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圖︱PINTEC智能金融服務集團CEO—董駿

文︱李安嶙

　　一路高歌猛進的互聯網金融自2016年來一度呈現業績收縮的狀態，然而正當業界揣測行業震蕩還會持續多久之時，美國爆發的Fintech投資熱潮卻給予了“資本寒冬論”以有力的反擊。埃森哲最近的一份Fintech調查報告顯示，2016年第一季度全球在該行業的投資總額達53億美元，同比增長47%。而在歐洲和亞太地區，Fintech占整體股權投資的比例則翻了一倍，達到62%。Fintech金融科技創新大潮席卷全球，金融科技公司數量也從2015年的800多家猛增至現在的2000多家。Lendit聯合創始人Jason Jones更在日前接受《第一財經日報》專訪時稱，作為全球第二大經濟體的中國，正主導全球Fintech市場。

　　爆發前夜的躁動 中國正主導全球Fintech市場

　　當這場金融科技革命從大洋彼岸席卷而來，Fintech公司的投資價值在全球范圍內正被進一步地肯定。除了高盛、摩根斯坦利等巨頭爭先投資，谷歌、蘋果等科技公司也相繼進軍此領域。跟北美相比，亞太地區Fintech領域的快速崛起帶有相當顯著的地域特色——大部分Fintech企業的角色是傳統金融機構的競爭者，它們的成功更取決于對已有商業模式的挑戰與顛覆。

　　事實上，麥肯錫近日發布的中國銀行業創新系列報告稱，截至2015年底，中國互聯網金融的市場規模達到12-15萬億元，互聯網金融用戶人數超過5億成為世界第一。同時花旗銀行的一份報告另稱中國Fintech公司的用戶數已經等同、甚至超越中國最大的銀行。在過去一年，亞太區金融科技領域投資額的90%集中在中國。在全球金融數字化變革的轉折點上，Fintech作為一股新興的革命性力量,伴隨著強勢資本的不斷涌入，讓互聯網色彩濃郁、用戶基礎強大的中國成為了金融科技發展的重鎮。與發達國家更為成熟的傳統金融體系相比較，無論是更巨大的長尾需求、更開放的監管態度，還是政府支持所釋放的良好信號，都使得中國市場凸顯出更高的投資價值。

　　PINTEC進階大數據+量化金融模型時代

　　對善于“顛覆”的金融科技而言，中國市場無疑充滿了活力與潛力。在國內Fintech獨角獸爆發前夜，PINTEC(品鈦)集團在北京高調宣布成立，以智能信貸與智能投顧雙核戰略進階智能金融。PINTEC旗下擁有讀秒、一點基金、積木盒子、企樂匯等子公司，并將于近期成立智能投顧公司，專注于金融大數據處理和金融工程開發,為企業和消費者提供高效的智能金融服務解決方案。PINTEC集團成立后，創始人前積木盒子CEO董駿將出任集團CEO，周靜擔任讀秒CEO，胡偉擔任一點基金CEO，謝群將出任積木盒子CEO，智能投顧業務的CEO則是鄭毓棟, 旗下子公司將在集團領導下獨立運營。

　　得益于前期在大數據上的投入和研發，擁有大數據征信的企樂匯、借貸撮合平臺積木盒子的PINTEC，伴隨智能信貸引擎讀秒的上線和一點基金的成立，完成了一條“數據—交易—數據”的金融創新之路的鋪設。在傳統金融時代，投資顧問業務因為其高度的差異性和針對性，只能夠是高端人士才能享受的服務，而大數據時代的到來，賦予了人類處理海量非結構化數據的能力。基于其背后大數據與金融工程的能力的支撐，PINTEC能夠利用量化金融模型結合個體信息的分析和計算，為企業和個人提供差異化的智能投顧服務，同時結合智能信貸系統，提供更多元的場景化信貸服務。

　　在以互聯網金融為代表的互聯網信貸服務步入平臺期的同時，并未衰減的金融去媒化需求和用戶面對海量投融資產品時的迷惘，使智能投顧在Fintech創新浪潮中顯得尤為突出。怎樣在合規、定制化、標準化的基礎上，減少人員投入、降低邊際成本，無疑是從互聯網信貸進階智能信貸的創新痛點和重點。而以智能信貸與智能投顧雙核戰略進階智能金融，提供技術與服務雙輸出引擎，PINTEC的成立，無疑意味著大數據+量化金融模型時代的到來。

　　解碼讀秒魔方 智能金融模塊的解構與重組

　　作為PINTEC進階智能金融的重要內核之一，讀秒智能信貸公司在同一日舉行發布會，并正式推出“POWERED BY DUMIAO讀秒驅動”戰略合作計劃。在對個人用戶的服務中，讀秒可在10秒內提供最高5萬元現金的授信決策，這也是讀秒名稱的由來。與業內常見的的只對封閉商業體系內用戶開放的白名單制度不同，秒現金貸業務直接面向283個城市的居民開放，時限免人工審核的全自動機器授信。

圖︱讀秒CEO—周靜

　　簡單來說，讀秒公司的核心產品是一款智能信貸決策引擎，運用大數據風控和獨創的精準決策運營模型進行信貸決策，幫助企業和個人用戶完成純線上無抵押無擔保貸款服務的選擇。而本質上，讀秒則將不同場景內歷史交易、用戶習慣、消費場景、外部征信等數據進行甄別和解碼，借助PINTEC集團旗下的生態矩陣及強大的數據化授信技術，將前互聯網金融時代相對獨立的金融模塊進行結構與重組，以完成信貸各環節的決策。這決定了讀秒不僅是一款新型零售信貸產業引擎，更在2B金融科技的底層技術支持領域具有重大的意義，通過和平臺的深度定制化合作，結合平臺和讀秒體系內不同維度的數據，定制化用戶體驗和風險偏好，充分挖掘平臺的用戶價值。讀秒的上線無疑為產品同質化嚴重的當下互聯網金融行業注入了更靈動的色彩，可以預見讀秒這樣一款技術輸出產品，將有力驅動智能金融這一資本魔方釋放出更多層次、更高效率的市場價值。

　　董駿在發布會上解釋了PINTEC（品鈦）的名稱的由來：PIN是處理器的管腳，起到連接的作用，TEC則是科技，PINTEC寓意公司決心做技術與金融之間的中間件。“品”在古語里有“眾庶”和“齊一”的意思，寓意金融普惠平權，“鈦”作為金屬則有輕盈、堅韌、抗腐、易與其他元素聯合的性質，寓意公司以技術的輸出合作為戰略方向。伴隨智能投顧行業的勃然興起，Fintch金融科技將完成前互聯網金融時代到智能金融時代的更迭。而PINTEC及其旗下讀秒的成立，可以視為一個重要的節點，在精準決策運營模型和嵌入式服務的加持下，品鈦完成了從模式創新到技術創新的進階。Fintech的到來必將重新定義人們的金融生活，而在中國金融科技獨角獸爆發前夜，PINTEC的技術服務雙引擎化反驅動，無疑為未來中國Fintech市場帶來更廣闊的想象空間。

　　李安嶙，獨立思考的互聯網觀察者，知名專欄作者，自媒體。文章轉載與商務合作加個人微信號：lianlin8866。