深圳網貸備案細則大搞屬地化 P2P行業大佬咋看金融
屬地化規定對于之前主動迎合監管、實施銀行存管的平臺來說，深圳平臺已簽約或上線的存管銀行，存管銀行屬地化的最終目的是想更方便的獲取數據和更有效的實施監管。
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網貸之家訊 7月3日晚間，深圳市金融辦官網發布了《深圳市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱：《意見稿》），成為繼廈門市、廣東省、上海市之后，又一個重磅的地區性P2P網貸監管辦法。相比之前各地的監管辦法，“屬地化”管理的要求，是此次《意見稿》的一大特點，概況而言，即“本地注冊、本地運營、本地存管”。
《意見稿》發布之后，不少業內人士第一時間給出了解讀，網貸之家將部分內容梳理如下：
網貸之家研究中心總監于百程：
深圳網貸備案的細則，預示著各方面的“屬地化”，將成為監管的基本要求。相比廣東和上海的相關細則及征求意見稿，此次深圳的《意見稿》有一些地方更加嚴格。
據網貸之家研究中心不完全統計，截至2017年7月3日，共有113家深圳網貸平臺與銀行簽訂直接存管協議，其中，完成直接存管系統對接并上線的平臺有60家；共有50家平臺與在深圳未設分行的銀行簽訂直接存管協議（含已完成系統對接并上線的平臺），占113家已簽協議平臺的44%，其中，有17家完成直接存管系統對接并上線。
投哪網董事長吳顯勇：
深圳作為改革開放的前沿陣地，此次出臺的網貸監管辦法詳細規定了網貸備案登記的準入門檻、前提條件、備案登記主管機關以及詳細備案登記流程等。
總體說來，深圳網貸備案登記管理更具“深圳”特色，監管要求更嚴格，創造了多個第一，包括在政策中首次明確多部門設立網貸監管聯席會、首次在網貸監管政策中引入社會網格化監管機制、社會監管員等等。深圳網貸監管辦法是目前國內首個直接出臺網貸機構備案登記管理的地方性法規。
人人聚財創始人兼CEO許建文：
從監管角度來看，跨地域的監管成本高昂，存在諸多實際操作上的問題，屬地化管理大大降低了監管難度。但從平臺經營角度，針對屬地化進行調整需要一定的成本和時間。
以最受關注的存管銀行屬地化來說，部分已經簽訂協議或已經成功上線外地銀行存管的平臺，需要重新尋找本地銀行開展合作。但總體來說，已經上線銀行存管的平臺積累了技術、對接方面的經驗，同時在資質上也不會存在問題，“換存管”需要時間，但比“上存管”要容易很多。
在設備、數據接口的屬地化規定方面，目前部分網貸平臺“兩地三中心”可能存在市轄區之外的異地災備中心，同時阿里云、騰訊云等數據云服務也可能會涉及異地的數據存放和管理，這方面監管規定并沒有明確禁止，需要看進一步監管動作或解釋。
此外，意見稿對從業人員資質做出了門檻限定，設立了有犯罪記錄或嚴重不良信用記錄者不得擔任網貸平臺董事、監事和高管等“紅線”。從業人員資質的設定將會進一步凈化行業環境，同時提高網貸行業高管層的專業度。部分規定對部分“害群之馬”形成了威懾，無法在造成“跑路”之后繼續經營另一家平臺。
總體來說，本次深圳市備案細則延續了其他地方備案細則的基本框架，并在此基礎上對網貸平臺提出了更高更細致的要求，在設立從業門檻、凈化存量平臺之外，也對深圳市的網貸平臺提出了較高要求，將會是加速行業的優勝劣汰、保護投資人權益的關鍵一步。備案細則意見稿的公布，也意味著通過備案將成為未來數月深圳市所有網貸機構的工作重點。
信融財富副總裁呂良：
對“持股5%以上股東出具未代他人持有股份的承諾書”的要求顯示出深圳監管層對政策制定頗具智慧，不僅可以在法律層面上杜絕不符合條件的機構或個人鉆政策空子進行非法經營，而且也在一定程度上對立志于長遠發展的企業的穩定性上提出了更高的要求。
備案征求意見稿進一步明確了深圳市互聯網金融協會為行業自律組織，協會協同網格員、物業管理單位等社會力量，及公安、市場監管、街道辦等政府部門形成上下聯動、部門協同的備案登記和監管制度，全方位、無死角對網貸企業進行有效監督。
達人貸董事長孫猛：
《征求意見稿》的最大爭議在于銀行存管屬地化。個人覺得是值得商榷的：
第一，存管銀行屬地化的最終目的是想更方便的獲取數據和更有效的實施監管，屬地化存管不是實現監管目的的唯一方法，也未必是最有效的方法。因為絕大多數銀行的存管技術和業務團隊都在總行，即使在本地有網點，也只是提供一個窗口，負責接洽業務而已，不一定能達到監管所要求的效果。
從實現有效監管的方法上，目前廈門的監管部門要求銀行數據必須接入互聯網金融風險防控預警平臺，監管機構從預警平臺獲取數據是實時的，這種數據對接方式比存管屬地化會更有效。
網點本地化只是形式的本地化，數據的本地化才是實質。只要銀行愿意配合監管、主動迎合監管，如果滿足監管機構獲取數據方便性的要求，是應該給予存管準入機會的。如果在接入風險防控預警平臺方面存在問題，也可以通過銀行主動報送數據來解決。
第二，強行實施存管屬地化的成本有些過于高昂。許多平臺主動迎合監管在前，深圳本地的細則出臺在后，屬地化規定對于之前主動迎合監管、實施銀行存管的平臺來說，是加大了成本，在公允性方面值得商榷；同時，深圳平臺已簽約或上線的存管銀行，多以江西銀行、徽商銀行、廈門銀行為主，有本地分支機構存管的銀行非常少，調整起來成本非常高，并且會不斷折騰數以千萬級的用戶，容易引發用戶對監管政策的非議。
第三，如果非要銀行存管屬地化，建議把屬地化范圍擴大到廣東省內，即省內屬地化。省內屬地化會給平臺帶來更多的彈性，減少不必要的成本，增強平臺扛風險的能力，更加有利于投資者保護。
第四，希望監管者廣開言路，兼聽兼信，合理采納，多贏才是真的贏！
前?；蒉r總裁呂勝云：
本次《意見稿》最大的亮點就是由深圳市金融辦、深圳銀監局共同牽頭，會同相關部門，共同建立了市網絡借貸監管聯席會議，明確了各相關部門的工作職責和任務分工，這一點可以說是一項比較接地氣的便民之舉。
此外，意見稿還公布了備案流程，先區級審核，再報送市金融辦，并經過市聯席會議確認，最后才能通過備案，為平臺指明了備案方向，非常值得肯定。
意見稿中關于信息披露方面標準要求比較高，需經過取得證券、期貨相關業務資格的會計事務所審計進行年度審計和專項審計，使得平臺合規成本的大幅增加，再加上平臺備案、上線銀行存管、法律意見書等，對平臺的經營壓力非常大。
不過，《意見稿》中還有些內容不夠明確，比如第二十一條，評估分類標準不是很明確。金融辦參照什么標準來分類？希望相關部門能出臺相關細則進行明確。
民投金服CEO陳明：
此次《意見稿》是深圳網貸監管層梳理非法集資風險點和總結互金整治的經驗后的理性結果，深圳網貸平臺將正式進入監而有管，備案而查的機制中，良幣驅逐劣幣的進程將會加速。
具體細則可以總結為“三大防線、兩大公開、一手掌握”。
所謂“三大防線”，指的政府、銀行、群眾三道監管防線，保障監管機構第一時間獲知平臺重大變故，杜絕異地監管空白地帶，動員群眾監督，讓銀行成為監管的直接觸手，杜絕平臺卷款跑路的可能性。
“兩大公開”一是指平臺數據將接入監管信息系統，透明運作，杜絕黑箱操作空間。二指各渠道首頁醒目位置充分予以信息披露，公示化運營。
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