“支付一哥”拉卡拉：兩項違規新添320萬罰單、營收持續下行與8萬條投訴齊飛快訊
近日，有著“支付第一股”之稱的拉卡拉支付股份有限公司（下稱拉卡拉）再收一張百萬級罰單。
天天財經訊，近日，有著“支付第一股”之稱的拉卡拉支付股份有限公司（下稱拉卡拉）再收一張百萬級罰單。
具體來看，人民銀行四川省分行日前公布的行政處罰信息顯示，拉卡拉成都分公司因存在“違反清算管理規定、未按規定向檢查組提供真實、完整的檢查資料”兩項違規，被監管機構給予警告，沒收違法所得69.31萬元，并處罰款319.92萬元。
隨著《非銀行支付機構監督管理條例》和《非銀行支付機構監督管理條例實施細則》的實施落地，不斷督促著非銀行支付機構合規開展業務。本次被罰并非拉卡拉年內領到的首張罰單。
就在今年3月，拉卡拉因“違反規定將外匯匯入境內、違反規定將境內外匯轉移境外以及未按照規定報送財務會計報告”等，被國家外匯管理局北京市分局給予警告，罰款13.80萬元且沒收違法所得1105.55元，合計罰沒13.91萬元。
而在2023年8月，拉卡拉還因違反《反洗錢法》被罰款875.4萬元。其違法行為包括未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等。公司時任副總裁吳某對上述違法行為負有責任，被罰9.58萬元。
拉卡拉曾特別強調反洗錢工作。公司披露的2023年ESG報告中，稱“反洗錢不僅是合規要求，更是社會責任的重要組成部分”，公司建立了完善的反洗錢管理體系，建立反洗錢黑名單系統、客戶反洗錢風險管理機制。
除監管處罰外，拉卡拉近期還因未經POS機用戶同意便收取所謂的“66元權益服務費”和“120元運營服務費”而頻遭投訴。
有報道稱，在拉卡拉官方論壇中，有帖子顯示，“拉卡拉支付將對2023年5月30日之前注冊的POS機中，連續三個月月均交易量低于1.5萬元或月均交易量低于1萬的用戶，加收運營服務費120元。”但拉卡拉未通過官方途徑公布此事。
此外，還有用戶投訴拉卡拉惡意扣費、不退押金、誘騙辦理POS機等。
黑貓投訴平臺顯示，截至8月15日下午，有關拉卡拉的總投訴量有82002條，近30天內投訴量達2648條，其中“亂扣費”成為消費者投訴的焦點。
一位消費者投訴稱，“拉卡拉Pos機刷卡扣完手續費以后又多扣款66元附加費用，沒有任何告知和信息通知”，除了“66元權益服務費”外，近期還有不少消費者投訴稱，押金難退以及拉卡拉在未事先告知的情況下，就私自扣除了“120元運營服務費”等。
有媒體以POS機用戶親屬的身份致電拉卡拉客服，詢問66元“權益服務費”的合理性，客服表示“權益服務費包含了推廣辦卡達標，可以獲得最高300元的現金獎勵，以及本人無限次信用卡評測的兩大會員分享權益”。但對于為何在未通知、未經用戶同意的情況下就默認用戶參與該活動并扣款，客服并不正面回答，要求POS機用戶本人提交相關信息后才可進行咨詢。
公開資料顯示，拉卡拉成立于2005年，于2011年獲得中國人民銀行頒發的支付業務許可證，于2019年4月25日登陸深交所，是國內首家數字支付領域上市企業。近年來拉卡拉的經營壓力增大。
2023年，公司營業收入為59.38億元，低于2021年、高于2019年；歸母凈利潤4.58億元，不到2021年的50%。
前不久公布的2024年半年報顯示，上半年公司實現營業收入29.82億元，同比增長0.45%；歸屬母公司股東凈利潤4.19億元，同比下降17.98%，對此拉卡拉表示主要受去年同期投資收益較高的因素影響；扣除非經常性損益后歸母凈利潤為4.12億元，同比增長45.86%。
拉卡拉的業務主要為支付業務和科技服務業務。其中支付業務作為核心業務，主要為境內商戶提供收單服務、為出口企業提供跨境資金服務以獲取支付手續費收入。2019年-2023年，支付業務毛利率分別為41.71%、32.85%、29.8%、20.21%、26.30%。而毛利率曾逼近90%的科技服務業務，2023年降至71.89%。
拉長時間看，2020年中報-2024年中報，拉卡拉營收增速分別為0.38%、31.89%、-8.35%、-1.88%、0.40%；歸母凈利潤增速分別為18.99%、26.41%、-39.99%、54.69%、-17.98%。可以看出自2021年半年報后，拉卡拉的營收就持續下行。
值得注意的是，該公司業績波動的同時，包括第一大股東聯想控股、北京未名雅集文化傳播中心（有限合伙）、公司前財務總監等高管進行了減持，合計套現近7億元。
資本市場方面，頭頂“第三方支付第一股”的拉卡拉股價曾在2020年2月28日達到48.71元/股，隨后股價持續震蕩回落，截至8月15日收盤，收盤價為11.89/股，較高點下跌了75.59%，目前總市值已不足百億元。
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