深圳網貸出新規，P2P合規如何跑贏對手？金融
深圳市金融辦公布了《深圳市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（征求意見稿）》（下稱《深圳網貸意見稿》），早在6月1日發布的《上海市網絡借貸信息中介機構業務管理實施辦法（征求意見稿）》中便對網貸機構提出要求銀行存管，銀行存管屬地化、電子合同應用、平臺備案機制、網貸人員準入門檻等被重點提及。
劃重點：銀行存管屬地化、電子合同應用普及等政策要求極有可能持續在全國其他地區的網貸細則中被反復提及，并成為不可逆轉的趨勢。
劃重點：銀行存管屬地化、電子合同應用普及等政策要求極有可能持續在全國其他地區的網貸細則中被反復提及，并成為不可逆轉的趨勢。
7月3日晚，深圳市金融辦公布了《深圳市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（征求意見稿）》（下稱《深圳網貸意見稿》），并向社會公開征求意見。
縱觀《深圳網貸意見稿》，銀行存管屬地化、電子合同應用、平臺備案機制、網貸人員準入門檻等被重點提及，與1個月前剛剛頒布的上海網貸細則的相關要求不謀而合。
這也傳遞出一個信號，銀行存管屬地化、電子合同應用普及等政策要求極有可能持續在全國其他地區的網貸細則中被反復提及，并成為不可逆轉的趨勢。
下面，筆者將就上述問題進行詳細分析，具體說明《深圳網貸意見稿》將會對互聯網金融行業產生哪些實質性的影響，并對各網貸機構提供實用的應對之策。
1、 電子合同存管將成備案合規要素
《深圳網貸意見稿》第十一條第十四款指出，“網絡借貸信息中介機構申請備案登記時，應當如實提交以下申請材料：
（十四）與第三方電子數據存證平臺簽訂的委托合同存證的協議復印件。”
TIPS：
網貸機構進行備案，需要委托專業的第三方數據存證平臺，采用電子合同將成為網貸機構備案的必備要素之一。而在選擇電子合同服務商時，服務商的安全性尤為重要。
例如，可以選擇法大大這種獲得公安部等級保護測評三級（銀行級別安保等級）、通過ISO27001安全認證的企業，這樣一來，合同管理、存儲更安心，也更安全。
2、 銀行存管本地化成為趨勢
《深圳網貸意見稿》第九條第五款指出，“網絡借貸信息中介機構申請備案登記，應當符合以下條件：
（五）網絡借貸信息中介機構的主要資金結算賬戶（包括網絡借貸資金專用賬戶）應當開設在商業銀行在深圳市行政轄區內的分支機構。”
事實上，這并非是深圳首個提出，早在6月1日發布的《上海市網絡借貸信息中介機構業務管理實施辦法（征求意見稿）》中便對網貸機構提出要求銀行存管“屬地化”。但該規定一出，引發業內較大爭議，不少網貸機構均表示了換存管的壓力。
對此，金融辦相關負責人表示，在此前對互金企業的摸底及排查中，發現部分網貸機構經營透明度極低，許多網貸機構在業務信息、財務數據方面信息披露不足，且往往故意隱瞞掩蓋實際存在的問題。針對上述種種情況，為了更好地進行資金安全監管和最大程度地保障投資者的資金安全，銀行存管“屬地化”是最好的選擇。
TIPS：
為了保證互聯網金融行業的健康持續發展，存管屬地化確實很有必要，而且勢在必行，由于切換存管系統需要一定時間，建議各網貸機構盡早著手與銀行進行溝通與談判，以便在政策實施后能及時通過備案。
3、 設置了嚴格的屬地化要求
《深圳網貸意見稿》第九條第三款、第四款指出，“網絡借貸信息中介機構申請備案登記，應當符合以下條件：
（三）建立了網絡安全保護管理制度，落實防篡改、防入侵、數據加密以及災難恢復等網絡安全保護技術措施；信息系統的軟硬件設備及系統數據原則上應當存放在深圳市行政轄區內；數據管理部門應當設在深圳市行政轄區內，并且能夠按照監管部門要求，提供業務系統數據的技術接口；
（四）網絡借貸信息中介機構注冊地不得為居住用地；經營地址和注冊地址應當一致，不一致的應將注冊地址變更為經營所在地；經營場所面積應當不小于100平方米。”
TIPS：
各網貸機構應當著手對自身的信息系統與經營場所進行規范整改，確保其符合《深圳網貸意見稿》中所提出的要求，以便在政策出臺后能順利通過備案。
4、 網貸機構工作人員被設置準入門檻
《深圳網貸意見稿》第九條第七款指出，“網絡借貸信息中介機構申請備案登記，應當符合以下條件：
（七）從事金融業相關工作5年以上，并具有大學本科以上（含）學歷的高級管理人員不少于3名。”
同時，《深圳網貸意見稿》第十條還指出，“網絡借貸信息中介機構董事、監事和高級管理人員不得存在以下情形：
（一）有犯罪記錄或嚴重不良信用記錄的；
（二）擔任破產清算的公司、企業的董事、監事和高級管理人員，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年的；
（三）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的；
（四）被國家金融監管部門取消董事、監事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業工作而期限未滿的。”
TIPS：
各網貸機構應該對董監高（即董事、監事、高級管理人員）以及相關工作人員的資質（包括但不限于相關學歷與從業經歷）進行審查，保證其滿足《深圳網貸意見稿》中的規定。
5、 統一備案時間與標準成為平臺共識
在《深圳網貸意見稿》公布后，各網貸平臺認為，各地標準和時間不統一，不利于網貸行業可持續發展，也不利于維護行業的公平，建議國家層面統一規劃、統一備案啟動時間、科學啟動備案程序。
律師認為，在監管部門正式啟動備案后，各地標準和時間的不統一，可能會造成如下風險：
（1）在此情況下，一旦有機構通過備案，此類機構便很有可能取得發展先機，而有些實力強的企業由于備案滯后導致失去行業優勢；
（2）部分存量業務少、甚至未開展業務的機構，因為無整改壓力，反而容易通過備案；
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