這家互金企大量租用銀行卡借款 牽連兩家P2P金融
銀湖網屬于熊貓金控的全資孫公司，其實是幫卓飛商務信息咨詢有限公司介紹業務的中介人員，銀湖網、融信通和卓飛三家公司屬于兩兩合作的關系。
有互聯網金融公司大量租用他人銀行卡，為借款人辦理大額貸款業務，只為規避“同一人在同一網貸平臺借款不超過20萬”的國家規定。銀湖網和融信通兩家公司表示，卓
6月15日下午，東城區王府井西街9號東方文化大廈3層一間會議室，一名工作人員正在檢驗“兼職人員”的身份證、銀行卡、U盾。新京報記者 大路 攝
昨日，融信通公司終止與卓飛公司的合作關系，稱卓飛公司擅自通過中介渠道開展業務。
■“網售銀行卡800元/套商家稱曾賣給電信詐騙團伙”追蹤
新京報記者連日調查發現，有互聯網金融公司大量租用他人銀行卡，為借款人辦理大額貸款業務，只為規避“同一人在同一網貸平臺借款不超過20萬”的國家規定（新京報7月3日報道）。其中一份協議為四方協議，卓飛商務信息咨詢有限公司將依據借款人（“兼職人員”）的相關資料，通過融信通商務顧問有限公司，推薦借款人（“兼職人員”）在銀湖網絡科技有限公司辦理借款申請。
昨日，銀湖網和融信通兩家公司表示，卓飛公司為融信通提供借款客戶，并承擔一些催收業務。關于卓飛是否按照協議要求開展業務操作，公司也正在核實相關信息，目前融信通已終止了與卓飛的合作關系。
三家公司屬于兩兩合作關系
針對報道中涉及的銀湖網絡科技有限公司、融信通商務顧問有限公司和卓飛商務信息咨詢有限公司，根據記者調查，銀湖網、融信通和卓飛三家公司屬于兩兩合作的關系。
在網貸業務中，銀湖網屬于面向投資人的資金端，融信通屬于面向借款人的資產端，后者為前者提供借款客戶。而卓飛相當于融信通的一個渠道，為融信通提供借款客戶，并承擔一些催收業務。
報道見報后，銀湖網和融信通相關負責人均表示，文中的“葉軍”、“方星”等人，其實是幫卓飛商務信息咨詢有限公司介紹業務的中介人員。
經新京報記者此前調查，“葉軍”主要是在網上發布招聘“兼職人員”的信息，實則是盯上了這些“兼職人員”的銀行卡。他每招募一名“兼職”可以得到100元報酬。
在“葉軍”將“兼職人員”約到公司后，“方星”負責簽署協議，并收走“兼職人員”的身份證、銀行卡、網銀U盾等。據“方星”介紹，國家規定個人在同一網貸平臺的借款不得超過20萬元。公司想要往外放出更大額度的貸款，需要用第三方的銀行過賬給實際借款人。也就是當實際借款人所借款項大于20萬元限額時，超出部分就需要找其他人的銀行卡來分攤，最終還是轉到實際借款人手中。
對報道中提及的二人行為，銀湖網和融信通表示并不知情。兩家公司還表示，關于卓飛是否按照協議要求開展業務操作，也正在核實相關信息，并且融信通已終止了與卓飛的合作關系。
銀湖網、融信通保留對卓飛訴訟權利
融信通相關負責人表示，將會對相關報道事件進行核查。并明確要求與所有的合作公司推薦客戶都采用當面簽約的形式，嚴格審查，避免出現騙貸行為。
據融信通介紹，因卓飛擅自通過中介渠道開展業務，對融信通及其合作方造成不良影響，經雙方協商一致，達成《終止合作協議》。
融信通、銀湖網兩家公司表示，關于卓飛給銀湖網、融信通帶來的損失，兩家公司正在核算當中，并保留對卓飛的訴訟權利。
■焦點
卓飛公司去年底剛成立負責為融信通提供客戶
在與借款人簽訂的那份四方協議中，作為乙方的卓飛商務信息咨詢有限公司，為借款人借款申請進行推薦、信用審核與咨詢、還款管理等一系列服務，同時推薦借款人給融信通商務顧問有限公司，由融信通商務顧問有限公司安排借款人到銀湖網平臺發布借款需求。
融信通表示，在開展網貸業務的流程中，由卓飛向融信通提供有借款需求的客戶。
工商資料顯示，卓飛商務信息咨詢有限公司成立日期為2016年12月12日，注冊資本5000萬人民幣。住所為朝陽區東壩鄉東曉景產業園205號E區1088。經營范圍包括，經濟貿易咨詢；企業管理咨詢；企業策劃；市場調查；組織文化藝術交流活動（不含演出）；禮儀服務；會議服務；承辦展覽展示活動；電腦圖文設計、制作；設計、制作廣告；計算機系統服務。
該公司2016年度報告的“社保信息”欄目顯示，繳納城鎮職工基本養老保險、職工基本醫療保險、生育保險、失業保險、工傷保險的人數均為4人。
記者撥打該公司負責人電話，對方稱其公司所在地位于東城區王府井西街9號東方文化大廈3層。隨后，記者提出其辦公地點與其注冊地點不符，該公司負責人拒絕回應，并對“租用他人銀行卡用于大額貸款”一事表示“不方便回答”。
據融信通介紹，該公司與卓飛公司于2016年12月12日簽訂了《合作協議》，目前合作僅半年時間。
■背景
熊貓金控打折轉讓“融信通”
據銀湖網負責人介紹，銀湖網屬于熊貓資本管理有限公司全資子公司，熊貓資本是A股上市公司熊貓金控的全資子公司，也就意味著，銀湖網屬于熊貓金控的全資孫公司。
熊貓金控曾用名熊貓煙花，于2001年在主板上市，之前一直從事煙花業務。2014年開始，熊貓煙花開始向金融行業轉型，并且更名為熊貓金控。
據媒體報道，2014年，以煙花起家后轉型為互聯網金融公司的熊貓金控，出資5000萬元成立融信通商務顧問有限公司。今年5月26日，熊貓金控董事會通過相關決議，下屬全資子公司熊貓資本管理有限公司擬與深圳市森然大實業有限公司簽署協議，以1200萬元的價格向其轉讓融信通商務顧問有限公司100%股權。
轉讓公告稱：通過本次交易，公司出售虧損部分業務資產，將優化公司資產結構，改善公司財務狀況。
熊貓金控在進軍互聯網金融領域后，設立了銀湖網、熊貓金庫、融信通、熊貓小貸等多個企業，線上資金端以“銀湖網”和“熊貓金庫”為主；線下資產端以熊貓小貸和融信通等為主。
融信通在熊貓金控體系中，主要承擔借款審核、貸中風控、兜底違約風險、逾期催收等職責，目前在全國有多家分公司，主要為熊貓金控線上平臺――“銀湖網”和“熊貓金庫”推薦借款客戶。
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