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天天財(cái)經(jīng)訊，近日，一條用戶吐槽微眾銀行頻繁騷擾，“一天二三十個(gè)騷擾電話不停轟炸”的朋友圈截圖在社交平臺(tái)廣泛流傳，截圖顯示評(píng)論區(qū)里有人現(xiàn)身說法表示也深受其擾。

據(jù)該用戶反饋，這些騷擾電話多是推銷貸款或是理財(cái)產(chǎn)品的，因有的是普通私人電話，也有深圳、上海等地的座機(jī)號(hào)碼，甚至是虛擬電話而無法屏蔽。

圖源：易簡(jiǎn)財(cái)經(jīng)

那么微眾銀行的騷擾電話，是否真的有這么多？

背靠騰訊的“民營(yíng)銀行一哥”執(zhí)著電話推銷

根據(jù)這位用戶的猜測(cè)，被微眾銀行頻繁騷擾的原因很可能是其點(diǎn)過微信“服務(wù)”選項(xiàng)里的微粒貸。“微粒貸”是微眾銀行面向微信用戶和手機(jī)QQ用戶推出的純線上小額信用循環(huán)消費(fèi)貸款產(chǎn)品，2015年5月在手機(jī)QQ上線，9月在微信上線。

發(fā)稿前天天財(cái)經(jīng)咨詢了身邊也曾點(diǎn)過微粒貸的朋友，其稱經(jīng)常接到微眾銀行的電話，“非要給我錢”。

另外半島都市報(bào)在今年3月報(bào)道過一則新聞，從未在微眾銀行辦理過任何業(yè)務(wù)的張先生投訴該行的電話推銷嚴(yán)重影響自己的工作生活，“從去年11月份到現(xiàn)在，少的時(shí)候兩天一次，多的時(shí)候一天兩三次，周末也不放過，主要是讓我辦貸款，偶爾也推銷信用卡，用的電話號(hào)碼都是虛擬的”。不堪其擾的張先生即便懟過罵過，但電話照打不誤。

微眾銀行是如何在消費(fèi)者未辦理任何業(yè)務(wù)的情況下獲得他們的個(gè)人信息？面對(duì)半島都市報(bào)記者的提問，微眾銀行稱“近期該行注意到有不法貸款中介利用企業(yè)公開信息，冒用該行名義進(jìn)行營(yíng)銷并侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的現(xiàn)象”，提醒消費(fèi)者仔細(xì)甄別。張先生對(duì)此極不認(rèn)同，“太可笑了！人家貸款中介咋那么好？那么專一？就推銷微眾銀行一家？”

比較諷刺的是，一位有百萬粉絲的微博大V，因?yàn)橥对V微眾銀行天天騷擾電話，“一天接8個(gè)詐騙電話6個(gè)是微眾銀行！馬化騰什么背景，天天整電信詐騙！微眾銀行沒人管嗎”，結(jié)果被反投訴“捏造不實(shí)信息”“涉嫌構(gòu)成名譽(yù)權(quán)侵權(quán)”等。

今年“3·15”期間，微眾銀行黨委委員、紀(jì)委書記、首席消保官秦輝稱，切實(shí)保護(hù)好金融消費(fèi)者權(quán)益是銀行的社會(huì)責(zé)任，也是銀行高質(zhì)量發(fā)展的基石。具體而言，微眾銀行將持續(xù)從完善機(jī)制建設(shè)、開展教育宣傳、優(yōu)化金融服務(wù)三個(gè)方面出發(fā)，全面落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的主體責(zé)任。

但根據(jù)微眾銀行官網(wǎng)公布的2023年度年報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)，“報(bào)告期內(nèi)，本行共接到投訴、建議35437 條，主要集中在‘微粒貸’、‘微業(yè)貸’產(chǎn)品，主要分布于廣東、山東、河南等地。全渠道平均每百萬個(gè)人客戶投訴量為88.73件?！?/p>

拉長(zhǎng)年份看，微眾銀行2021年和2022年接到的投訴意見分別為16728條、25712條，主要集中在“微粒貸”產(chǎn)品及汽車金融業(yè)務(wù)。結(jié)合近三年數(shù)據(jù)來看，其投訴量是呈逐年上升趨勢(shì)的。

成立10年來收到最大罰單

不良貸款金額連年攀升

微眾銀行在強(qiáng)化ESG治理方面聲稱要確保合規(guī)，有效管控風(fēng)險(xiǎn)，保障高質(zhì)量發(fā)展。但投訴逐年上升的同時(shí)，微眾銀行的合規(guī)問題也愈發(fā)凸顯。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)信息顯示，微眾銀行2023年共收到3張罰單，均與汽車貸款業(yè)務(wù)有關(guān)。再往前粗略梳理，該行已多次領(lǐng)到罰單，截至去年末累計(jì)被罰總額近640萬元。

今年是其成立的第10年，就在上個(gè)月底微眾銀行收到一張“千萬級(jí)”罰單，涉及5項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)，另有5位時(shí)任員工被處以不同程度地罰款。

中國(guó)人民銀行深圳市分行官網(wǎng)披露罰單顯示，微眾銀行因違反賬戶管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明客戶進(jìn)行交易共計(jì)五項(xiàng)違規(guī)行為，被警告并處以1387萬元罰款。

同時(shí)時(shí)任該行的零售存款部業(yè)務(wù)規(guī)劃實(shí)施室經(jīng)理、小微企業(yè)金融部總經(jīng)理助理等多名高管被罰，累計(jì)罰款金額24.75萬元。微眾銀行在官網(wǎng)對(duì)此回應(yīng)表示處罰事由發(fā)生在2021年6月前，上述問題已于2022年整改完畢，后續(xù)會(huì)持續(xù)在加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)方面下工夫。

這是2024年以來民營(yíng)銀行最大額的罰單，也是微眾銀行成立以來最大的一筆罰單，涉及金額和受到“牽連”的員工人數(shù)也都創(chuàng)紀(jì)錄。

作為國(guó)內(nèi)民營(yíng)銀行“領(lǐng)頭羊”，前些年在一眾民營(yíng)銀行中發(fā)展勢(shì)頭相對(duì)較好，無論是資產(chǎn)規(guī)模還是金融服務(wù)廣度都位居同行前列。

截至2023年末，微眾銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入393.61億元，同比增長(zhǎng)11.3%，其中實(shí)現(xiàn)利息凈收入301.62億元，同比增長(zhǎng)20.79%，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入80.30億元，同比下降13.51%。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)108.15億元，同比增長(zhǎng)21.02%。

2021年-2022年，微眾銀行的營(yíng)收增速分別為35.76%、31.03%，即：2023年增速下降20個(gè)百分點(diǎn)；2021年和2022年的凈利潤(rùn)增速分別為38.87%、29.83%，雖然2023年整體保持盈利，但增長(zhǎng)勢(shì)頭有所減弱。

與此同時(shí)，近幾年微眾銀行的不良貸款金額在攀升，資產(chǎn)質(zhì)量在下降。2021年-2023年其不良貸款金額分別為31.67億元、49.7億元、60.41億元。其中2023年可疑類貸款增加13.4億元，損失類貸款增加20.2億元。而近三年的不良率則分別為1.2%、1.47%、1.46%。

我們來看一下拳頭產(chǎn)品微粒貸的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

截至2023年末，微粒貸已累計(jì)服務(wù)超6300萬借款客戶，年內(nèi)日均發(fā)放貸款超95萬筆。根據(jù)歷年年報(bào)提供的數(shù)據(jù)，2020年-2023年，微粒貸筆均貸款額度分別為8000元、8000元、7600元和7400元。

目前微眾銀行還未披露今年的半年報(bào)，不過從官網(wǎng)披露的《2024年半年度第三支柱信息披露報(bào)告》看，截至6月末，該行核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率均為12.21%，資本充足率為13.24%，較一季度末的對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)12.77%和13.81%下滑較為明顯。

資本充足率是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的指標(biāo)，僅一個(gè)季度該行的資本充足率指標(biāo)下滑明顯，一定程度上說明該行在資本補(bǔ)充方面可能遇到問題。

根據(jù)國(guó)泰君安此前發(fā)布的研報(bào)，預(yù)計(jì)2024年微眾銀行的業(yè)績(jī)可能會(huì)進(jìn)一步向行業(yè)均值靠攏。同時(shí)個(gè)人消費(fèi)貸款“微粒貸”的增長(zhǎng)可能面臨壓力。微眾銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)一步加劇、貸款增長(zhǎng)可能不及預(yù)期，以及消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)的超出預(yù)期暴露。