泰康人壽：欺騙消費者頻頻被罰，TOP3退保金超百億觀點
泰康人壽的分支機構撤銷速度正在加快。
泰康人壽的分支機構撤銷速度正在加快。
根據企業預警通發布的信息統計，截至4月20日，泰康人壽2025年已收到60張“機構終止類”許可——2024年全年，獲準撤銷的分支機構才120家左右。
與此平行的，是其最近兩年凈利潤增速的持續下滑和退保問題的凸顯。后者，又主要跟銷售過程中存在違法違規行為有關。
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分支撤銷速度加快
根據正經社2024年12月9日發布的深度研報《泰康系又出大事，“重災區”陰影待消丨正經深度》，2024年，泰康人壽是壽險行業“老六家”中分支機構撤銷數量僅次于太保壽險的公司，超過了“壽險一哥”中國人壽和平安人壽。
2025年，泰康人壽分支機構的撤銷速度進一步加快。截至4月20日，已經獲準撤銷分支機構60家，差不多已是2024年全年撤銷數量的一半，涵蓋了河南、湖北、遼寧、廣西、天津、黑龍江、湖南、江西、江蘇、安徽、山東、福建、重慶、廣東、新疆等15個省份的營銷服務部門。
撤銷分支機構，一方面是數字化不斷深入保險服務的每一個運營環節，保險企業分支機構的服務屬性不斷被弱化的必然結果；另一方面則是保險企業面臨增收不增利的經營壓力而被迫采取的瘦身增效措施之一。
2021年至2024年，泰康人壽保險業務收入分別同比增長10.05%、3.68%、18.93%和12.37%，凈利潤分別同比增長22.64%、-54.27%、16.14%和6.27%。最近3年，保險業務收入增速明顯高于凈利潤增速。
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TOP3退保超百億
縱向看，根據償付能力報告提供的數據，2023年一季度至2024年四季度，泰康人壽的綜合退保率分別為1.12%、1.75%、2.59%、3.11%、0.87%、1.55%、2.37%和3.19%，兩年間上升幅度并不太高。
橫向看，已經披露2024年四季度償付能力報告的59家壽險公司中，泰康人壽的退保情況相當突出。
正經社分析師發現，2024年退保金額TOP10的產品中，僅僅泰康人壽一家就涉及三款，合計退保金額超百億元。分別為：泰康贏家人生終身壽險（投資連結型）、泰康鑫賬戶（至尊版）終身壽險（萬能型）、泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型），退保金額分別是51.16億元、34.11億元、25.82億元。
三款產品中，比較突出的是泰康贏家人生終身壽險（投資連結型）。2021年至2023年，該投連險獨立賬戶退保金額分別為70.67億元、24.16億元、33.47億元，新增交費金額分別為153.06億元、8.81億元、0.79億元。2022年與2023年的新增交費金額斷崖式下跌，退保金額分別高出新增交費金額15.35億元、32.58億元。
根據2024年四季度償付能力報告提供的數據，2024年末，頭部險企退保金額TOP3產品年度累計退保基本沒有超過40億元者：中國人壽為38.72億元、中國平安人壽為29.85億元、中國太平洋人壽為25.91億元、新華保險為33.67億元、中國人保為36.54億元，而泰康人壽則高達100多億元，遠超行業平均水平。
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屢遭投訴頻頻被罰
一般情況下，消費者退保是多方面原因造成的。銷售過程中的誤導行為，往往是重要因素。
正經社分析師發現，因為誘導消費，泰康人壽屢遭監管部門處罰。比如，2023年6月，湖北分公司因部分支公司進行誤導宣傳而被罰款95萬元；
2023年11月，青島分公司因誤導銷售、強制搭售和虛假方案盜取費用等被罰款43萬元；
2023年12月，貴州六盤水中心支公司因誤導和虛假宣傳被罰12萬元；
2024年2月，海南分公司因外聘講師講解產品時存在誤導行為和電話銷售中心銷售誤導被合計罰款15萬元；
2024年4月，廣東分公司因通過特別約定變更保險金額和費率、對保險內容進行不實宣傳、欺騙投保人和被保險人被罰款57.43萬元；
同月，蘇州中心支公司因欺騙投保人等8項違規行為被罰款68萬元；2024年12月，陜西延安中心支公司因銷售誤導、承諾額外利益被罰15萬元；
2024年12月消息顯示，因涉及欺騙投保人、承諾并給予投保人合同外利益等五項重大違規，泰康人壽重慶分公司被處以125萬元罰款，泰康人壽重慶萬州中心支公司被罰款11萬元，泰康人壽重慶分公司副總經理陳寶令因負有責任而被罰款20萬元并受到2次警告；個險營銷部經理曾姝被罰款3萬元并警告；江北支公司經理王浚豪等3人各自被罰款2萬元并警告；萬州中心支公司營銷一區經理陳亞明被罰款1萬元并警告，等等。
消費者的投訴也可謂源源不斷。比如4月18日，就有一位網友代替母親通過黑貓投訴平臺發帖稱，2016年9月和12月，泰康人壽的業務人員向他母親推銷了兩份泰康鑫享人生年金保險（分紅型），告訴她該產品每年有分紅，收益比存銀行高，交滿15年就可以拿回本金和利息，還有萬能賬戶，每年有4個點的固定收益，錢存進去可以利滾利。最讓老人心動的是，業務員告訴她兩份保險交滿15年算上本金和分紅，差不多有兩三百萬的回報。
老人識字不多，更沒辦法看懂保險合同，直到2025年她才了解到她買的兩份年金保險與業務員描述的存在很大出入。該網友稱，泰康業務員存在的以下違規行為：（1）對他母親隱瞞與保險合同有關的重要內容；（2）夸大保障責任與保險收益；（3）代消費者投保，虛假填寫消費者信息；（4）欺騙投保人、被保險人的別的行為。
該網友母親的遭遇不是個案。黑貓投訴平臺上，截至4月18日，針對泰康人壽發起的投訴已經達到15000多起，大多都直接指向虛假宣傳、誘導消費，很多都直接提出了退保的要求。
面對盈利和合規的雙重壓力，已過耳順之年的長期主義者陳東升，肩上的擔子仍然不輕。【《正經社》出品】
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