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文︱李安嶙

意大利文藝復新期間，荷蘭人身為海上馬車夫，為了鼓勵公民踴躍前往海洋開拓市場，發明了銀行、信用、保險，并把這些元素和有限責任公司統一為相互貫通的金融和商業體系。這個體系也奠定了今天的金融秩序。

時代的變革讓新技術不斷轟隆向前。新技術改變舊秩序，FinTech也讓當年服務于少數冒險家的金融變成了普惠金融。

8月7日，創新的「金融科技FinTech」平臺向上金服宣布：「向上金服平臺成交額突破300億元?！垢鶕俜綌祿@示，向上金服APP用戶數早已超過680萬，累計交易超過300萬人次，為投資人帶來了超過5億元收益。

這家成立僅4年的年輕平臺，初起于中國金融科技的草莽之中，僅僅四年便登上《福布斯》，成為首個「中國智能金融」在國際發聲的企業。300億有其必然性，而這只是起點，全球化的星辰大海才是征途。

因為從治理工具看，金融是調節利益最廣泛、最直接、最有效的媒介中樞,在協調利益一致性、發揮經濟治理、社會治理方面具有重要作用。 這也是普惠金融之所以無數次被經濟學家們倡導的核心奧義。

突破行業壁壘，行業呈現穩健發展態勢

荷蘭阿姆斯特丹交易所興于大航海的實業革命，沉淪于「郁金香泡沫」的投機。當時來自西班牙和葡萄牙的猶太流亡者，將普通的郁金香包裝成期貨和期權，導致了一場投機狂熱，最終摧毀了阿姆斯特丹這座歐洲金融中心。

這是人類歷史上第一次有記錄的系統性金融泡沫，也給后世留下了無盡的啟示——監管、規則、秩序永遠都是維系金融穩定的基石。

國內P2P網絡借貸在2014年一度走向狂熱，但對這國家出臺相關政策、法規，投資者風險意識提高，P2P網絡借貸也在趨向穩健發展。從去年的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，到今年深圳、上海、北京等各地出臺網絡借貸信息中介機構管理辦法，技術創新一直在規則和秩序的引導下穩定前行。

5月向上金服正式成為中國互聯網金融協會會員單位，6月完成CFCA安全認證，獲得由iTrust互聯網信用評價中心頒發的AAA信用等級認證。向上金服CEO袁成龍甚至走向央視為公眾支招，謹防市面上層出不窮的網絡信貸信息安全問題。

金融行業一直有這樣一句名言「信任是商業中最高的成本」。構建信任比黃金還要重要。顯然，這一系列做法都圍繞品牌合規、自我管理以及行業自律的方向上前行，也是推動全行業走向穩定的方式。

技術驅動下，產品創新成區隔平臺標尺

1995年美國花旗銀行副總裁柯林斯（Collins）在英國劍橋大學牛頓數學科學研究所的演講中敘述到：從事銀行業工作而不懂數學的人實際上處理的是意義不大的東西?；ㄆ煦y行70%的業務依賴于數學，如果沒有數學發展起來的工具和技術，許多事情我們是一點辦法也沒有的……沒有數學我們不可能生存。

在Fintech的狂潮中，數據的作用更是比1995年重要數倍?！陡２妓埂吩浻?，「在數學與金融間做延展應用的數學后生」來形容向上金融CEO的袁成龍?；蛟S數學的精確、嚴謹在袁成龍的成長路徑中有極強的影響力，向上金服旗下智能投顧產品被命名為「幾何股票」，通過為用戶推薦投資組合，切入量化智能投顧領域。

向上金服借鑒國外投資公司發展經驗和國內壟斷平臺的格局戰略，在技術創新和大數據分析處理能力領域的不斷突破，或成為企業發展的關鍵。

因為金融大數據，其邏輯便在于「未來是過去的重復」，即用已經發生的行為模式和邏輯來預測未來?！笌缀喂善薄贡澈蟮拇髷祿芰Γ∏≌且砸环N前所未有的方式，通過對海量數據進行分析，獲得有巨大價值的信息和歷史，或深刻的洞見。

這是向上金服研發其他產品的基石，也是區隔其他金融平臺的標尺。

布局數字新金融，品牌集團化格局明顯

任何偉大的企業都是從點及面，由面及體，通過單點突破在一個領域深耕而延伸至其他領域。對于金融科技企業來說，這個邏輯同樣是切實可行的。

數字新金融作為通過互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業態相結合的新一代金融服務，它的業務范圍絕不僅僅只是P2P理財這么簡單。

在向上理財的基礎上，向上金服已經通過幾何股票和三文錢切入智能證券和智能消費金融領域，隨著多元化產品社交平臺壹克空間、大數據征信平臺無界數據的上線，分別從智能社交、智能征信層面補充向上金服智能新金融生態鏈，一個完整的智能新金融生態鏈雛形已現，向上金服將率先實現與智能新金融的「超時空接觸」。

這種投資理財、智能投顧、消費金融、社群空間整合在一起的金融數據生態能夠對信用主體的行為數據，從采集、清洗、分析、評價以及實時的跟蹤監測完成信用評價模式，構建了信息采集、數據運用、分析計算、評價結果和風險預警等一系列完整的生態。

袁成龍曾提出，公司未來的業務重點將力推三文錢項目、幾何股票等金融科技領域。把向上金服打造成金融理財、大數據等多元化發展格局，促進資本和技術等良性互動。

這個生態也是我一直以來所倡導的新金融文明——在大數據、云計算、人工智能逐一構建的智能世界網絡與神經元之中，對原有模式進行毀滅性顛覆，實現實體經濟、小微經濟，實現多層次多元化的普惠金融服務。這也是中國FinTech需要給世界金融創新帶來的吶喊和希冀。

300億之后，新的起點與新的征途

2017年2月，畢馬威在金融科技公司全球投資趨勢季度分析報告《金融科技脈搏》(Pulse of FinTech)報告中指出，在2016年風險資本支持的中國金融科技公司獲得的投資創下了紀錄新高，這與全球的趨勢反向而行。

這份報告甚至談到了中國金融科技的全球化：在國內取得了重大的成功之后，中國較大型的金融科技公司正開始把眼光投向國外，以期為自身的持續增長注入動力，并希望其間的協作成為公司成功的關鍵。中國金融科技巨頭與其他地區公司的合作將會貫穿整個2017年。

伴隨行業認可度和品牌知名度的提升，向上金服的品牌集團化，FinTech戰略、以及全球化戰略必然還會向縱深化發展。無論是品牌集團化，FinTech戰略、以及全球化戰略，實際上都是為了服務普惠金融這個理想。

過去十年令人難以置信地快速發展的數字化讓中國FinTech陡然崛起，同時大規模崛起的中產階級以及大批崛起的金融科技企業支撐起了中國在全球金融規則治理中的地位。

作為現代經濟的核心，金融在全球治理以及社會關系調節中一直發揮著重要作用。全球金融治理需要中國的漸進式參與。向上金服的300億并不是一個大數字，而是中國FinTech走向全球的起點，也是FinTech在全球金融治理的一朵浪花。

李安嶙，互聯網觀察者，著名專欄作者，以稀缺的觀點與高層對話聞名。