中國金融科技進入下半場？葉大清：還在讀小學金融
2018-09-07 16:27
中國金融科技還處在“剛讀小學”的階段，對行業的發展要保持樂觀，金融機構需打通營銷與風控的隔絕。
融360|簡普科技（NYSE：JT）聯合創始人兼CEO葉大清發表主題演講
9月6日，全球頂級金融科技峰會“2018朗迪中國峰會”在上海召開，融360|簡普科技（NYSE：JT）聯合創始人兼CEO葉大清發表主題演講，他表示，中國金融科技還處在“剛讀小學”的階段，對行業的發展要保持樂觀，金融機構需打通營銷與風控的隔絕。
中國金融科技還處在“剛讀小學”階段
對于中國金融科技的發展狀況，葉大清表示：“中國金融科技大部分還處在‘剛讀小學’的階段，跑得最快的是支付行業，中國在線支付比例達到65%-70%，處在全球領先水平，好比是二三十歲的小伙子。中國在線信貸比例是15%，相當于美國90年代末的水平，還處在‘有了老師監管’的階段。”
今年以來，來自監管層對金融科技領域的監管日益規范，在葉大清看來，這有利于構建一個更健康的環境，在中國市場金融科技仍擁有巨大機會，“我更樂觀，中國金融科技還是一個小學生，有更長的路走，最近碰到監管和發展的問題，大家比較悲觀，我們要看樂觀的方面。”
“長遠來看，十年或者二十年，中國金融科技大有可為。目前中國幾億人沒有征信記錄，沒有在銀行借過錢，中國8億農民沒有機會使用信用卡貸款，而每一個企業、每一個家庭、每一個人都有金融消費升級的需求。”葉大清說。
葉大清認為，盡管頻頻出現的P2P“爆雷潮”給行業帶來了一些挑戰，中國金融服務市場仍處于供不應求的階段，銀行及其他持牌金融機構開始積極擁抱金融科技，主動尋求與第三方金融科技公司合作，大力布局大數據、AI等數字技術，說明金融科技領域還面臨著一個巨大的藍海。
在葉大清看來，目前金融機構面臨的痛點之一在于營銷與風控隔絕。“在金融機構內部，營銷和風控是兩個不同的部門，營銷部門希望高效率、低成本、大規模地獲取客戶，風控部門希望授信政策越緊越好，流量口很寬，審批口很窄，雙方如何協調合作，對金融機構來說是個難題。”葉大清表示。
融360助力金融機構打通營銷與風控
如何幫助金融打通營銷與風控的隔絕，提升審批通過率，降低逾期率，從而服務更多有金融需求的人群呢？葉大清表示：“不同流量渠道客群存在差異，流量方擁有天然優勢優化風控效果。融360天機擁有豐富的X數據和Y數據，能夠獲得全方位的用戶畫像，提供豐富的風控產品，幫助金融機構優化數據分析和決策，進行深度信用分析。”
據介紹，融360天機是融360|簡普科技（NYSE：JT）旗下的專業一站式風控服務平臺，利用大數據和人工智能技術，為銀行、消費金融公司和網絡小貸等金融機構提供全流程的解決方案，包括大數據分析、反欺詐、聯合建模、增信、風控策略等服務。
在X數據方面，融360天機擁有92%移動端流量，多頭覆蓋率高，同時全部基于真實線上業務產出共債多頭，相較于行業內常見的查詢多頭更有價值。Y數據方面，融360天機擁有行業唯一樣本積累，其中包含多種金融產品，覆蓋不同的人群資質。基于這些Y數據積累，融360天機可以進一步與金融機構進行未知客群建模、真實拒絕推斷、規則驗真等合作。
例如，為了幫助銀行信用卡業務打通營銷與風控，融360天機通過運用前篩模型進行精準的客戶觸達，聯合建模構建風控模型，能夠讓銀行線上發卡逾期損失下降40%。
針對消金、互金公司，融360天機通過規則驗真、建模樣本共享、拒絕推斷等實踐，幫助機構提升通過率、降低逾期率，進而提高線上營收。實際效果顯示，金融機構審批通過率提升15-20%，逾期率降低10-15%，實際盈利提升25-30%。
“我們致力于解決銀行、消費金融公司、互金公司等金融機構全流程風控問題，提供智能獲客、智能風控、智能監控以及智能催收的全生命周期風控服務。”據葉大清介紹，智能獲客在于運用前篩模型進行精準的客戶觸達；基于融360天機豐富數據積累、強大的算力，運用深度學習、遷移學習、NLP等風控建模技術可搭建起智能風控平臺；智能監控能夠實現信用惡化預警、失聯預警和周期監控；智能催收則革新了傳統催收方式，運用催收機器人和智能分案、智能質檢可大大提升效率，幫助金融機構降低不良率。
“我們的愿景是讓金融變得更簡單，服務于所有用戶的金融生活，無論過去、現在還是未來，我們始終專注于科技賦能，幫助金融機構下沉服務，讓金融服務變得更為便捷、實惠。希望每一個來到融360平臺的用戶，都能在我們的幫助下獲得最合適自己的金融產品。”葉大清表示。
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