北京銀行收3.57萬件投訴，霍學(xué)文坐不住了快訊
村鎮(zhèn)銀行被重組、吸收合并的趨勢，仍在持續(xù)。作為城商行“巨頭”的北京銀行（SH601169），也有所行動了。
文/瑞財經(jīng) 曾樹佳
村鎮(zhèn)銀行被重組、吸收合并的趨勢，仍在持續(xù)。作為城商行“巨頭”的北京銀行（SH601169），也有所行動了。
近日，北京銀行已獲批準(zhǔn)收購北京延慶村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立北京銀行高塔支行，承接前者全部的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工，即外界所說的“村改支”。
北京延慶村鎮(zhèn)銀行原本就由北京銀行持股33.33%，今年上半年，其凈利潤為-968.54萬元，處于虧損狀態(tài)。
據(jù)瑞財經(jīng)《瑞度》統(tǒng)計，北京銀行旗下共有10家村鎮(zhèn)銀行，今年上半年，其中有6家村鎮(zhèn)銀行凈利潤為負(fù)數(shù)，虧損數(shù)額合計為2517.54萬元。
2024年半年度，北京銀行實現(xiàn)營收利潤雙增，但其盈利增速，繼續(xù)放緩。期內(nèi)，其資產(chǎn)質(zhì)量有所提升，不良貸款率下降，但似乎卻出現(xiàn)了投訴量較大的情況。
其披露的ESG報告顯示，該行2023年，辦理了客戶投訴3.57萬件。按投訴業(yè)務(wù)類別看，個人貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、借記卡業(yè)務(wù)占比較大。
霍學(xué)文自2022年3月接任北京銀行董事長，至今已有兩年半的時間，他掌舵下的北京銀行，眼下面臨著許多挑戰(zhàn)。
01
6家村鎮(zhèn)銀行虧損
近日，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站，發(fā)布的行政許可文件顯示，北京金融監(jiān)管局同意北京銀行，收購北京延慶村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（簡稱“延慶村鎮(zhèn)銀行”），并設(shè)立北京銀行高塔支行，承接延慶村鎮(zhèn)銀行全部的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。
北京金融監(jiān)管局要求北京銀行，應(yīng)按照相關(guān)法律、法規(guī)的要求完成收購事項，并督促延慶村鎮(zhèn)銀行按規(guī)定辦理法人機構(gòu)變更、解散等相關(guān)事宜；北京銀行應(yīng)在上述支行籌建工作結(jié)束后向該局申請核準(zhǔn)開業(yè)。
在國內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行改革化險速度正在加快，北京銀行的上述舉措也是順應(yīng)了趨勢。再者，北京銀行旗下的多家村鎮(zhèn)銀行，均處于虧損狀態(tài)，亟待改變。
在北京銀行的財報里，列舉了它旗下的10家村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營狀況。
早在2008年11月，北京銀行就與其他發(fā)起人，共同發(fā)起設(shè)立北京延慶村鎮(zhèn)銀行。以此算來，延慶村鎮(zhèn)銀行設(shè)立至今，已有將近16年。
截至今年年中，北京銀行持有延慶村鎮(zhèn)銀行33.33%股權(quán)，延慶村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)12.02億元，凈資產(chǎn)1.26億元，凈利潤-968.54萬元。
2011年4月，浙江文成北銀村鎮(zhèn)銀行設(shè)立，它由北京銀行持股40%，截至今年上半年，其總資產(chǎn)22.4億元，凈資產(chǎn)1.04億元，凈利潤429.82萬元。
時間到了2016年，北京銀行又在重慶設(shè)立了兩家村鎮(zhèn)銀行，分別為重慶秀山北銀村鎮(zhèn)銀行、重慶永川北銀村鎮(zhèn)銀行。
重慶秀山北銀村鎮(zhèn)銀行由北京銀行持股51%，總資產(chǎn)5.62億元，凈資產(chǎn)3768.67萬元，上半年凈利潤10.28萬元。
而重慶永川北銀村鎮(zhèn)銀行也由北京銀行持股51%，總資產(chǎn)14.93億元，凈資產(chǎn)8646.67萬元，上半年凈利潤374.66萬元。
2017年，北京銀行再次外拓，一口氣在云南設(shè)立了5家村鎮(zhèn)銀行，但大部分處于虧損狀態(tài)。
其中，云南馬龍北銀村鎮(zhèn)銀行由北京銀行持股51%，其總資產(chǎn)為3.08億元，凈資產(chǎn)3892.38萬元，上半年凈利潤-269.76萬元。
云南西山北銀村鎮(zhèn)銀行由北京銀行持股61%，總資產(chǎn)6.2億元，凈資產(chǎn)7173.77萬元，上半年凈利潤-49.21萬元。
云南元江北銀村鎮(zhèn)銀行、云南新平北銀村鎮(zhèn)銀行、云南石屏北銀村鎮(zhèn)銀行，分別由北京銀行持股51%、51%、67.34%，凈資產(chǎn)分別為3293.59萬元、3108.58萬元、2093.89萬元，上半年凈利潤分別為37.25萬元、-85.73萬元、-114.52萬元。
此外，于2022年5月，北京銀行還通過收購股權(quán)的方式，入股北京昌平發(fā)展村鎮(zhèn)銀行。截至2024年年中，昌平發(fā)展村鎮(zhèn)銀行注冊資本2.21億元，由北京銀行持股91.41%，總資產(chǎn)5.59億元，凈資產(chǎn)3730.38萬元，凈利潤為-1029.78萬元。
系數(shù)起來，北京銀行在十余年間設(shè)立、收購的10家村鎮(zhèn)銀行，其中就有6家處于虧損狀態(tài)，今年上半年虧損額度最大的，為昌平發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，其次為此次被“村改支”的延慶村鎮(zhèn)銀行。
這6家虧損的村鎮(zhèn)銀行，今年上半年的虧損額度達(dá)到了2517.54萬元。
實現(xiàn)正向盈利的只有4家村鎮(zhèn)銀行，分別為重慶秀山北銀村鎮(zhèn)銀行、重慶永川北銀村鎮(zhèn)銀行、浙江文成北銀村鎮(zhèn)銀行、云南元江北銀村鎮(zhèn)銀行。
村鎮(zhèn)銀行們除了需要提振業(yè)績之外，也面臨著合規(guī)問題，它們曾收到監(jiān)管層開出的罰單。
例如，2023年，浙江文成北銀村鎮(zhèn)銀行曾因違規(guī)投資設(shè)立企業(yè)、流動資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、同業(yè)單一或集團(tuán)客戶的風(fēng)險暴露超標(biāo)，被金融監(jiān)管總局溫州監(jiān)管分局罰款115萬元。
今年中期，秀山北銀村鎮(zhèn)銀行則因貸款三查不盡職導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險、貸款分類不準(zhǔn)確；未落實監(jiān)管要求、問題整改不到位被罰款70萬元。
02
半年收3.57萬件投訴
2024年上半年，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入355.44億元，同比增長6.37%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤145.79億元，同比增長2.39%。
盡管實現(xiàn)了營收利潤的雙增，但北京銀行的盈利增速，已有放緩的跡象。
2022年，北京銀行的歸母凈利潤增幅為11.4%，實現(xiàn)了兩位數(shù)的增長，但2023年其歸母凈利潤的增速又下滑至3.49%，幾乎與2021年持平。而今年上半年，其增速進(jìn)一步下滑至2.39%。
2024半年度，北京銀行實現(xiàn)利息凈收入255.36億元，同比增長3.84%，其利息凈收入的體量在營收中的占比為71.84%，超過了七成。
同期，它的非利息凈收入為100.08億元，同比增長13.43%，在營業(yè)收入中占比28.16%，同比上升1.75個百分點。
該行截至2024年上半年的資產(chǎn)總額為3.95萬億元，較年初增長5.25%，在國內(nèi)的城商行中，仍占據(jù)著龍頭地位。
在大背景下，北京銀行也并不能擺脫凈息差下滑的處境。
半年度，其凈利差1.48%，同比下降6個基點；凈息差1.47%，同比下降7個基點，收窄幅度較上年同期有所放緩。
主要影響因素是，受貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)和市場利率走低影響，生息資產(chǎn)收益率同比下降；但該銀行優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效降低負(fù)債成本，延緩凈息差下降速度。
去年，北京銀行重組貸款余額上漲了41.02億元，高達(dá)151.7億元，占總貸款的0.77%。而今年上半年，該銀行的重組貸款占比0.74%，較年初下降0.03個百分點。
不過，其上半年的逾期貸款合計395億元，較年初上漲14%，占貸款總額的比例為1.82%。
在北京銀行加快處置不良資產(chǎn)的情況下，該行不良貸款率出現(xiàn)逐年走低的趨勢，2020到2023年，北京銀行的不良率分別為1.57%、1.44%、1.43%、1.32%。今年上半年，北京銀行的不良貸款率為1.31%，較年初下降0.01個百分點。
在資產(chǎn)質(zhì)量提升的另一邊，北京銀行或許面臨著較大的投訴量。
根據(jù)該銀行此前披露的數(shù)據(jù)，它于2022年，將“接訴即辦”工作作為踐行“以客戶為中心”理念的重要抓手，共辦理市民訴求1423件。
然而，北京銀行于2023年，持續(xù)提升“接訴即辦”工作規(guī)范化水平，辦理客戶投訴達(dá)到3.57萬件，投訴處理完結(jié)率100%。
按投訴業(yè)務(wù)類別看，其中個人貸款業(yè)務(wù)投訴量占比最高，為35.77%；此外，信用卡業(yè)務(wù)占比32.25%，借記卡業(yè)務(wù)占比為16.6%。
目前，北京銀行的董事長為霍學(xué)文，行長為楊書劍。他們兩人去年的年薪，均為68.78萬元。
1.TMT觀察網(wǎng)遵循行業(yè)規(guī)范，任何轉(zhuǎn)載的稿件都會明確標(biāo)注作者和來源；
2.TMT觀察網(wǎng)的原創(chuàng)文章，請轉(zhuǎn)載時務(wù)必注明文章作者和"來源：TMT觀察網(wǎng)"，不尊重原創(chuàng)的行為TMT觀察網(wǎng)或?qū)⒆肪控?zé)任；
3.作者投稿可能會經(jīng)TMT觀察網(wǎng)編輯修改或補充。
