金融傳銷查處難：前期無人舉報 后期無法取證金融
金融傳銷有，金融傳銷猖獗――上百個資金盤出現問題，我們深入金融傳銷組織內部。
隨著互聯網迅速發展，傳銷組織的形式也在不斷變化，出現了虛擬性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更具欺騙性等新特點。以“虛擬貨幣”為名義的傳銷更加泛濫，名聲比
在人們的印象里，傳銷通常都在線下進行，嚴密組織、非法拘禁、限制自由是慣用手段。但隨著互聯網迅速發展，傳銷組織的形式也在不斷變化，出現了虛擬性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更具欺騙性等新特點。近日，我們深入金融傳銷組織內部，接觸采訪了部分受害者，調查金融傳銷的運作過程和社會危害，探討如何防范金融傳銷騙局。
金融傳銷猖獗――上百個資金盤出現問題，數百億元資金被騙，嚴重擾亂金融市場秩序
“投資5000元就可成為‘云家人’，否則你將錯過幾百萬”“五行數字貨幣與官方對接成功，執照已下發”。在知情人的介紹下，我們加入了一個名為五行幣的傳銷微信群，隨即收到許多類似宣傳語。
一位自稱“團隊助理”的人介紹，只要投資5000元購買5000數字貨幣，就可獲贈五行幣一枚，發行上限5億枚，將來會全面替代紙幣，參與者經過五輪持續投資，數字貨幣就可兌現近410萬元。
我們發現，這個微信群成員每天都在增多，高峰時一天能新添10多個，個別成員還會在群里推薦“善心匯”“九千兆”“長青樹”等投資項目，讓人眼花繚亂。
五行幣真有這么神奇？
幾經周折，我們采訪到河北唐山的胡欣，其母在春節期間開始投資五行幣。她表示，五行幣的收益主要是后進入者為其帶來的獎勵提成，“每天都有大量新人注冊投資，后面每注冊投資一人，前面會員將獲得其投資額1%的數字貨幣，所以大家都搶著先注冊。”
“我媽已經投了至少3萬元，就等著數字貨幣升值呢！”胡欣說，以上還只是靜態收益，五行幣也有動態收益。比如介紹一個人注冊投資，就能拿到其投資額10%的現金提成，這叫“推薦獎”；如果推薦兩個人注冊，可獲得額外25%的提成，稱為“對碰獎”。
“其實傳銷組織還設計了更誘人的提成方式。”胡欣提供了一張五行幣群里流傳很廣的“層級關系圖”，圖中根據投資金額大小將會員分為“Y、S、M”三種級別。“推薦人的級別越高，獎金就會越多，有時遠不止10%，里面的算法像函數一樣復雜，各地區也略有不同。”胡欣說。
胡欣告訴我們，這些獎其實就是鼓勵會員多拉下線，“我知道有的人已經建了9個群，發展了數百人。現在他們也開始勸說我媽拉人頭，說能拿到很多回報。”
在上線的鼓動下，胡欣的母親一個月內就拉到了兩個人。“說有1000元推薦獎，但我媽并沒有拿到，上線忽悠她用這些錢買了原始股。”胡欣認為，經濟損失不是最令人擔憂的，“我怕她認清真相后，內心會承受不住，更害怕她把更多親朋好友拉進騙局。”
“此類金融傳銷雖然打著創新的幌子，借助微信、QQ等社交平臺傳播，但并沒有改變依靠拉人頭賺錢的傳銷本質。”中國反傳銷協會會長李旭解釋，相比傳統傳銷方式，金融傳銷更具迷惑性，通常有靜態、動態兩種收益。
靜態收益是指參與者投資后可以“守株待兔”，傳銷系統會通過拆分新投資者的錢，給原投資者利息；動態收益也就是“拉人頭”，利用層層發展下線來獲得提成。靜態收益能夠在短期內實現虛假的“增收”，掩蓋其詐騙行為，而動態收益才是它真正的資金來源，反映出傳銷的本質。
實際上，在組織規模不斷擴大后，五行幣的傳銷行為并沒有局限在網上。
家住北京西城區的孫靜文，其父母在去年深陷五行幣騙局。她向我們展示了一個小視頻：遼寧凌源市一所小學正在操場舉辦活動，小學生們統一身著印有五行幣組織標志的服裝，口中大喊著宣傳口號。
“傳銷組織竟然以慈善之名給小學捐款，再把天真的孩子們當成宣傳工具。”李旭認為，這些事件表明金融傳銷的社會危害性并不亞于傳統傳銷，同樣會成為影響社會穩定的嚴重隱患。
互聯網金融快速發展，打著“虛擬貨幣”“互助理財”“股權”旗號的傳銷也泛濫成災。特別是比特幣的持續熱炒，讓很多人相信虛擬貨幣能夠迅速升值，以“虛擬貨幣”為名義的傳銷更加泛濫，名聲比較大的如“恒星幣”“亞歐幣”“珍寶幣”“馬克幣”等，炒作“新概念”、鼓吹“零風險”、重獎拉人頭。以恒星幣為例，該傳銷組織對外宣稱恒星幣是“世界十大數字貨幣之一”，依靠微信來拉人頭發展下線，其盈利模式是“上線吃下線的錢”，從“一級礦工”到“三級董事”設立了35個層級，在全國發展會員超過16萬人，涉及金額超過2億元。
中國政法大學資本金融研究院發布的研究報告顯示，隨著虛擬經濟、金融創新日益活躍，借助互聯網、金融平臺開展的傳銷活動越來越多，目前已經有上百個這種模式的資金盤出現問題，數百億元的資金被騙，嚴重擾亂了市場經濟秩序。
該研究院副院長武長海表示，金融傳銷有“去產品化”特征，通過吸收民間資本形成資金池，但其本質還是傳銷，利用承諾的高收益甚至天價收益進行詐騙，違背了金融本質和金融發展規律，必然會威脅到金融安全和社會穩定。
監管存在空白――前期無人舉報，后期無法取證，傳銷平臺設在境外，查處很難
金融傳銷如此猖獗，為何難以及時查處呢？
知情者透露，目前監管部門對傳銷組織的定性要求為“30人以上、具有三層以上拉人頭的組織架構”。向公安部門舉報時，必須同時收集30個以上受害者簽名的舉報材料，還必須提供這些人存在三層上下級關系的證據，舉證存在很大困難。
孫靜文從去年開始搜集材料并到有關部門舉報，但一路舉報下來，她灰心喪氣。“因為爸媽住在撫順老家，我就先去當地派出所報的案，公安說必須由受害者本人來，否則不能受理。”
她隨后又攜帶證據前往自己居住地的工商部門。了解案情后，工作人員稱工商部門只能對傳銷定性，無法調查身份證、銀行流水賬號等信息，希望移交公安機關。
孫靜文找到公安機關經偵處，辦案人員稱“涉案范圍太廣”，建議她回去把材料準備全。孫靜文告訴我們，搜集證據難度很大，“每次向我媽提起五行幣，她都質問我是不是想舉報，像防賊一樣。”
就在我們采訪期間，五行幣騙局重要頭目宋密秋（化名張健）被公安機關緝捕回國，孫靜文認為案情有了轉機，再度去公安機關報案。“他們說對此事確實下了文，下發了幾百人的名單，但里面沒我父母名字，所以辦案人員還是建議我去撫順老家或上線所在地江蘇徐州報案。”
胡欣也同樣遭遇了“舉報無門”。她曾輾轉跑過當地市、區工商部門，結果都一無所獲。而公安機關經偵處也因“涉案金額不足100萬”而未立案。
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