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自去年P(guān)2P網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則發(fā)布以來，規(guī)范發(fā)展已成為我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展主題，整個(gè)行業(yè)自上而下式的整頓和轉(zhuǎn)型也開始向更深層次延伸。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，2016年網(wǎng)貸行業(yè)的競爭格局已發(fā)生變化，行業(yè)將經(jīng)歷新一輪的洗牌。

新形勢下，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)如何才能繼續(xù)吸引用戶投資，以安穩(wěn)度過洗牌期并發(fā)展壯大呢?除了堅(jiān)持合規(guī)發(fā)展，做好風(fēng)控、穩(wěn)步提升用戶體驗(yàn)均是繼續(xù)獲得用戶青睞的有效途徑。

風(fēng)險(xiǎn)控制是不變的核心

2016年，不僅是P2P平臺(tái)，投資人也面臨著新抉擇。對(duì)于投資人來說，過往的投資方式和側(cè)重點(diǎn)在新形勢下也會(huì)有巨大的轉(zhuǎn)變。

按照監(jiān)管對(duì)P2P平臺(tái)中介性質(zhì)的規(guī)定，意味著投資人需自行承擔(dān)在P2P投資中產(chǎn)生的本息損失，而平臺(tái)不再承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。從表面上，該規(guī)定是對(duì)投資人做出的要求，但更深層次理解后發(fā)現(xiàn)這其實(shí)是對(duì)平臺(tái)提出了更高層次的要求。因?yàn)樵谕顿Y人風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)的背景，投資人的投資策略必然向平臺(tái)風(fēng)控因素側(cè)重，將主動(dòng)選擇低壞賬率的平臺(tái)進(jìn)行投資。而對(duì)于一家網(wǎng)貸平臺(tái)來說，嚴(yán)格成熟的風(fēng)控體系能夠幫助平臺(tái)高效快速的篩選出高質(zhì)量借款標(biāo)的，從而將違約、逾期、壞賬的風(fēng)險(xiǎn)控制在較低的水平，這也將是未來平臺(tái)吸引投資人的核心競爭力所在。

還要知道，監(jiān)管規(guī)定還對(duì)平臺(tái)業(yè)務(wù)和行為規(guī)范劃出了清晰的邊界，高息、擔(dān)保、剛兌等增信吸引投資的行為將不被允許，留給網(wǎng)貸平臺(tái)可操作的重點(diǎn)只剩下加強(qiáng)風(fēng)控建設(shè)。不管是曾經(jīng)還是未來，加強(qiáng)和完善風(fēng)險(xiǎn)控制都是網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展的核心。

專注細(xì)分領(lǐng)域 獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端

在目前新形勢下，網(wǎng)貸行業(yè)流量為王已成為過去時(shí)，行業(yè)競爭格局逐漸向資產(chǎn)端轉(zhuǎn)移。從某種意義上來說，現(xiàn)在誰在網(wǎng)貸行業(yè)掌握了優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端口，誰就掌握了主動(dòng)權(quán)。高質(zhì)量資產(chǎn)對(duì)平臺(tái)來說就意味著更低的逾期、壞賬率，對(duì)投資人來說就意味著更穩(wěn)健、更具吸引力的投資收益。把握優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，對(duì)平臺(tái)和平臺(tái)用戶來說是雙贏之舉，也是吸引投資人投資的高效途徑。

除了依靠風(fēng)控保障優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端以外，專注細(xì)分市場也是優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸平臺(tái)的一個(gè)重要選擇。我們以專注于一線城市房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的安心貸為例。因?yàn)樯钪O其只專注于一線城市房產(chǎn)抵押市場，安心貸風(fēng)控體系的建設(shè)也因此更為成熟和完善，而且能最大程度保證資產(chǎn)端的質(zhì)量。相信很難有借款人愿意用一線城市房產(chǎn)來惡意借貸或逾期，即使有，一線城市高保值、高變現(xiàn)能力的房產(chǎn)也能及時(shí)的兌付投資人本息。相對(duì)于其它業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一線城市房產(chǎn)抵押領(lǐng)域優(yōu)勢明顯。據(jù)了解，上線于2011年的安心貸，其房產(chǎn)抵押貸產(chǎn)品至今未有一列壞賬的記錄即是其風(fēng)控能力和資產(chǎn)端質(zhì)量的最好證明。

穩(wěn)步提升用戶體驗(yàn)

按照監(jiān)管要求，定義為信息中介機(jī)構(gòu)的P2P平臺(tái)只能進(jìn)行線上業(yè)務(wù)，所以完善線上用戶體驗(yàn)也是平臺(tái)吸引投資人投資的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。另外，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的典型代表，P2P網(wǎng)貸本身就兼具互聯(lián)網(wǎng)屬性，其內(nèi)涵不僅僅是在媒介上區(qū)別于傳統(tǒng)金融，更重要的是融合了互聯(lián)網(wǎng)思維中“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓。而互聯(lián)網(wǎng)思維的核心即是用戶體驗(yàn)，優(yōu)質(zhì)的用戶體驗(yàn)是P2P平臺(tái)吸引和留住投資人的有效手段。

同大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一樣，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)同樣需要做增強(qiáng)用戶黏性、提升互動(dòng)效率以及為用戶塑造成就感的工作，而這些工作的重點(diǎn)便是用戶體驗(yàn)。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)正是通過提升用戶體驗(yàn)來降低獲客成本，增強(qiáng)用戶信任感。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下，提升用戶體驗(yàn)不單單是一種營銷手段，從某種意義上來說,這就是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的品牌建設(shè)。

需要注意的是，P2P平臺(tái)線上用戶體驗(yàn)工作并不局限于PC端，移動(dòng)端大有后來居上之勢。匯付天下發(fā)布的2015年《匯付天下P2P網(wǎng)貸行業(yè)報(bào)告》顯示，2015年超過兩成的流量，從傳統(tǒng)PC端轉(zhuǎn)向了手機(jī)、平板等移動(dòng)端。對(duì)于平臺(tái)來說，傳統(tǒng)PC端的獲客成本近兩年不斷上漲，而移動(dòng)端的成本相對(duì)更低，更重要的是移動(dòng)端擁有更佳的用戶體驗(yàn)。因此，隨著P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)快速向移動(dòng)端滲透，做好移動(dòng)端的用戶體驗(yàn)更加不容忽視。