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“從香港轉(zhuǎn)一筆錢到菲律賓，僅需3秒即可到賬”，這是在港工作多年的菲律賓人Grace完成的最快一筆轉(zhuǎn)賬。昨天，螞蟻金服宣布渣打銀行成為其核心伙伴銀行，后者支援港版支付寶嶄新推出以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的跨境匯款服務(wù)。

據(jù)介紹，這是港版支付寶AlipayHK上線的全球首個(gè)基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款匯款服務(wù)，區(qū)塊鏈技術(shù)加持后，跨境支付能像本地轉(zhuǎn)賬一樣實(shí)時(shí)到賬，且全天候不間斷、省錢省事、安全透明。其實(shí)，螞蟻金服此次實(shí)現(xiàn)的區(qū)塊鏈技術(shù)支持跨境支付商業(yè)應(yīng)用并非全球首創(chuàng)。

作為專為改變當(dāng)前金融現(xiàn)狀而出現(xiàn)的區(qū)塊鏈技術(shù)，早在多年前就已實(shí)現(xiàn)跨境支付的實(shí)際落地。

最早采用區(qū)塊鏈技術(shù)的Circle

Circle是企業(yè)家Jeremy Allaire在 2013 年10月推出的產(chǎn)品，全稱Circle International Financial，一經(jīng)推出便吸引眾多金融機(jī)構(gòu)參與，多家機(jī)構(gòu)都對(duì)于進(jìn)行了投資。2015年5月，Circle 更新業(yè)務(wù)，開啟美元存儲(chǔ)與轉(zhuǎn)賬，允許用戶只使用美元進(jìn)行交易，可持有、轉(zhuǎn)出并即時(shí)接收美元，無需額外收費(fèi)，同時(shí)還受到聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)工司和美元穩(wěn)定價(jià)值保護(hù)，這個(gè)轉(zhuǎn)變讓Circle開始從一個(gè)簡單的比特幣公司變身為類似 PayPal 和傳統(tǒng)銀行的機(jī)構(gòu)。

Circle使用了比特幣底層技術(shù)區(qū)塊鏈，具體實(shí)現(xiàn)路徑是用戶在手機(jī)端將本地貨幣轉(zhuǎn)賬到境外，Circle Pay將初始貨幣轉(zhuǎn)換為比特幣，通過區(qū)塊鏈轉(zhuǎn)至收款人的比特幣地址，收款人可以選擇接收比特幣，也可以直接提取當(dāng)?shù)刎泿拧楦脤?shí)現(xiàn)該功能，Circle還以4000萬美元的價(jià)格收購了數(shù)字貨幣Poloniex。

由于比特幣的性能和容量，并不支持大規(guī)模運(yùn)用，另一方面，比特幣交易的匿名且不可追溯，這一模式不被監(jiān)管認(rèn)可。為了適應(yīng)美國監(jiān)管部門要求，Circle逐漸下架平臺(tái)上的部分代幣；今年5月，Circle還公布了CENTRE項(xiàng)目，通過發(fā)行穩(wěn)定幣“美元幣（USD-C）”推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)。據(jù)此，Circle逐漸將定位轉(zhuǎn)變?yōu)橐患壹用茇泿欧?wù)企業(yè)，而不再是交易所或支付服務(wù)創(chuàng)業(yè)公司；6月，Circle向美國貨幣審計(jì)長辦公室（OCC）申請(qǐng)聯(lián)邦銀行執(zhí)照，并在美國證券交易委員會(huì)（SEC）注冊(cè)為經(jīng)紀(jì)商和交易場(chǎng)所。

可以說，在利用數(shù)字貨幣解決跨境支付問題上Circle進(jìn)行了重要嘗試：通過數(shù)字貨幣作為中介，實(shí)現(xiàn)了便捷轉(zhuǎn)賬。

區(qū)塊鏈創(chuàng)新實(shí)踐：瑞波網(wǎng)絡(luò)（RippleNet）

Ripple（瑞波）是一種基于互聯(lián)網(wǎng)的開源支付協(xié)議，可實(shí)現(xiàn)去中心化的貨幣兌換、支付與清算功能；瑞波網(wǎng)絡(luò)是利用瑞波區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行跨境交易的支付網(wǎng)絡(luò)，整個(gè)交易由客戶端（應(yīng)用）發(fā)起，經(jīng)過追蹤節(jié)點(diǎn)或驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)把交易廣播到整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中，最終實(shí)現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)賬以及結(jié)算服務(wù)。

據(jù)了解，瑞波的產(chǎn)品有兩類：一是類似Circle運(yùn)作模式的跨境支付產(chǎn)品，只是將比特幣換成了瑞波幣；另一類是服務(wù)B端，尤其是銀行等金融機(jī)構(gòu)的底層技術(shù)平臺(tái)，通過智能合約將多家銀行的賬本協(xié)同起來共同完成跨境支付。從合作伙伴看，瑞波網(wǎng)絡(luò)在B端應(yīng)用范圍較廣，已與多家金融服務(wù)商達(dá)成合作，包括美國國際快速匯款巨頭速匯金、運(yùn)通、桑坦德銀行、日本金融服務(wù)公司 SBI Holdings、甚至由47家日本銀行和金融機(jī)構(gòu)組成的財(cái)團(tuán)均已達(dá)成合作。

值得注意的是，此次與螞蟻金服達(dá)成合作的渣打銀行同樣使用過瑞波的區(qū)塊鏈底層。去年11月，渣打銀行與印度第三大私人銀行Axis銀行宣布建立基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付平臺(tái)，這是一個(gè)基于瑞波（Ripple）技術(shù)的跨境支付平臺(tái)，可以為使用Corda平臺(tái)（備注：R3發(fā)布的用于記錄、管理和同步受監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)之間金融協(xié)議）的銀行提供轉(zhuǎn)賬以及結(jié)算服務(wù)。

另外，由于持牌的金融機(jī)構(gòu)不支持將數(shù)字貨幣作為跨境支付的中間貨幣，導(dǎo)致瑞波幣的應(yīng)用僅限于小范圍，也就出現(xiàn)了大部分瑞波幣一直被少部分人持有、容易被操縱幣價(jià)的詬病。

由于各種原因，中國一直以來都沒有利用區(qū)塊鏈技術(shù)解決跨境支付難的案例，此次螞蟻金服與渣打銀行合作，后者提供即時(shí)外匯匯率和流動(dòng)性、支援兩個(gè)持牌錢包間的即時(shí)款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)，讓客戶得以支付優(yōu)惠的匯率和相宜的交易費(fèi)，實(shí)現(xiàn)快捷跨境支付的目的。

雖然螞蟻金服利用區(qū)塊鏈技術(shù)解決跨境問題并非首創(chuàng)，但面對(duì)金額高達(dá)330億美元的全球第三大接收匯款市場(chǎng)菲律賓，如果能完全搶占這塊市場(chǎng)，前景仍不可小覷。

此前，以太坊創(chuàng)始人V神曾表示：“區(qū)塊鏈最可能落地的場(chǎng)景是金融和博彩”，從目前實(shí)際情況看，最先能將區(qū)塊鏈落到實(shí)處的確是金融領(lǐng)域；此外，從螞蟻金服率先推出金融 區(qū)塊鏈解決方案并實(shí)現(xiàn)落地來看，當(dāng)前有資源、有能力將區(qū)塊鏈技術(shù)商業(yè)落地的還是巨頭。