問了幾家廣州平臺(tái)，有3家確認(rèn)收到了通知書。

禁設(shè)風(fēng)險(xiǎn)保障金

禮德財(cái)富為首批兩家平臺(tái)之一，其透露，自家收到的《通知書》中提到：“針對(duì)你公司平臺(tái)收取合作機(jī)構(gòu)保證金的行為，立即整改，清退收取的保證金”。而平臺(tái)也將從6月30日起取消服務(wù)質(zhì)量保障金，成為全國(guó)首家退回風(fēng)險(xiǎn)保證金的平臺(tái)。

布谷新金融就此事咨詢了平臺(tái)客服，其表示，平臺(tái)自上線以來，服務(wù)質(zhì)量保證金就沒有被動(dòng)用過，平臺(tái)都是有抵押物的借款，此后若是有逾期情況，會(huì)通過將抵押物變現(xiàn)來進(jìn)行賠付。

此前，北京整改也傳出過禁設(shè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的消息，當(dāng)時(shí)谷粒群中的投資人們幾乎都是強(qiáng)烈反對(duì)，最后相關(guān)人士表示平臺(tái)可設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)緩釋金”，但需從平臺(tái)盈利中提取。

據(jù)布谷新金融了解，新聯(lián)在線即為另一家首批收到通知書的平臺(tái)，其COO陳智誠(chéng)表示，廣州市金融局相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)指出：“‘北京可設(shè)風(fēng)險(xiǎn)緩釋金’這種言論僅屬個(gè)人建議及看法，而并非官方消息；廣州網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)保證金在整改期間可以保留，但備案完成后是必須取締的”。

他還透露，新聯(lián)在線同樣收到撤銷風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的整改要求通知，“我們將會(huì)依照整改通知具體要求及監(jiān)管相關(guān)政策進(jìn)行整改，以進(jìn)一步推進(jìn)合規(guī)化進(jìn)程”。

對(duì)于撤銷風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是否會(huì)引起投資人的恐慌甚至撤離，禮德財(cái)富客服表示，目前并沒有很多投資人來咨詢相關(guān)問題；陳智誠(chéng)則認(rèn)為，網(wǎng)貸行業(yè)從畸變的“信用中介”回歸“信息中介”身份，不僅僅只是從業(yè)者的共同努力，還需要金融參與者的捧場(chǎng)。

“投資者如何看清一個(gè)平臺(tái)真正的軟實(shí)力，如何分辨資產(chǎn)和風(fēng)控模式的優(yōu)劣，如何在‘去剛兌’的大環(huán)境下挑選相對(duì)安全的平臺(tái)和項(xiàng)目？投資者“唯背景論”、‘唯資本論’的剛兌思維轉(zhuǎn)變了嗎？投資者‘買者自負(fù)’、‘風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)’的心態(tài)建立了嗎？所以投資者面臨更大的問題是：你們準(zhǔn)備好了嗎？”

個(gè)體戶借款上限為20萬(wàn)

布谷新金融注意到，禮德財(cái)富特地發(fā)了一份公告來告知投資人近期的一些合規(guī)調(diào)整，如下圖：

其中提到的“出借人借款人在線爭(zhēng)議解決”頁(yè)面已經(jīng)上線，如下圖：

據(jù)禮德財(cái)富透露，在廣州平臺(tái)收到的《通知書》中，包括存在主要問題、整改要求、相關(guān)建議以及整改具體要求等四個(gè)部分。其中，問題聚焦在貸款額度、風(fēng)險(xiǎn)保證金、信息披露、資金存管、信息安全等。

從圖中可以看到，監(jiān)管部門規(guī)定借款人的綜合成本不得超過36%，甚至連逾期罰息都算在內(nèi)了，看來廣州的整治確實(shí)是事無(wú)巨細(xì)，決心很強(qiáng)。

不過，值得注意的是，前述報(bào)道還提到，監(jiān)管層明確要求個(gè)體戶只能按照自然人來認(rèn)定，也就是說借款上限為20萬(wàn)元。對(duì)此，陳智誠(chéng)認(rèn)為，依據(jù)《中華人名共和國(guó)公司法》，法人是自然人的對(duì)稱，只有公司才具備獨(dú)立法人資格，而個(gè)體戶并不具備，因此“個(gè)體戶只能按照自然人來認(rèn)定”。

但布谷新金融觀察禮德財(cái)富可見標(biāo)的發(fā)現(xiàn)，其給出的都是近100萬(wàn)的額度，如平臺(tái)上有一個(gè)房產(chǎn)抵押標(biāo)的，借款人為火鍋店老板，其以名下一套房產(chǎn)抵押借款45萬(wàn)元，這似乎不符合監(jiān)管層的規(guī)定（見下圖）。

對(duì)此，客服表示，額度方面平臺(tái)在3月份就已經(jīng)合規(guī)了，具體可查看公告，但筆者并沒有找到相關(guān)的公告。

“對(duì)于各家平臺(tái)的存量超額項(xiàng)目，按監(jiān)管部門透露出來的要求，無(wú)論是提前還款，還是自然結(jié)清等方式，必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成整改。”相關(guān)知情人士表示，其要求平臺(tái)做好不合規(guī)存量資產(chǎn)清退計(jì)劃的同時(shí)，還要對(duì)過程中可能出現(xiàn)的問題進(jìn)行預(yù)判，并準(zhǔn)備好應(yīng)對(duì)的預(yù)案。

兩月內(nèi)完成整改

上周，有媒體報(bào)道互金整治要延期至明年六月結(jié)束，這讓不少平臺(tái)松了一口氣，但整治是由各地分管，在落實(shí)的時(shí)候，情況又有所不同。

據(jù)了解，廣州監(jiān)管部門要求平臺(tái)需要在收到《通知書》10個(gè)工作日內(nèi)提交整改方案，并經(jīng)廣州市金融工作局同意后按照要求開展整改，整改期限原則上不超過2017年8月，經(jīng)過驗(yàn)收后才可按照省備案管理相關(guān)規(guī)定辦理備案。

禮德財(cái)富表示，將全面擁抱監(jiān)管，第一時(shí)間根據(jù)整改書內(nèi)容作整改，整改之后將及時(shí)遞交備案材料，爭(zhēng)取成為首批驗(yàn)收通過的平臺(tái)；陳智誠(chéng)也認(rèn)為，大部分廣州的平臺(tái)在去年12月接受現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在配合過程中已經(jīng)排除了很多整改疑點(diǎn)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，合規(guī)意識(shí)覺醒較快的平臺(tái)將在今后規(guī)范健康有序的發(fā)展環(huán)境中扮演領(lǐng)頭羊的作用。

至于布谷新金融詢問的第三家平臺(tái)，其以“這個(gè)時(shí)期還是低調(diào)吧”為理由，拒絕了采訪。

據(jù)了解，廣東省整改將平臺(tái)分為三類，貸款余額在十億以上的由廣東省負(fù)責(zé)，5-10億的由各市負(fù)責(zé)，5億以下的由區(qū)域負(fù)責(zé)，而廣州本身平臺(tái)就不多，估計(jì)收到通知書的就更少了。