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近期，頭頂“西北城商行第一股”光環的西安銀行被推上了風口浪尖。

6月21日，西安銀行公告稱，副行長狄浩于6月18日離世，該行對狄浩的離世表示沉痛哀悼，并向其家屬致以深切的慰問。有媒體報道稱，6月18日西安高新路尚中心大廈發生一起墜樓身亡事件，據悉為西安銀行員工，派出所初步排除刑事案件。而一份社交媒體流傳的匯報文件信息顯示，墜樓者正是狄浩。

處于風波之中的西安銀行于2019年3月登陸A股市場，然而，該行利潤總額、營業利潤、凈息差、凈利差等多項指標連續多年下降；去年及今年一季度的不良率與撥備覆蓋率更是“一升一降”。另外，除業績承壓外，該行部分核心高管亦存在超期履職現象。

那么，目前一肩挑起西安銀行行長、董事長（待核準）、董事會秘書（代任）三大核心職位的“新帥”梁邦海，日后是否能夠帶領高管團隊找到逆風翻盤的錨點？

“新帥”梁邦海身兼數職，

多名高管超期履職

1973年9月出生的狄浩是一名西安銀行“老將”，于2016年8月16日被聘任為該行副行長。據了解，狄浩從信貸員做起，曾任西安銀行西大街支行行長，土門支行行長，人力資源部副總經理，高新支行行長，后任該行黨委委員、副行長。

此前，狄浩曾在2023年自掏腰包近80萬元，從二級市場增持西安銀行21.65萬股股份，并對東家發展前景抱有信心。

斯人已去，目前西安銀行高管格局為行長、董事長（待核準）、董事會秘書（代任）梁邦海；副行長黃長松、張成喆、劉強、赫勇、管輝；行長助理王星；首席信息官陳欽。

近年來，西安銀行管理層新老更替步伐加快。比如，去年9月，該行原董事長郭軍到齡辭去該職務；原董事會秘書石小云今年4月因工作調整安排辭去該職務。

此外，2021年2月出任該行行長的梁邦海在今年4月29日，被董事會選舉為第六屆董事會董事長，任期至本屆董事會屆滿，任職資格將自監管部門核準之日起生效。同時，梁邦海現還代行董事會秘書職責；今年6月，該行聘任陳軍梅為計劃財務部總經理。

而在管理層成員更替的背后，還涉及多名高管超期履職，不符合監管要求的“關鍵人員7年輪崗”問題。比如，2012年8月8日被監管核準西安銀行副行長任職資格的黃長松；2016年11月29日被核準西安銀行副行長任職資格的張成喆，任期時長均超過7年。

此外，郭軍和石小云的離任時間也恰好在任職7年之時，其中，郭軍任職時間為2015年6月25日-2023年9月；石小云任職時間為2016年11月29日-2024年4月。

事實上，西安銀行高管超期任職一事已受到過監管方面的處罰。今年4月，西安銀行發布公告稱，該行收到陜西證監局出具的《關于對西安銀行股份有限公司、廖志生采取責令改正監管措施的決定》。

其中，行政監管措施決定書的主要內容顯示：經查，你公司現任獨立董事雎國余、廖志生截至2022年11月已連續任職滿6年，雎國余2023年3月向你公司提交辭職報告，但你公司至今未完成獨立董事的補選工作；廖志生明知連續任職已超6年，仍繼續任職并領取津貼，至今未向董事會提交書面辭職報告。

根據上述規定，陜西證監局決定對西安銀行及獨立董事廖志生采取責令改正的監管措施。

凈息差、利潤總額等連續多年下降，

不良率一季度升至1.43%

西安銀行成立于1997年，是一家區域性股份制商業銀行，實際控制人為西安市人民政府，于2019年3月在上交所上市，被稱為西北城商行“第一股”。

然而，自上市以來，西安銀行利潤總額一直呈現逐年下降趨勢， 2020至2023年分別為30.74億元、30.6億元、24.75億元、23.96億元，同比下降3.65%、0.46%、19.11%、3.21%。

除了利潤總額，營業利潤亦連續多年下降，2020至2023年分別為30.86億元、30.63億元、24.8億元、23.86億元，同比下降3.2%、0.76%、19.03%、3.78%。

與此同時，該行凈息差、凈利差亦在逐年收窄，自2019至2023年，該行凈息差分別為2.27%、2.16%、1.91%、1.66%、1.37%；凈利差分別為2.13%、2.01%、1.76%、1.54%、1.31%，下降幅度較大。

值得注意的是，2022年，該行出現營業收入及歸母凈利潤雙降的情況，分別同比下降8.82%、13.55%；去年則均同比有所提升。

從資產質量來看，截至2023年末，西安銀行的不良貸款率為1.35%，較上年增長0.1個百分點；撥備覆蓋率197.07%，較上年下降4.56個百分點；2023年資本充足率僅為13.14%。

而在今年一季度，西安銀行不良貸款率由上年末的1.35%上升至1.43%，增長0.08個百分點；撥備覆蓋率為189.19%，較上年末下降7.88個百分點。

未來，如何遏制逐漸走高的不良貸款率和不斷下滑的撥備覆蓋率，成為西安銀行“新帥”梁邦海亟待解決的問題。

此外，2023年，西安銀行的分紅方案為每10股派發現金股利0.56元（含稅），合計派發現金股利2.49億元，僅占其歸母凈利潤的10.11%，與此前保持30%以上的分紅率相去甚遠。

對此，梁邦海在業績發布會表示：1.銀行業面臨諸多不確定性因素，如房地產、地方債務等重點領域風險仍面臨一定困難和挑戰；2.隨著新資本管理辦法的實施和商業銀行資本監管政策的持續趨嚴，商業銀行內源性資本補充和積累的重要性日益凸顯；3.西安銀行目前正處于新戰略規劃的落地執行階段，需統籌考慮業務發展和戰略轉型的資本需求。

曾多次受到監管處罰，

多個股東股份處于質押狀態

據西安銀行今年一季報顯示，在該行十大股東中，有四個股東股份處于質押狀態。

具體來看，第二大股東大唐西市文化產業投資集團有限公司，持股比例14.27%，6.34億股權全部處于質押狀態；第七大股東西安金融控股有限公司質押5000萬股；第八大股東西安曲江文化產業風險投資有限公司質押5000萬股股份；第十大股東金花投資控股集團有限公司質押6120.82萬股股份。另外，金花投資控股集團有限公司持有的全部7520.82萬股股份亦被凍結。

注：西安銀行2024一季報

據了解，徐翔旗下的寧波中百5月12日晚間發布公告稱，公司在10日、11日賣出3135.44萬股西安銀行股份，占總股本的0.71%，成交均價為4.75元/股，累計套現1.49億元。

而在3月，寧波中百曾發布公告稱，擬授權公司經營管理層在公司股東大會審議通過之日起12個月內，擇機出售不超過6375.78萬股（剩余持有西安銀行的股份）西安銀行股票，占其總股本的比例不超過1.43%。

去年以來，西安銀行曾多次收到監管部門的罰單。比如，2023年12月28日，西安銀行因信貸業務管理不審慎，被國家金融監督管理總局陜西監管局罰款45萬元；11月7日，西安銀行因貸后管理不到位，貸款資金被挪用、流動資金貸款用于項目建設、自營投資投前調查不審慎，被國家金融監督管理總局陜西監管局合計罰款167萬元；5月6日，西安銀行雁塔支行因流動資金貸款發放存在存貸掛鉤違規行為，被原陜西銀保監局罰款25萬元。