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2019年是新中國(guó)成立70周年，面對(duì)新形勢(shì)、新任務(wù)、新要求，如何改變脫實(shí)向虛的經(jīng)濟(jì)狀況，如何提升人民的幸福感，成為整個(gè)金融行業(yè)需要考慮的問題。

而在這一方面，馬上金融通過技術(shù)研發(fā)，積累了雄厚的技術(shù)“內(nèi)功”，并且以此來提高金融科技的服務(wù)水平，從而推動(dòng)消費(fèi)金融的發(fā)展，并且為消費(fèi)升級(jí)、拉動(dòng)內(nèi)需、供給側(cè)改革、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。

左手服務(wù)，右手風(fēng)控：讓消費(fèi)金融進(jìn)入毛細(xì)血管終端

讓更多人享受到便捷的金融服務(wù)是普惠金融的初心，但現(xiàn)實(shí)情況卻是，在毛細(xì)血管的終端，很多人由于地域因素、流程繁瑣、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)匱乏等各種各樣的原因被排斥在外。

如今，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的發(fā)展，這為消費(fèi)金融打通“最后一公里”提供了有利條件。

為此，馬上金融通過技術(shù)創(chuàng)新，自主研發(fā)出了金融云平臺(tái)，將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)、用戶、流程、服務(wù)及價(jià)值，通過數(shù)據(jù)中心、客戶端等技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)打通，成功實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)化、統(tǒng)一化、自主創(chuàng)新的云平臺(tái)運(yùn)行，以及智能化、實(shí)時(shí)化的線上服務(wù)。

由此可見，馬上金融讓科技與消費(fèi)金融的深度融合打破了傳統(tǒng)服務(wù)繁瑣的程序和時(shí)空上的限制，能夠快速將服務(wù)邊界拓寬至三四線城市和縣鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)，覆蓋信用記錄缺失、傳統(tǒng)金融服務(wù)盲區(qū)的農(nóng)村消費(fèi)群體。

除此之外，風(fēng)控是普惠金融發(fā)展需要克服的一大挑戰(zhàn)。客群下沉、信用缺失，線上化展業(yè)為消費(fèi)金融風(fēng)控帶來痛點(diǎn)。

針對(duì)這一問題，馬上金融也建立出了完善的風(fēng)控體系。基于大數(shù)據(jù)技術(shù)與AI技術(shù)打造出了智能自動(dòng)化風(fēng)控決策體系，利用深度學(xué)習(xí)，形成以模型為主、規(guī)則為輔的審批策略，能夠?qū)崿F(xiàn)更高的通過率和更低的逾期率。

在反欺詐與授信模型方面，馬上金融目前已經(jīng)建立了幾十萬的變量特征庫(kù)和上百個(gè)模型，用于不同產(chǎn)品審批的不同階段;自主研發(fā)了Face X活體人臉識(shí)別技術(shù)，目前識(shí)別精準(zhǔn)度高達(dá)99%，有效降低了欺詐概率。

在守住風(fēng)控底線的前提下，馬上金融讓便捷的消費(fèi)金融服務(wù)可以進(jìn)入廣大的縣域和農(nóng)村，真正讓底層消費(fèi)者都能享受到便捷的消費(fèi)服務(wù)，在這一過程中，也極大地提升了人民的幸福感。

除此之外，馬上金融憑借自己擁有的科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，盡可能多地發(fā)揮“連接器”和“賦能者”的角色。通過技術(shù)輸出，助力更多領(lǐng)域和機(jī)構(gòu)提升普惠金融服務(wù)能力和水平，為普惠金融事業(yè)輸送更多科技動(dòng)能，共同推動(dòng)消費(fèi)金融的發(fā)展。

拉動(dòng)內(nèi)需增長(zhǎng)：挖掘全生活周期消費(fèi)場(chǎng)景

消費(fèi)是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的頭駕馬車。消費(fèi)金融可以化解供給和需求、生產(chǎn)和消費(fèi)之間時(shí)間差距、購(gòu)買力差距等阻礙，將社會(huì)遠(yuǎn)期購(gòu)買力變?yōu)榧雌谫?gòu)買力，解決生產(chǎn)力閑置、購(gòu)買需求存在而購(gòu)買力不匹配等問題。

事實(shí)上，以消費(fèi)金融拉動(dòng)內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一直都是馬上金融的目標(biāo)。

一方面，通過拓展消費(fèi)金融場(chǎng)景拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)。目前，馬上金融廣泛深入挖掘全生活周期的消費(fèi)場(chǎng)景，場(chǎng)景快速適配能力已成為其核心技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力，目前已累計(jì)接通消費(fèi)場(chǎng)景180+，與線下19萬家商戶建立合作。

另一方面，通過技術(shù)賦能，提高用戶的使用體驗(yàn)，讓用戶愿意去享受便捷的消費(fèi)金融服務(wù)。構(gòu)建了能夠適應(yīng)不同場(chǎng)景下動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)需求變化的系統(tǒng)，為普羅大眾帶來了更加多樣、方便的消費(fèi)方式。

除此之外，馬上金融也依托人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)能力，為行業(yè)用戶提供全場(chǎng)景智能客戶服務(wù)營(yíng)銷綜合應(yīng)用解決方案。目前，馬上金融已面向智慧零售、智慧酒店等多個(gè)場(chǎng)景輸出自己的技術(shù)方案。

例如與重慶百貨在智能客服、刷臉支付項(xiàng)目的合作，覆蓋了百貨、汽貿(mào)、超市、電器、世紀(jì)購(gòu)等五種業(yè)態(tài)相關(guān)業(yè)務(wù)，上百個(gè)業(yè)務(wù)分類和數(shù)十個(gè)復(fù)雜業(yè)務(wù)場(chǎng)。幫助重慶百貨在服務(wù)質(zhì)量和效率等多個(gè)方面實(shí)現(xiàn)顯著提高。

在經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型形勢(shì)下，“消費(fèi)”發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“壓艙石”、“穩(wěn)定器”的作用。而馬上金融通過科技手段不斷延伸自身場(chǎng)景，服務(wù)商家和消費(fèi)者，這對(duì)于拉動(dòng)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需起到巨大的促進(jìn)作用，發(fā)揮金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用。

嚴(yán)守普惠初心，堅(jiān)持自主研發(fā)道路

馬上金融對(duì)內(nèi)憑借強(qiáng)大的技術(shù)穩(wěn)步發(fā)展，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)外不斷進(jìn)行技術(shù)輸出，通過自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)技術(shù)帶動(dòng)其它企業(yè)其它領(lǐng)域技術(shù)升級(jí)，并且對(duì)拉動(dòng)社會(huì)消費(fèi)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮巨大的作用。

從成立伊始，馬上金融就時(shí)刻保持對(duì)技術(shù)研發(fā)的“饑餓感”，目前自主研發(fā)了涵蓋前中后臺(tái)600多項(xiàng)核心技術(shù)系統(tǒng)，申請(qǐng)技術(shù)發(fā)明專利170余項(xiàng)。

而在人才方面，馬上金融堅(jiān)持以人為本，以人才驅(qū)動(dòng)提升科技競(jìng)爭(zhēng)力，組建了一支900多人的科研隊(duì)伍，包括風(fēng)控在內(nèi)的研發(fā)人員占公司總?cè)藬?shù)的70%。

除此之外，還加強(qiáng)產(chǎn)教結(jié)合，先后成立了人工智能研究院、博士后科研工作站，還與中國(guó)科學(xué)院、重慶師范大學(xué)、重慶郵電大學(xué)等科研院校合作，共同建設(shè)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室開展課題研究。

馬上金融鍛造行業(yè)領(lǐng)先科技人才優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，通過產(chǎn)學(xué)研合作為社會(huì)培養(yǎng)科技人才，為科技創(chuàng)新培育雄厚的人才基礎(chǔ)。

正如馬上金融創(chuàng)始人趙國(guó)慶所說的那樣：“我們?cè)谶^去抵制住了誘惑以能力取勝，在接下來我們會(huì)持續(xù)投入科研成本，因?yàn)檎嬲軌蜃叩眠h(yuǎn)的一定是與場(chǎng)景結(jié)合、科技賦能的消費(fèi)金融路線，這也是真正服務(wù)的普惠事業(yè)。”