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距離“雙十一” 還有半個月。這不僅是電商銷售的狂歡，也是一場對支付機(jī)構(gòu)和銀行的大考。

與往年不同的是，今年考場中多了一名特別的“考生”，即由7家“央行系”機(jī)構(gòu)和38家支付機(jī)構(gòu)共同發(fā)起成立的網(wǎng)聯(lián)清算有限公司（下稱“網(wǎng)聯(lián)”）。

作為承擔(dān)處理支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付交易的清算機(jī)構(gòu)，網(wǎng)聯(lián)的工作拿到了央行的“尚方寶劍”，根據(jù)央行209號文要求，各銀行及支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報記者獲悉，目前接近全部持網(wǎng)絡(luò)支付牌照的非銀行支付機(jī)構(gòu)以及400余家商業(yè)銀行已與網(wǎng)聯(lián)平臺啟動對接，可完全覆蓋原有支付機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行間的合作關(guān)系。

按照工作計劃目標(biāo)，今年“雙十一”巨頭支付機(jī)構(gòu)擬完成50%業(yè)務(wù)切量，中小支付機(jī)構(gòu)計劃完成70%業(yè)務(wù)切量。盡管消費(fèi)者不會有任何感知，但網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)的穩(wěn)定性和處理能力將對部分消費(fèi)者線上支付時能否及時完成付款搶到自己心儀的商品起到基礎(chǔ)支撐保障作用。

從2016年10月20日央行批復(fù)網(wǎng)聯(lián)籌建，到今年9月底網(wǎng)聯(lián)平臺全部業(yè)務(wù)功能上線，并通過聯(lián)合壓力測試。作為全球獨(dú)有的模式，網(wǎng)聯(lián)完成了一個個“不可能的任務(wù)”。

“新生”網(wǎng)聯(lián)如何備考“雙十一”計劃目標(biāo)？網(wǎng)聯(lián)與銀聯(lián)是怎樣的關(guān)系？網(wǎng)聯(lián)正在研究的條碼支付標(biāo)準(zhǔn)又將如何改變支付生態(tài)？

峰值處理能力每秒18萬筆

“網(wǎng)聯(lián)在成立之初就對行業(yè)支付峰值做過預(yù)測，業(yè)務(wù)處理邏輯相對簡單，最大的挑戰(zhàn)即來自對峰值交易的處理能力。”網(wǎng)聯(lián)相關(guān)人士稱。

2016年11月11日，支付寶支付峰值刷新記錄，達(dá)到12萬筆/秒，這包含支付寶支付賬戶交易（提前充值或花唄等）和支付寶賬戶涉及銀行交易（通過支付寶向銀行賬戶發(fā)起指令完成交易）。按照計劃目標(biāo)，今年雙十一，支付寶擬將半數(shù)涉及銀行交易通過網(wǎng)聯(lián)平臺完成。據(jù)悉，支付寶方面預(yù)估，今年這一峰值或達(dá)到20萬筆/秒，涉及銀行賬戶的業(yè)務(wù)達(dá)8萬筆/秒，據(jù)此，網(wǎng)聯(lián)需達(dá)到4萬筆/秒的峰值處理能力。

不同于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)交易數(shù)據(jù)和災(zāi)備“兩地三中心”模式，網(wǎng)聯(lián)采取分布式云架構(gòu)，在北京、上海、深圳三地建立6個數(shù)據(jù)中心，保證平臺交易達(dá)到高性能、高一致、高擴(kuò)展、高可用、高安全、高擴(kuò)展、高可控的特征。

9月26日凌晨3點(diǎn)至6點(diǎn)，網(wǎng)聯(lián)協(xié)同6家主要商業(yè)銀行以及支付寶開展聯(lián)合壓力測試，共進(jìn)行3輪，壓測峰值超過2萬筆/秒。此次壓測啟用了6個數(shù)據(jù)中心中的3個，據(jù)此簡單推算，當(dāng)6個數(shù)據(jù)中心都投入使用，可達(dá)到4萬筆/秒的業(yè)務(wù)處理規(guī)模要求。近日網(wǎng)聯(lián)還計劃組織更多機(jī)構(gòu)、銀行進(jìn)行全部數(shù)據(jù)中心同時處理更高峰值量的聯(lián)合壓測。

網(wǎng)聯(lián)相關(guān)人士稱，網(wǎng)聯(lián)平臺規(guī)劃的平穩(wěn)處理能力為12萬筆/秒，而極值處理能力達(dá)到18萬筆/秒。這還是在銀行能力和平臺能力沒有充分使用的情況下。之所以留出高達(dá)50%的冗余，是為了保證即便某一數(shù)據(jù)中心出現(xiàn)問題仍可以保持業(yè)務(wù)連續(xù)不中斷。

這也意味著，按照既定設(shè)計能力和目前壓測情況，在“雙十一”開啟的那一刻，數(shù)百萬消費(fèi)者涌入電商平臺付款時網(wǎng)聯(lián)可以提供有力的基礎(chǔ)支撐，支持用戶順暢“買買買”。

在今年6月30日，9家支付機(jī)構(gòu)和18家全國性商業(yè)銀行即已經(jīng)開始接入網(wǎng)聯(lián)啟動業(yè)務(wù)切量，9家支付機(jī)構(gòu)占到市場全部交易量的96%。按照工作規(guī)劃，到今年年底，至少200家銀行和40家支付機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)，目前支付機(jī)構(gòu)及銀行接入工作態(tài)度積極，接入進(jìn)展符合計劃預(yù)期。到2018年6月30日，網(wǎng)聯(lián)將徹底切斷第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行直連。

網(wǎng)聯(lián)在較短時間內(nèi)構(gòu)建起這一高性能交易處理平臺，被央行人士稱為完成了一項“不可能的任務(wù)”。

“網(wǎng)聯(lián)是站在巨人肩膀上成立的。”網(wǎng)聯(lián)相關(guān)人士表示。網(wǎng)聯(lián)從30多家支付機(jī)構(gòu)抽調(diào)近200名業(yè)務(wù)骨干，包括支付寶、財付通、百度、京東金融等機(jī)構(gòu)的頂級架構(gòu)師，各機(jī)構(gòu)貢獻(xiàn)其已經(jīng)運(yùn)營成熟的技術(shù)，通過模塊化開發(fā)，保證了網(wǎng)聯(lián)平臺在短時間完成上線。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者還了解到，在完成網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)開發(fā)完成后，根據(jù)三方自愿選擇原則，有數(shù)十位抽調(diào)人才繼續(xù)留在網(wǎng)聯(lián)，更多的人才力量有待通過招聘補(bǔ)充。近期網(wǎng)聯(lián)也已在高校間開展校園招聘。

醞釀推進(jìn)網(wǎng)聯(lián)條碼支付標(biāo)準(zhǔn)

作為同樣開展支付清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，市場對網(wǎng)聯(lián)和銀聯(lián)的關(guān)系頗為關(guān)注。

網(wǎng)聯(lián)相關(guān)人士表示，網(wǎng)聯(lián)和銀聯(lián)同屬央行支付結(jié)算體系，都由央行統(tǒng)一監(jiān)管。銀聯(lián)是典型的卡組織，負(fù)責(zé)處理銀行卡交易間的清算；網(wǎng)聯(lián)主要處理支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付清算。在業(yè)務(wù)上，銀聯(lián)除銀行卡清算業(yè)務(wù)之外，還拓展了銀聯(lián)國際和銀聯(lián)商務(wù)。“網(wǎng)聯(lián)現(xiàn)階段將著重解決支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的清算，不會在產(chǎn)業(yè)鏈上走的特別長。后續(xù)我們也會積極借鑒，希望在國家‘一帶一路’戰(zhàn)略布局和倡議下積極走出去，一方面服務(wù)股東支付機(jī)構(gòu)出海，另一方面推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施能力的輸出。”

此外，網(wǎng)聯(lián)也正研究條碼支付標(biāo)準(zhǔn)，主要目的是解決亂象，斷開直連，促進(jìn)普惠金融和協(xié)同發(fā)展，優(yōu)化行業(yè)生態(tài)。

據(jù)介紹，此前支付機(jī)構(gòu)的條碼布設(shè)都在自己的業(yè)務(wù)閉環(huán)內(nèi)，交易信息不透明，一些小賣部或服裝店申請的收款碼，很可能被黃賭毒網(wǎng)站套碼用于黃賭毒網(wǎng)站收款。對于監(jiān)管來說，無法了解交易的真實(shí)性，存在洗錢、非法交易等空間。而通過網(wǎng)聯(lián)碼，交易真實(shí)性能夠為監(jiān)管掌握，能夠徹底切斷直連。

而后續(xù)在網(wǎng)聯(lián)條碼推出后，市場所有主體都能參與在平臺上開發(fā)應(yīng)用場景，有望促進(jìn)當(dāng)前支付行業(yè)的均衡格局，為支付機(jī)構(gòu)帶來更多業(yè)務(wù)合作機(jī)會。

【來源：金評媒】