起底微眾銀行，為啥這么賺錢？快訊
據(jù)微眾銀行年報(bào)披露，截至2023年末，“微粒貸”逾81%的客戶為非白領(lǐng)從業(yè)人員，約85%的客戶為大專或以下學(xué)歷，約17%的客戶為此前無(wú)人民銀行信貸征信記錄的“首貸戶”。
估計(jì)大多數(shù)人都不會(huì)想到。
一家線下網(wǎng)點(diǎn)都沒有的微眾銀行，第一次走到線下，居然是...
要招聘線下催收人員。
5月29日，微眾銀行發(fā)布業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)支持崗（委外運(yùn)營(yíng)）招聘信息
但目前，該崗位已暫停招聘
這幾天，多家銀行公開招聘催收人才。
伴隨著不良貸款增加，催賬確實(shí)很重要。
但貓姐覺得，最令人意外的，還要屬微眾銀行。
業(yè)內(nèi)猜測(cè)，微眾銀行此次招聘，一是為滿足監(jiān)管要求。
就在半個(gè)多月前 ， 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》，對(duì)催收提出諸多要求。
當(dāng)中規(guī)定，應(yīng)加強(qiáng)催收組織管理，明確具體負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)的管理部門，指定一名高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)管理相關(guān)工作，有條件的金融機(jī)構(gòu)可組建專門負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)的部門。
顯然，微眾銀行此次招聘的，正是負(fù)責(zé)管理委外催收機(jī)構(gòu)的管理人員。
二嘛，可能是因?yàn)椋枰呤盏馁J款，越來(lái)越多了…
微眾銀行成立于2014年12月，背后的股東大有來(lái)頭，包括騰訊、百業(yè)源、立業(yè)集團(tuán)等。
作為我國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行脫胎于微信支付，又有騰訊龐大的流量支撐，實(shí)打?qū)嵉暮痂€匙出生。
也因此，不到10年時(shí)間，微眾銀行的個(gè)人有效客戶數(shù)就已接近4個(gè)億。
相當(dāng)于我國(guó)每4個(gè)人當(dāng)中，就有超過(guò)1個(gè)，是微眾銀行的用戶。
不得不說(shuō)，這客戶數(shù)，要羨煞多少銀行！
用戶數(shù)上來(lái)了，微眾銀行的生意，越做越大。
說(shuō)起來(lái)，微眾銀行的生意，萬(wàn)劍歸宗，主要也是：攬存款，放貸款。
存款好說(shuō)，微信小程序就可以開通微眾銀行的賬戶，還有微眾銀行的專屬APP。
當(dāng)大家在微信中遇到支付額度限制時(shí)，開通微眾銀行賬戶就可以將微信零錢支付額度提至50萬(wàn)，相信一些人可能開通過(guò)。
貸款更好說(shuō)，微信服務(wù)里就有微粒貸、微業(yè)貸等微眾銀行的貸款業(yè)務(wù)。
一鍵開通，隨借隨還，方便到不行。
在微信的加持下，微眾銀行的貸款規(guī)模和存款規(guī)模，殺瘋了。
截止2023年底，微眾銀行的貸款總額已高達(dá)4145億，存款規(guī)模也高達(dá)3743億。
貓姐按照微眾銀行的信貸業(yè)務(wù)利息收入和存款業(yè)務(wù)利息支出，粗略折算了下：
微眾銀行的貸款業(yè)務(wù)，年利率是9.07%；
存款業(yè)務(wù)，年利率則約為2.34%。
嗯，怪不得說(shuō)宇宙的盡頭是金融！
2個(gè)多點(diǎn)攬回來(lái)的存款，9個(gè)多點(diǎn)放出去，好賺啊！
也難怪到2023年，微眾銀行的營(yíng)收和利潤(rùn)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩開其他民營(yíng)銀行3條街——
一家的利潤(rùn)，就超過(guò)了其他所有民營(yíng)銀行的總和！
好賺啊！
說(shuō)回來(lái)，微眾銀行的貸款利率明顯高于商業(yè)銀行，很大一個(gè)原因在于：
其主流產(chǎn)品微粒貸、微戶貸，面向的主要客群是個(gè)人及小微企業(yè)。
以銀行最主要的產(chǎn)品“微粒貸”為例。
據(jù)微眾銀行年報(bào)披露，截至2023年末，“微粒貸”逾81%的客戶為非白領(lǐng)從業(yè)人員，約85%的客戶為大專或以下學(xué)歷，約17%的客戶為此前無(wú)人民銀行信貸征信記錄的“首貸戶”。
甚至筆均貸款金額才7400元。
但這么低的貸款門檻，18%的年化利率，年輕人們想貸就可以貸，究竟是好事壞事，恐怕值得商榷。
另一面則是，通常情況下，銀行業(yè)務(wù)越下沉，客戶資質(zhì)越差，貸款出現(xiàn)不良的風(fēng)險(xiǎn)就越高。
看，微眾銀行的逾期貸款，近幾年來(lái)快速攀升，最近兩年規(guī)模已經(jīng)逾百億。
但伴隨著流量見頂，微眾銀行的營(yíng)收增速也開始放緩。
2023年，微眾銀行的營(yíng)收增速只增長(zhǎng)了2.82%，與此前30%以上的高增長(zhǎng)天差地別。
在這樣的背景下，難怪微眾銀行要大力招聘委外催收管理人員。
不過(guò)，催收，也不是件容易的事。
貓姐查了天眼查的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月6日，微眾銀行共涉及司法案件22760起，當(dāng)中49.1%為金融借款合同糾紛。
在黑貓投訴、啄木鳥等網(wǎng)絡(luò)投訴平臺(tái)上，關(guān)于微眾銀行的投訴也不少，投訴內(nèi)容大部分涉及涉及催收、利息高之類等。
不過(guò)這也是沒辦法的。
大家都不容易啊？
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