南京銀行，累了？快訊
南京銀行確實有點“累”了。
來源：包不同的觀點
暗流涌動。
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失速
南京銀行確實有點“累”了。
從財報看，2023年，南京銀行的營業收入為451.6億元，同比增長1.24%。凈利潤185.02億元，比上一年增加9404.5萬元，同比微增0.51%；扣非凈利潤為179.25億元，同比下滑0.9%。
這個業績啥概念呢？
和自己比，南京銀行的營收和凈利增速都是近年里最低的。根據子彈財經的梳理，2018年至2022年，南京銀行營業收入分別為274.05億元、324.42億元、344.65億元、409.25億元和446.06億元，同比增長10.33%、18.38%、6.24%、18.74%和9%。
同期，南京銀行歸母凈利潤分別為110.73億元、124.53億元、131.01億元、158.57億元與184.08億元，同比增長15.6%、12.47%、5.2%、21.04%與16.09%。
尤其是凈利潤增速。資料顯示，去年0.51%的凈利潤增速，是南京銀行自2007年上市以來創下的最低增速。
和同行比，南京銀行0.51%的凈利潤增速在頭部城商行中排名靠后。同期，江蘇銀行、寧波銀行、杭州銀行、成都銀行的增速都超過10%，部分銀行的增速甚至超過20%。
公開資料顯示，南京銀行成立于1996年，2007年成功登陸上交所主板，成為國內首批上市的城商行。上市之后，南京銀行的業績一度很猛。上市十年，南京銀行營收增長了12倍，凈利潤增長了16倍。
官網信息也顯示，截至2024年一季度末，南京銀行資產規模近2.4萬億元，存款總額超1.4萬億元，貸款總額超1.1萬億元，位列英國《銀行家》雜志公布的全球1000家大銀行第91位。
這樣一家大銀行，業績何以失速？
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失衡
答案同樣可以從財報中尋找。
從營收來源看，2023年南京銀行的利息凈收入為254.52億元，同比下滑5.63%，營收占比也從2022年的60.46%下降到56.36%。
進一步來看，2023年，南京銀行的利息收入為747.48億元，同比增加了8.42%，但同期，南京銀行的利息支出同比增長17.44%，達到492.97億元，利息支出增速是利息收入增速的2倍多。正因此，導致南京銀行2023年利息凈收入下降。
利息支出增加的背后，是成本的上升。資料顯示，2022年南京銀行的付息負債成本率只有2.39%，到2023年已大幅上升為2.49%。這個數據，在A股上市銀行中排前列。
再看非利息收入。同期，南京銀行的非利息凈收入為197.08億元，同比增長11.75%，營收占比提升至43.64%。
這塊收入增加的背后，南京銀行2023年的投資收益同比增長35.07%至148.14億元。
這是南京銀行投資的成就。資料顯示，上世紀末，南京銀行便率先成為首批銀行間市場的債券交易者，因為成交量大，其一度被稱為“債券之王”。
能賺錢固然是好事，但在監管和投資者看來，銀行畢竟是依托存貸主營業務、服務實體經濟而發展起來的金融主體，如果太過押注投資業務，一方面容易偏離主業，脫實向虛。另一方面，投資的收益畢竟不穩定，一旦遭遇大幅虧損，很可能前功盡棄。實際上，早在2021年，銀保監會就明確提到：
各銀行機構要堅決擯棄偏離主業、脫實向虛、盲目擴張等錯誤觀念和粗放經營模式。
畢竟，細看非利息凈收入部分，南京銀行2023年的手續費及傭金凈收入為42.95億元，同比下降了26.65%。
換句話說，一旦投資收益出現波動，南京銀行的業績壓力將會增大。這一點，A股上市公司中早有前車之鑒。
典型的是云南白藥，明明是一家老字號藥企，卻一度“沉迷炒股”。因為在炒股上收益頗豐，云南白藥還一度被視為公司界的“股神”。但在短暫的甜頭之后，云南白藥很快就嘗到了虧損的滋味。僅2021年和2022年，云南白藥因投資帶來的虧損就超過20億元。
案例就在眼前，也難怪南京銀行的投資者擔心。
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失重
更大的擔憂來自內部。
時間回到2022年6月，南京銀行發布公告稱，公司董事、行長林靜然因工作需要、另有任用，向該行董事會提交辭職報告，辭去董事、行長以及財務負責人等職務，董事長胡升榮暫時代為履行行長職責。
彼時，林靜然的離職曾觸發南京銀行股價閃崩，并讓南京銀行陷入一系列謠言事件。整整一年半的時間之后，南京銀行的一二把手才最終落定，以謝寧、朱鋼為代表的新一代領導班子接棒。
但他們肩上的壓力不小，光罰單就得好一陣消化。
就在幾天前，國家金融監管總局淮安監管分局公開的罰單顯示，南京銀行淮安分行因3項違法違規事實，被沒收違法所得并罰265萬元。
值得一提的是，早在2020年6月，南京銀行淮安分行就曾收到過一張罰單，罰款金額為35.38萬元，還被沒收了10.38萬元的違法所得。
還有2021年12月，南京銀行被罰736萬元，沒收違法所得20.88萬元，合計被罰款756.88萬元。
更早的時候，2020年6月4日至5日，南京銀行連續收到了來自江蘇銀保監局的21張罰單，罰沒總金額超1400萬。
拉長時間看，根據媒體不完全統計，近5年左右的時間，南京銀行共收到41張罰單，涉及的事項包含違規放貸、偽造存單、勾結外部人員騙貸等。
縱觀這些罰單，主要集中在信貸違規和同業投資領域。
罰單之外，據相關媒體報道，南京銀行曾多次“踩雷”當地巨頭企業，包括雨潤集團、三胞集團、恒大集團等，并在這些企業出現債務危機時充當“救火隊員”角色。
去年，中國人民銀行、國家金融監督管理總局開展了2023年度我國系統重要性銀行評估，認定20家國內系統重要性銀行。其中，南京銀行首次入選該名單，成為第五家入選的城商行，也是江蘇省內第二家入選的法人銀行。
所謂系統重要性銀行，是指那些對金融穩定和金融市場運作具有重要影響的銀行。這些銀行通常在規模、復雜度、跨境業務等方面擁有較高的風險敞口，一旦發生問題，可能會對整個金融體系產生連鎖反應。
但從目前來看，這家“系統重要性銀行”，還有很多風險需要排除。每一個環節的疏忽，都有可能帶來系統性風險。正如那句話：
雪山崩塌的時候，沒有一片雪花是無辜的。
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