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出品｜華博商業(yè)評論

近日，中國人民銀行公布了2024年度公開市場業(yè)務(wù)一級交易商名單，有51家銀行入選，總體變化不大。讓人意外的是，此前連續(xù)6年入選該名單的青島銀行卻消失在該名單中，取而代之的是青島農(nóng)商銀行。

對此，青島銀行回應(yīng)稱，“2023年，青島銀行積極進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整，以更大力度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在此過程中，同業(yè)業(yè)務(wù)相對減少，導(dǎo)致貨幣市場的交易量及活躍度較往年略顯降低。”

公開市場業(yè)務(wù)一級交易商制度由中國人民銀行于1998年建立。眾所周知，公開市場操作是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場流動(dòng)性的主要貨幣政策工具，中央銀行通過與市場交易對手進(jìn)行有價(jià)證券和外匯交易，從而實(shí)現(xiàn)貨幣政策調(diào)控目標(biāo)。

而中央銀行的交易對手則主要為銀行金融機(jī)構(gòu)，但并非所有銀行都能夠參與這個(gè)市場。根據(jù)公開市場業(yè)務(wù)一級交易商考評調(diào)整機(jī)制（公開市場業(yè)務(wù)公告〔2004〕第2號、〔2018〕第2號），央行對參與公開市場業(yè)務(wù)一級交易商設(shè)置的考評體系包括“傳導(dǎo)貨幣政策”、“發(fā)揮市場穩(wěn)定器作用”、“市場活躍度及影響力”、“依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營”、“流動(dòng)性管理能力”、“操作實(shí)務(wù)”、“配合操作室有關(guān)工作”等七個(gè)一級指標(biāo)和15個(gè)二級指標(biāo)。

從青島銀行自身來看，該行在“傳導(dǎo)貨幣政策”、“市場活躍度及影響力”、“依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營”等多個(gè)指標(biāo)可能未達(dá)到要求。

據(jù)年報(bào)披露，截至 2023 年末，青島銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng) 22.42 億元，比上年末減少 41.97億元，下降 65.18%；賣出回購金融資產(chǎn)款 368.81 億元，比上年末增加 112.46 億元，增長 43.87%。可以看出，該行“市場活躍度及影響力”出現(xiàn)了明顯下滑。

與此同時(shí)，青島銀行“傳導(dǎo)貨幣政策”的能力也存疑。2023年，在LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）不斷下調(diào)，宏觀政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、減費(fèi)讓利的大環(huán)境里，青島銀行的凈息差逆勢上揚(yáng)至1.83%，比上年提高 0.07 個(gè)百分點(diǎn)。而同期，中國商業(yè)銀行凈息差均值較2022年末下降22bp至1.69%。

凈息差上揚(yáng)對銀行而言，是盈利能力提升的表現(xiàn)。2023年，青島銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入124.72億元，同比增長7.11%；歸母凈利潤35.49億元，同比增長15.11%；今年一季度，營業(yè)收入、歸母凈利潤分別為36.89億元、10.81億元，同比增長19.28%、18.74%，業(yè)績增勢亮眼。

然而，在銀行凈息差普遍收窄的情況下，青島銀行的凈息差“一枝獨(dú)秀”反而可能與央行“減費(fèi)讓利”的倡議背道而馳，從而使貨幣政策的效果大打折扣。

而在依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營方面，青島銀行更是屢現(xiàn)紕漏。據(jù)中國青年報(bào)統(tǒng)計(jì)，2024年第一季度，青島銀行罰單數(shù)量居上市城商行首位，為5張罰單，計(jì)215萬元。

違規(guī)事項(xiàng)包括：監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化（EAST）數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)漏報(bào)，個(gè)人經(jīng)營性貸款“三查”不嚴(yán)導(dǎo)致貸款資金被挪用、信用卡中心違規(guī)經(jīng)營，向資本金不足的企業(yè)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，向不符合借款條件的人員發(fā)放貸款，帶后管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等。

2023年，青島銀行同樣多次受到監(jiān)管處罰，比如去年1月份，該行曾因貸款資金被挪用、保理業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重不盡職、理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益等多項(xiàng)違規(guī)，被青島銀保監(jiān)局罰款605萬元。而同年6月份的一張罰單則顯示，青島銀行存在向小微企業(yè)收取銀行承兌匯票敞口承諾費(fèi)的情況，因而被罰款52萬元。

在同業(yè)交易市場上，青島銀行也出現(xiàn)了違規(guī)。去年5月，交易商協(xié)會公告查處違規(guī)債券代持交易，青島銀行因內(nèi)控執(zhí)行不嚴(yán)或流于形式，未有效評估交易合理性，作為中間方以現(xiàn)券買賣或做市等方式參與債券代持交易鏈條，交易筆數(shù)和金額較大等違規(guī)事項(xiàng)，被予以自律處分。

這一系列罰單暴露出青島銀行在公司治理、內(nèi)控合規(guī)運(yùn)營等方面的不足。頻繁的監(jiān)管處罰也使青島銀行的的評級出現(xiàn)了下滑。2023年10月，由中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的2023年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價(jià)結(jié)果顯示，青島銀行在城商行綜合評價(jià)榜單中排名第19位，比2022年足足下滑了9名。