重磅！深圳深夜下發(fā)最嚴(yán)網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則金融
《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見稿）》 第一章 總則 一、為規(guī)范本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，深圳市金融辦在官網(wǎng)發(fā)布《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》等規(guī)定。
繼北京、上海先后發(fā)布網(wǎng)貸監(jiān)管實施細(xì)則之后，深圳也終于出手，而且選的是深夜！7月3日晚，深圳市金融辦在官網(wǎng)發(fā)布《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理辦法
繼北京、上海先后發(fā)布網(wǎng)貸監(jiān)管實施細(xì)則之后，深圳也終于出手，而且選的是深夜！7月3日晚，深圳市金融辦在官網(wǎng)發(fā)布《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。
《意見稿》共六章四十二條，分別從總則、備案登記管理、監(jiān)督管理、變更和終止、法律責(zé)任以及附則等幾大方面對網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記做出了具體要求。
《意見稿》與北京、上海網(wǎng)貸監(jiān)管實施細(xì)則相比，監(jiān)管舉措更加嚴(yán)厲，條文更加細(xì)致，條條均指向當(dāng)下網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險聚集地帶。其中，尤為值得注意的是，《意見稿》提出了數(shù)條特區(qū)獨有的網(wǎng)貸禁令：除了和上海類似的存管銀行屬地化外，還有網(wǎng)貸機構(gòu)注冊地不得為居住用地，經(jīng)營地址必須和注冊地址一致；網(wǎng)貸經(jīng)營場所面積不得小于100平方米。網(wǎng)貸機構(gòu)核心管理團(tuán)隊成員不得有信用污點。
該《意見稿》自7月4日開始向公眾征求意見，征求時間為15個自然日。任何人可在2017年7月19日前,通過以下方式提出意見：
?一、通過信函方式將意見寄至:深圳市福田區(qū)市民中心C4062辦公室(郵政編碼:518026),并請在信封上注明“網(wǎng)貸備案管理辦法修改意見”字樣。
?二、通過電子郵件發(fā)送至:jrb@shenzhen.gov.cn
附：《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見稿）》
第一章
總則
一、為規(guī)范本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》等規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。
二、本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。
本辦法所稱備案登記是指深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室（以下簡稱市金融辦）依申請組織對本市行政轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。
三、市金融辦、深圳銀監(jiān)局共同牽頭，會同市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會、市公安局、市通信管理局、市網(wǎng)信辦等相關(guān)部門，建立市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管聯(lián)席會議（以下簡稱市聯(lián)席會議），共同推進(jìn)本轄區(qū)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記工作。
市金融辦負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管；深圳銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的行為監(jiān)管；市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的商事登記注冊；市公安局負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管；市通信管理局負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動中涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管；市網(wǎng)信辦協(xié)同相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)內(nèi)容、網(wǎng)上金融信息安全等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。
各區(qū)政府、新區(qū)管委會以及前海管理局（以下統(tǒng)稱區(qū)政府，前海管理局參照區(qū)政府職責(zé)執(zhí)行）按權(quán)責(zé)一致原則,負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸中介機構(gòu)的備案登記實質(zhì)性審查、監(jiān)管協(xié)助和風(fēng)險處置工作。區(qū)政府應(yīng)參照市聯(lián)席會議制度，建立本級協(xié)同監(jiān)管機制，推進(jìn)備案登記相關(guān)工作。
四、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。
借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。
五、鼓勵盈利能力強、治理結(jié)構(gòu)完善的法人股東發(fā)起設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，增加實繳資本；支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)聘任具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任高級管理人員，健全內(nèi)控機制，提升經(jīng)營管理水平。
第二章
備案登記管理
六、新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求到商事登記機關(guān)申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)可以在公司名稱中使用“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中明確“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)”相關(guān)內(nèi)容。
七、在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu), 應(yīng)當(dāng)?shù)缴淌碌怯洸块T修改經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容；應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》相關(guān)要求，完成對照整改并經(jīng)市金融辦驗收合格后，方可申請備案登記。
八、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)完成商事注冊、變更后，應(yīng)當(dāng)于10個工作日內(nèi)向注冊地所在區(qū)政府申請備案登記，備案登記按以下程序進(jìn)行：
（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)向注冊地所在區(qū)政府提交書面申請材料。
（二）區(qū)政府應(yīng)通過多方數(shù)據(jù)比對、信用核查、實地認(rèn)證、現(xiàn)場勘查、高管約談、部門會商等方式對申請材料進(jìn)行審核，有效驗證申請材料的真實性。區(qū)政府經(jīng)審核認(rèn)為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在指定的媒體（網(wǎng)站）上就有關(guān)事項向社會公示（公示期為1個月），接受社會監(jiān)督及投訴舉報。
（三）公示期滿后，如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的情形，由網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)注冊地所在區(qū)政府出具書面意見，與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)相關(guān)申請材料一并報送市金融辦。
（四）市金融辦收到區(qū)政府出具的書面意見，并經(jīng)征詢市聯(lián)席會議成員單位意見后，認(rèn)為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，予以辦理備案登記，并將備案登記情況及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)相關(guān)信息向社會公示。
九、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請備案登記，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）設(shè)置風(fēng)控合規(guī)部門，具有開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險管理能力。
（二）擁有獨立的銷售監(jiān)督和投訴受理部門。
（三）建立了網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)管理制度，落實防篡改、防入侵、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)技術(shù)措施；信息系統(tǒng)的軟硬件設(shè)備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應(yīng)當(dāng)存放在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)；數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)，并且能夠按照監(jiān)管部門要求，提供業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的技術(shù)接口。
（四）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)注冊地不得為居住用地；經(jīng)營地址和注冊地址應(yīng)當(dāng)一致，不一致的應(yīng)將注冊地址變更為經(jīng)營所在地；經(jīng)營場所面積應(yīng)當(dāng)不小于100平方米。
（五）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的主要資金結(jié)算賬戶（包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶）應(yīng)當(dāng)開設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機構(gòu)。
（六）與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級別機構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排。
（七）從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，并具有大學(xué)本科以上（含）學(xué)歷的高級管理人員不少于3名。
（八）法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)文件規(guī)定的其他條件。
十、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員不得存在以下情形：
（一）有犯罪記錄或嚴(yán)重不良信用記錄的。
（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。
（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。
（四）被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。
十一、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請備案登記時，應(yīng)當(dāng)如實提交以下申請材料：
（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)基本信息，包括名稱、注冊地、經(jīng)營地、組織形式等；公司注冊地、經(jīng)營地的房屋產(chǎn)權(quán)證明或租房合同；網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)官方網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱。
（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件。
（三）股東或出資人名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)等；股東信用記錄；持股5%以上股東出具未代他人持有股份的承諾書；個人股東提供由公安機關(guān)出具的無犯罪記錄證明。
（四）法定代表人以及董事、監(jiān)事、高級管理人員基本信息資料，包括履歷表、相關(guān)資質(zhì)證明、信用報告、公安機關(guān)出具的無犯罪記錄證明及職責(zé)分工。
（五）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，包括但不限于業(yè)務(wù)模式、服務(wù)對象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程等。
（六）開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險管理能力說明材料，包括客戶真實身份認(rèn)證措施，風(fēng)險管理制度，反欺詐、反洗錢及反恐怖融資等制度和措施等。
（七）股東會或股東大會決議，同意申請開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，并承諾嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，依法合規(guī)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。
（八）合規(guī)經(jīng)營承諾書。
（九）由律師事務(wù)所出具的法律意見書。
（十）分支機構(gòu)名冊及其所在地、負(fù)責(zé)人。
（十一）總分支機構(gòu)所有對公賬戶的開戶行、賬號。
（十二）主要合作機構(gòu)名冊及合作內(nèi)容簡介，包括但不限于借款人推介機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)等。
（十三）與商業(yè)銀行簽訂的資金存管意向協(xié)議書。
（十四）與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件。
（十五）法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)文件規(guī)定的其他資料。
十二、合規(guī)經(jīng)營承諾書需包含對下列事項的承諾，并由申請備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)法人代表、全體股東，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員共同簽章確認(rèn)：
（一）在經(jīng)營期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營。
（二）董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本辦法第十條相關(guān)規(guī)定。
（三）按市金融辦要求，將業(yè)務(wù)系統(tǒng)與本市地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)對接。
（四）經(jīng)營過程中及時報送已設(shè)立、新設(shè)立的所有賬戶信息，包括開戶行、賬號，及按照市金融辦和深圳銀監(jiān)局要求提供賬戶流水、資金劃付等信息。
（五）在完成備案登記后，因故注銷備案或被依法撤銷備案的，主動向商事登記機關(guān)申請經(jīng)營范圍變動備案或辦理注銷登記。
（六）依法配合市金融辦與深圳銀監(jiān)局的監(jiān)管工作。
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