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商業(yè)車險(xiǎn)二次費(fèi)改后，保監(jiān)會(huì)“重拳”整治車險(xiǎn)市場(chǎng)亂象。

商業(yè)車險(xiǎn)二次費(fèi)改后，保監(jiān)會(huì)“重拳”整治車險(xiǎn)市場(chǎng)亂象。

7月11日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于整治機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不得以虛列各項(xiàng)費(fèi)用來(lái)套取手續(xù)費(fèi)，不得通過(guò)返還現(xiàn)金等方式承諾被保險(xiǎn)人合同以外的利益。

和6月份的《征求意見稿》相比，《通知》對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性作出了進(jìn)一步要求。保監(jiān)會(huì)明令禁止財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在不具備保險(xiǎn)中介合法資格的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)、資金支付等保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

保監(jiān)會(huì)方面表示，對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的違法違規(guī)行為，將依法采取限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)、吊銷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證、撤銷高管人員任職資格等措施，從嚴(yán)從重從快進(jìn)行行政處罰。

《通知》對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)提了9點(diǎn)要求。

在內(nèi)控方面，監(jiān)管要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不得向分支機(jī)構(gòu)下達(dá)不切實(shí)際的保費(fèi)增長(zhǎng)任務(wù)，不得偏離精算定價(jià)基礎(chǔ)，以低于成本的價(jià)格銷售車險(xiǎn)產(chǎn)品，開展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；不得以虛列“會(huì)議費(fèi)”“宣傳費(fèi)”“廣告費(fèi)”“咨詢費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“防預(yù)費(fèi)”“租賃費(fèi)”“職工績(jī)效工資”“理賠費(fèi)用”“車輛使用費(fèi)”等方式套取費(fèi)用。

在和中介機(jī)構(gòu)的合作方面，監(jiān)管要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不得直接或委托中介機(jī)構(gòu)開展異地車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管控。

在費(fèi)率方面，監(jiān)管要求各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要按照規(guī)定報(bào)批和使用車險(xiǎn)條款費(fèi)率。過(guò)去在投保時(shí)遇到的代理人承諾“返現(xiàn)”“返購(gòu)物卡”等違規(guī)行為，將得到進(jìn)一步規(guī)范。

6月初，保監(jiān)會(huì)再度下調(diào)商業(yè)車險(xiǎn)最低折扣率。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，在商業(yè)車險(xiǎn)二次費(fèi)改后，車險(xiǎn)保費(fèi)將進(jìn)一步下降，這對(duì)保險(xiǎn)公司的定價(jià)、理賠能力提出了更高要求。在“老三家”險(xiǎn)企已經(jīng)占據(jù)8成車險(xiǎn)市場(chǎng)的情況下，中小型險(xiǎn)企將面臨更大的生存壓力。

此前，監(jiān)管人士透露，在二次商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改后，將有一系列規(guī)范車險(xiǎn)市場(chǎng)各環(huán)節(jié)的辦法出臺(tái)。據(jù)澎湃新聞此前報(bào)道，保監(jiān)會(huì)還向各地保監(jiān)局、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司下發(fā)了《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠基礎(chǔ)指標(biāo)第1號(hào)（征求意見稿）》。

對(duì)于車險(xiǎn)市場(chǎng)情節(jié)嚴(yán)重的違法行為，保監(jiān)會(huì)提出要“從嚴(yán)從重從快進(jìn)行行政處罰”。從各地方監(jiān)管局來(lái)看，一旦發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司存在套取手續(xù)費(fèi)或其他費(fèi)用用于商業(yè)賄賂，以及其他貪污、挪用、侵占等行為的，要求及時(shí)向司法機(jī)關(guān)移交案件線索。發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在手續(xù)費(fèi)科目之外歸集、計(jì)量手續(xù)費(fèi)支出，違反稅法的，要求及時(shí)向稅務(wù)管理部門提供涉稅違法線索。發(fā)現(xiàn)其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人借用、冒用保險(xiǎn)公司名義違法開展保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，要求及時(shí)向司法機(jī)關(guān)移交案件線索。

附《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于整治機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的通知》：

各保監(jiān)局、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：

為強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管，打擊違法違規(guī)行為，整治市場(chǎng)亂象，維護(hù)車險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)車險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就整治機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)樹立科學(xué)經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化合規(guī)主體責(zé)任。不得忽視內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管控，盲目拼規(guī)模、搶份額。不得脫離公司發(fā)展基礎(chǔ)和市場(chǎng)承受能力，向分支機(jī)構(gòu)下達(dá)不切實(shí)際的保費(fèi)增長(zhǎng)任務(wù)。不得偏離精算定價(jià)基礎(chǔ)，以低于成本的價(jià)格銷售車險(xiǎn)產(chǎn)品，開展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

二、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)費(fèi)用預(yù)算、審批、核算、審計(jì)等內(nèi)控管理，據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，確保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。不得以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費(fèi)。不得以虛列“會(huì)議費(fèi)”“宣傳費(fèi)”“廣告費(fèi)”“咨詢費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“防預(yù)費(fèi)”“租賃費(fèi)”“職工績(jī)效工資”“理賠費(fèi)用”“車輛使用費(fèi)”等方式套取費(fèi)用。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)強(qiáng)化手續(xù)費(fèi)核算管控。對(duì)于保險(xiǎn)銷售過(guò)程中向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付的費(fèi)用，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)重于形式的原則，如實(shí)記入“手續(xù)費(fèi)支出”科目。不得將在車險(xiǎn)銷售過(guò)程中產(chǎn)生的、與車險(xiǎn)銷售收入或保單銷售數(shù)量掛鉤的費(fèi)用計(jì)入“宣傳費(fèi)”“廣告費(fèi)”“咨詢費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“技術(shù)服務(wù)費(fèi)”等其他科目。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)做好車險(xiǎn)費(fèi)用入賬和費(fèi)用分?jǐn)偣ぷ鳌２坏脤①M(fèi)用在不同時(shí)期、不同地域、不同險(xiǎn)種、不同分支機(jī)構(gòu)以及同一集團(tuán)內(nèi)部不同子公司之間，或以違規(guī)簽訂再保險(xiǎn)合同的方式在不同市場(chǎng)主體之間進(jìn)行調(diào)節(jié)。總公司及省公司本級(jí)不開展銷售活動(dòng)的，不得在總公司及省公司本級(jí)列支銷售類費(fèi)用。總公司開展銷售活動(dòng)的，應(yīng)將銷售費(fèi)用分?jǐn)偟奖ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)所在地的分支機(jī)構(gòu)。

3、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)車險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的合規(guī)性管控，履行對(duì)中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人的授權(quán)和管理責(zé)任。不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，不得向不具備合法資格的機(jī)構(gòu)支付或變相支付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。不得委托或放任合作中介機(jī)構(gòu)將車險(xiǎn)代理權(quán)轉(zhuǎn)授給其他機(jī)構(gòu)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)非合作機(jī)構(gòu)假借合作名義開展車險(xiǎn)銷售活動(dòng)的，應(yīng)及時(shí)在官方網(wǎng)站、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站等公開途徑發(fā)表聲明，并依法追究相關(guān)機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。未公開聲明的，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)此承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)歸屬地的內(nèi)部管控，不得直接或委托中介機(jī)構(gòu)開展異地車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

四、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管控。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以委托第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供網(wǎng)頁(yè)鏈接服務(wù)，但不得委托或允許不具備保險(xiǎn)中介合法資格的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在其網(wǎng)頁(yè)上開展保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)、業(yè)務(wù)推介、資金支付等保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

五、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)按照規(guī)定報(bào)批和使用車險(xiǎn)條款費(fèi)率。未經(jīng)批準(zhǔn)，不得使用口頭約定、特別約定、補(bǔ)充協(xié)議、批單和退保條款等，變相修改或拆分車險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任范圍、保險(xiǎn)期限、權(quán)利義務(wù)和費(fèi)率水平等。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得通過(guò)返還或贈(zèng)送現(xiàn)金、預(yù)付卡、有價(jià)證券、保險(xiǎn)產(chǎn)品、購(gòu)物券、實(shí)物或采取積分折抵保費(fèi)、積分兌換商品等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。不得以參與其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人組織的促銷活動(dòng)等方式變相違法支付保險(xiǎn)合同約定以外的利益。