央行聯(lián)手5家銀行，開發(fā)區(qū)塊鏈平臺區(qū)塊鏈
央行在深圳搭建了一個(gè)在粵港澳大灣區(qū)運(yùn)營的貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺，該平臺致力于打造立足粵港澳大灣區(qū)，面向全國，輻射全球的開放金融貿(mào)易生態(tài)。
“國家隊(duì)”的央行，在深圳搭建了一個(gè)在粵港澳大灣區(qū)運(yùn)營的貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺。
近日，“粵港澳大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”在深圳正式上線試運(yùn)行。該平臺致力于打造立足粵港澳大灣區(qū)，面向全國，輻射全球的開放金融貿(mào)易生態(tài)。
目前，灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺一期已經(jīng)試運(yùn)營，為基于應(yīng)收賬款開展的供應(yīng)鏈融資。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪參與該項(xiàng)目的數(shù)家銀行后獲悉，該區(qū)塊鏈平臺未來將在粵港澳大灣區(qū)“9 2”城市群內(nèi)，一是對內(nèi)地9個(gè)城市，作為銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)新突破，解決中小企業(yè)融資難融資貴問題；二是，對于港澳跨境，在目前資本項(xiàng)下管制，跨境支付、結(jié)算仍不方便的情況下，探索資本項(xiàng)目開放的措施和手段。
比亞迪資金管理中心總監(jiān)王靜表示，比亞迪供應(yīng)商以中小企業(yè)為主，僅一級供應(yīng)商就將近1萬-2萬家，二、三級供應(yīng)商規(guī)模更大。供應(yīng)商實(shí)際融資的難點(diǎn)在于：一級供應(yīng)商資金實(shí)力相對雄厚并不太缺乏資金來源，但二、三級供應(yīng)商資金需求往往較大，從銀行融資并不便利。二是，在三個(gè)月供應(yīng)鏈賬期基礎(chǔ)上，核心企業(yè)開具的銀行承兌匯票，企業(yè)作流動性貼現(xiàn)是相對簡單的；但若開具商業(yè)匯票，由于供應(yīng)商分布異地，異地辦理商票貼現(xiàn)存在難度；三是，若在賬期之內(nèi)，企業(yè)缺乏有效憑證去銀行貼現(xiàn)，有融資需求也難以實(shí)現(xiàn)。
從運(yùn)營結(jié)果看，區(qū)塊鏈平臺有望降低企業(yè)融資成本，將原需要線下十幾天才能完成的貿(mào)易融資，通過區(qū)塊鏈線上只需要20多分鐘。
央行設(shè)立金融科技公司
灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺是在央行數(shù)字貨幣研究所、央行深圳市中心支行的共同推動、協(xié)調(diào)和組織下，深圳金融科技研究院聯(lián)合中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、渣打銀行及比亞迪經(jīng)過近兩個(gè)月的封閉開發(fā)完成。
目前，灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺項(xiàng)目一期已部署上線，進(jìn)入試運(yùn)行階段。項(xiàng)目一期建成了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的貿(mào)易金融底層平臺，在平臺上可進(jìn)行包括應(yīng)收賬款貿(mào)易融資等多種場景的貿(mào)易和融資活動。同時(shí)平臺為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了貿(mào)易金融監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對平臺上各種金融活動的動態(tài)實(shí)時(shí)監(jiān)測。
渣打中國華南區(qū)總經(jīng)理兼深圳分行行長吳乃莘表示，“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”有助于提升包括貿(mào)易和支付（包括跨境支付）的多種場景，有望成為一個(gè)廣為國際認(rèn)可的平臺，渣打銀行將發(fā)揮國際網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。
此前，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者9月5日獨(dú)家報(bào)道，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所已在深圳成立“深圳金融科技有限公司”。該公司參與了貿(mào)易金融區(qū)塊鏈等項(xiàng)目的開發(fā)。根據(jù)工商信息，該公司成立于今年6月15日，注冊資本200萬元。
另外，央行所屬的中國印鈔造幣總公司通過子公司中鈔信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司，在杭州設(shè)立杭州區(qū)塊鏈技術(shù)研究院，已發(fā)布絡(luò)譜區(qū)塊鏈登記開放平臺、中鈔金融區(qū)塊鏈解決方案等區(qū)塊鏈產(chǎn)品。
發(fā)力灣區(qū)供應(yīng)鏈融資
此次灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺，由五家銀行與比亞迪開發(fā)而成，意在通過基于應(yīng)收賬款的融資，實(shí)現(xiàn)圍繞核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈融資。
中小企業(yè)融資難點(diǎn)在于：一是，企業(yè)規(guī)模較小、效益較差；二是，小微企業(yè)發(fā)展初期，在財(cái)務(wù)處理等方面不是很規(guī)范，對金融機(jī)構(gòu)而言，小微企業(yè)的信用積累缺乏數(shù)據(jù)，可信度較低。銀行單獨(dú)一個(gè)個(gè)去做小微融資，成本太高。
王靜表示，“通過區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺，實(shí)際上相當(dāng)于給供應(yīng)商在線即時(shí)做了一筆保理融資。”
“銀行經(jīng)營中小企業(yè)，大部分是基于供應(yīng)鏈實(shí)現(xiàn)批量獲客，而驗(yàn)證貿(mào)易背景真實(shí)性是業(yè)務(wù)合規(guī)的重要一環(huán)，”招商銀行交易銀行部總經(jīng)理侯偉榮說，“銀行之間的信息是隔離的，數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代最重要的資產(chǎn)，要解決風(fēng)控問題，特別是面對應(yīng)收賬款抵扣、供應(yīng)鏈中一旦出問題，銀行無非實(shí)時(shí)掌握信息。只能通過金融科技手段解決。”
吳乃莘表示，貿(mào)易背景真實(shí)性審核是傳統(tǒng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的主要難點(diǎn)之一，舉例來說，一家企業(yè)可能以同一筆應(yīng)收帳款為擔(dān)保，惡意地從不同金融機(jī)構(gòu)獲得多筆貸款；在傳統(tǒng)金融體系中，由于各家銀行在信息共享方面的局限性，上述惡意融資行為無法從根本上得以杜絕。區(qū)塊鏈的優(yōu)勢是交易信息的透明和不可篡改，當(dāng)企業(yè)用某一筆貿(mào)易在一家銀行獲得融資后，這一筆交易就被記錄在區(qū)塊鏈平臺上，它就不可能憑借同一筆貿(mào)易從另外一家銀行獲得融資。
通過這一平臺，對于企業(yè)而言，一是實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易融資的快速辦理。中國銀行深圳市分行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理李爽表示，貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺上，供應(yīng)商的應(yīng)收賬款融資可使用核心企業(yè)授信額度，解決了實(shí)力較弱的供應(yīng)商額度不足的問題。侯偉榮表示，在共享的基礎(chǔ)上，銀行可以實(shí)現(xiàn)確權(quán)、把握交易的背景。原來線下十幾天才能完成的貿(mào)易融資，在材料齊全的情況下，通過該平臺操作，時(shí)間最快只需20多分鐘。
二是降低融資利率。平安銀行交易銀行事業(yè)部副總裁許紅輝表示，此前中小微企業(yè)的貿(mào)易融資成本7%-8%，通過貿(mào)易金融區(qū)塊鏈價(jià)格可能會降到6%以下。
實(shí)現(xiàn)跨境等更多場景
對于灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺的未來，一是，將接入更多核心企業(yè)主題，并引入企業(yè)征信數(shù)據(jù)。
許紅輝表示，未來將接入更多的核心企業(yè)和數(shù)據(jù)資源，包括引入第三方評估、工商數(shù)據(jù)、司法部門數(shù)據(jù)等。數(shù)據(jù)越多，鏈越安全。
侯偉榮表示，未來，貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺若對接中登網(wǎng)、稅務(wù)等政府監(jiān)管、物流信息等系統(tǒng)，那參與者可以更方便共享信息，將對小企業(yè)實(shí)現(xiàn)基于風(fēng)控的評級，解決中小企業(yè)因?yàn)樾畔⒉粚ΨQ造成的信用評級偏低、授信不足的問題。
二是，在一期供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)上，引入更多場景，包括跨境支付、清算，打通境內(nèi)外信息等。
“出口企業(yè)在境外拿到的訂單是否真實(shí)，銀行其實(shí)無所適從。”侯偉榮說，跨境的經(jīng)常項(xiàng)下已經(jīng)完全放開，資本項(xiàng)下放開需要有新的工具，與境外類似平臺對接。打通整個(gè)粵港澳大灣區(qū)，與香港金管局開發(fā)的貿(mào)易金融區(qū)塊鏈等平臺對接，共享數(shù)據(jù)。
許紅輝表示，一期項(xiàng)目只服務(wù)于灣區(qū)的境內(nèi)貿(mào)易，未來將引入到該行現(xiàn)有產(chǎn)品，包括國內(nèi)外貿(mào)易、融資和結(jié)算等業(yè)務(wù)。“未來，區(qū)塊鏈整體幫助提升我們的交易銀行。”
李爽表示，在一期供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)上，未來可探討做基于信用證、保函等資產(chǎn)的融資，打通境內(nèi)外，做到批量服務(wù)中小企業(yè)。
作為創(chuàng)新事物，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的融資，仍需要相應(yīng)的監(jiān)管和法規(guī)配套，明確范圍。
侯偉榮，該平臺需要使用電子印鑒等應(yīng)用，目前線上簽約的很多細(xì)節(jié)是否受到法律保護(hù)還是模糊地帶，境外如美國已有法律規(guī)定電子印鑒的法律地位。
許紅輝表示，區(qū)塊鏈?zhǔn)且豁?xiàng)新的技術(shù)，在信息安全等相關(guān)政策如何配套。銀行等金融機(jī)構(gòu)做區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)，目前并無一整套的監(jiān)管，這需要未來進(jìn)一步明確。
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