校園貸遭遇一刀切 獲4輪投資的愛又米為何卻大打擦邊球?金融
“爸,媽,兒子對不起你們,我真的撐不下去了。我發現好多努力真沒有結果,我心痛。別給我收尸,太丟人……”、“賭徒都不值得同情,這條路只有靠自己”。
“爸,媽,兒子對不起你們,我真的撐不下去了。我發現好多努力真沒有結果,我心痛。別給我收尸,太丟人……”、“賭徒都不值得同情,這條路只有靠自己”。
2016年初,河南一名大學生以跳樓自殺的方式結束了自己短暫的一生,也揭開了校園貸的血腥和暴力,此后,校園貸又因女大學生裸條、肉償、暴力催收再度引爆輿論...一時間,校園里談貸色變,從那時開始,校園貸的標簽從“合理”變為“恐怖”。
與此同時,銀監會等監管機構也進行了一系列的雷霆行動。銀監會印發《關于進一步加強校園網貸整治工作的通知》(下文簡稱《通知》),要求“現階段,一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務,逐步消化存量業務;對于存量校園網貸業務,根據違法違規情節輕重、業務規模等狀況,制定整改計劃,確定整改完成期限,明確退出時間表。”
而福建等省市也開始引導省內銀行機構開展校園貸產品試點,滿足學生合理的信貸資金和金融服務需求。
《通知》下發后,民間隊大批退出校園貸,銀行等持牌隊開始入場,校園貸的陰霾開始散去。不過,獨角金融發現,近期校園貸的變種出現,有死灰復燃的跡象。
愛又米為何要頂風做“校園貸”?
獨角金融注意到,一款名為“愛又米”的APP依然向大學生提供消費分期與取現服務。詳見下圖:
圖片來源:愛又米App
愛又米的運營方是愛財科技有限公司,創始人錢志龍為阿里早期員工,主要業務為年輕人的消費金融服務,據愛又米官網消息稱,“愛又米”天使輪是由證大集團董事長戴志康等人投資的,A輪是神州泰岳投資的,B輪是由中銀投資、浙商產業基金投資的,最新的C輪投資是中順易投資的。
這么一家被眾多投資機構看好的互聯網金融平臺,為何在銀監會《通知》明確要求“一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務”,要冒險打擦邊球呢?
獨角金融就這一問題向愛又米進行郵件和電話求證,但截至發稿前未獲官方回復。不過,愛又米的一位客服對獨角金融表示,“我們已經在轉型了。至于“校園貸”業務為何還在開展,其稱,需要向上級部門反饋才能給出回復。
校園貸的紅線
獨角金融注意到愛又米在官網上宣稱,其與國內多家大型商業銀行達成了戰略合作。
對于這種通過與銀行合作來分羹“校園貸”的做法,業內有兩種觀點,一種認為應該“一刀切”,堵上互金平臺打“擦邊球”的漏洞,全部交給正規的、有金融牌照的機構來做,比如銀行,或者持有消費金融牌照的互聯網金融公司。
另一種觀點認為,互金平臺可以充當銀行的服務商,但是在合作過程中互金平臺所扮演的角色和紅線必須劃清。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言對獨角金融表示“如果校園貸只是負責獲客,風控、資金都來源于銀行,借款人直接和銀行簽署合同那是不違規的,但如果是和過去那樣,業務自己做,只是資金來源于銀行,肯定是違規的”。
而從愛又米APP的用戶反應以及小編親試的結果來看,其宣稱的與國內多家大型商業銀行達成的戰略合作,卻并不僅僅是做銀行在校園貸業務上的信息中介,介入程度很深。這種業務如果是互聯網金融公司開展,則需要具備消費金融牌照。
但是,愛又米本身不在銀監會頒發的21塊持有消費金融牌照的公司之列,目前采用的方式是通過合作借用他人的“消費金融牌照”,,“打擦邊球”的痕跡明顯。愛又米為何要采用如此冒險的方式開展“校園貸”業務?獨角金融在發稿前再次向愛又米求證,但仍未獲官方回復。
而更值得關注的是,像愛又米這樣通過種種方式規避銀監會”校園貸一刀切”監管政策的互聯網金融平臺還不止一家。
互金平臺介入“校園貸”需回歸中介信息服務本源
在中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝看來,網貸機構可以作為銀行的服務提供商來參與“校園貸”業務。
他對獨角金融表示,“《通知》提出“疏堵結合”,滿足大學生在消費、創業、培訓等方面合理的信貸資金和金融服務需求;整治亂象,暫停網貸機構開展校園網貸業務,督促網貸機構按期完成業務整改。就文件來看,監管層只是‘一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務’。”
他進一步表示,“從防范和化解校園貸風險的角度,我覺得網貸機構和銀行可以探索兩種合作途徑:一是銀行委托網貸機構有針對性地開發高校助學、培訓、消費、創業等金融產品,網貸機構對校園貸比較熟悉,也有開發的動力和基礎;二是網貸機構負責引流到銀行,包括將原有線上的客戶引流到銀行,也可以探索協助銀行進行地推引流。簡單地說,網貸機構不在自己的網站App上“發布新的校園網貸業務標的”進行放貸或放貸中介服務,只做銀行開展校園貸的服務提供商,回歸到提供中介信息服務的本源。”
由此可見,網貸平臺在校園的業務并不是全面被禁止,但是需在更加規范的開展。
但像愛又米這樣沒有消費金融牌照,也不滿足于作為銀行的服務商,只提供中介信息服務的互聯網金融平臺,如果在“擦邊球”的路上越走越遠,雖有戴志康、神州泰岳等眾多知名投資人和投資機構加持,依然是行走在一條危險的道路上。
【來源: 獨角金融】
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