海融易踩監(jiān)管紅線：熱衷超額大標 715后發(fā)500萬金交所產(chǎn)品金融
熱衷大額標的 多個項目超百萬限額 除金交所產(chǎn)品外，但海融易在715之后仍發(fā)行了至少500萬元的金交所產(chǎn)品，部分涉及金交所項目平臺已在7月15前整改。
從去年銀監(jiān)會下發(fā)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)以來，網(wǎng)貸行業(yè)進入整改期。近日，監(jiān)管層又下發(fā)通知，要求互聯(lián)網(wǎng)平臺于2017年7月15日前，停止與各類交易場所合作開展涉嫌突破政策紅線的違法違規(guī)業(yè)務的增量。
從去年銀監(jiān)會下發(fā)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)以來，網(wǎng)貸行業(yè)進入整改期。近日，監(jiān)管層又下發(fā)通知，要求互聯(lián)網(wǎng)平臺于2017年7月15日前，停止與各類交易場所合作開展涉嫌突破政策紅線的違法違規(guī)業(yè)務的增量。
在此背景下，多數(shù)平臺開始著手整改。而海爾集團旗下的海融易，在715大限之后仍發(fā)行了500萬元的金交所標的。此外，中國網(wǎng)財經(jīng)記者還發(fā)現(xiàn)，海融易官網(wǎng)上的項目金額多在百萬限額之上。
海融易工作人員向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，目前金交所產(chǎn)品“全部下架了，早沒有在售的了”，海融易CEO王偉也回應道，“現(xiàn)在產(chǎn)品都調(diào)整了，平臺上沒有此類產(chǎn)品”。而對于超額大標的整改問題，該工作人員稱“擁護監(jiān)管，在監(jiān)管要求的期限內(nèi)完成整改”。
海融易715大限后發(fā)金交所標 120萬人同時可投
《暫行辦法》明確規(guī)定，同一自然人在同一網(wǎng)絡借貸信息中介平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元，在不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構借款總額不超過人民幣100萬;同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元，在不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣500萬元。
該規(guī)定對于從事大額標的借款的網(wǎng)貸平臺來說，是個不小的打擊。此后，部分平臺開始選擇繞道金交所，大額標的“搖身一變”又回到網(wǎng)貸平臺上。而此次整治要求的下達，直指金交所與互聯(lián)網(wǎng)平臺的違規(guī)合作。
面臨監(jiān)管風暴，部分涉及金交所項目平臺已在7月15前整改。但海融易在715之后仍發(fā)行了至少500萬元的金交所產(chǎn)品，且未設置投資人數(shù)上限。
從海融易的歷史交易以及青島聯(lián)合信用資產(chǎn)交易中心產(chǎn)品(以下簡稱信產(chǎn)所)官網(wǎng)數(shù)據(jù)看，融易發(fā)、海賺、小金鏈三款產(chǎn)品均有金交所產(chǎn)品。信產(chǎn)所與海融易同為海爾金控旗下公司，目前74家會員單位的登記總額約661億元。
海融易官網(wǎng)顯示，7月15日之后，其共發(fā)布5個“小金蟹”系列產(chǎn)品，募集金額分別為100萬、120萬、80萬、100萬、100萬，共計500萬元，全部為7天期限新手標，收益為10.8%和18%，最后一次發(fā)標時間為7月24日。
以“小金蟹-聯(lián)C908”產(chǎn)品為例，發(fā)行總規(guī)模120萬元，投資期限僅為7天，而起投金額1元，這意味著最高120萬人可同時投資。
《關于對互聯(lián)網(wǎng)平臺與各類交易場所合作從事違法違規(guī)業(yè)務開展清理整頓的通知》(以下簡稱《通知》)明確指出，目前市場上主要存在的三種違規(guī)操作類型，包括一些交易場所將權益拆分面向不特定對象發(fā)行，或以“大拆小”“團購”“分期”等各種方式變相突破200人限制。
“7月16日后仍繼續(xù)與其開展違法違規(guī)業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)平臺將受處罰”，《通知》強調(diào)。
熱衷大額標的 多個項目超百萬限額
除金交所產(chǎn)品外，中國網(wǎng)財經(jīng)記者還發(fā)現(xiàn)，海融易對于大額標的仍十分“熱衷”，“網(wǎng)貸”產(chǎn)品列表下的多個項目超過百萬限額。
以融易發(fā)等1781-1785等5款產(chǎn)品為例，2000元起投，募集總金額分別為200萬、200萬、200萬、200萬、155.5萬，總計955.5萬元。最新的項目發(fā)布時間為7月22日。
海賺產(chǎn)品也不例外。7月25日發(fā)行的海賺-房產(chǎn)抵押1386項目募集金額為181萬元、海賺-房產(chǎn)抵押1379為115萬元，26日的海賺-房產(chǎn)抵押1388項目募集金額為120萬元、海賺-房產(chǎn)抵押1390為150萬元、海賺-房產(chǎn)抵押1391為200萬元。
此外，7月26日發(fā)布的小金鏈1343-消金項目金額為300萬元，25日的新客專享257募資金額為150萬元。
此前，業(yè)內(nèi)對于整改期內(nèi)上線大額標的是否違規(guī)存在爭議。但中國政法大學互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長李愛君教授曾公開表示，12個月整改期不應再違規(guī)。
“這個暫行辦法是公布就即生效，生效了違規(guī)的業(yè)務就不能做。而且暫行辦法明確規(guī)定在整改期間對違規(guī)行為整改，構成犯罪依法要承擔刑事責任。”李愛君指出。
李愛君解釋稱，如果之前因為限額等問題違規(guī)，辦法給出了12個月整改違規(guī)的期限，整改主要是針對存量業(yè)務。如果是新的業(yè)務繼續(xù)違規(guī)，監(jiān)管部門就可以進行處罰。因此，她也建議P2P行業(yè)從業(yè)者，要仔細研讀新規(guī)，不要存僥幸心理。
（本文轉(zhuǎn)載自：中國網(wǎng)財經(jīng) 作者：畢曉娟）
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