江蘇銀行新行長葛仁余繼任的三把火，燒到了理財業(yè)務上？金融
2022-10-25 15:53
而江蘇銀行提前大量終止理財產(chǎn)品的背后，江蘇銀行理財產(chǎn)品規(guī)模4149億元，任何江蘇銀行理財產(chǎn)品的投資者。
文：向善財經(jīng)
2022年的倒計時已經(jīng)悄然響起。
城商行中的優(yōu)秀生江蘇銀行，過得卻并不輕松。先是在國慶假期前出現(xiàn)高層動蕩，9月30日，江蘇省委組織部發(fā)布的省管領導干部任職前公示顯示，經(jīng)研究決定，免去江蘇銀行現(xiàn)任行長季明的職務，同時任命葛仁余為江蘇銀行股份有限公司行長。
緊接著在近幾天，蘇銀理財官網(wǎng)信息公告顯示，旗下理財產(chǎn)品“聚源多策略1年定開1期”將于2022年10月28日提前終止運作。據(jù)天眼查專業(yè)版APP顯示，蘇銀理財有限責任公司是江蘇銀行股份有限公司的全資子公司。
然而，不只是理財產(chǎn)品“聚源多策略1年定開1期”提前終止。公開數(shù)據(jù)表明，2022年下半年以來，蘇銀理財旗下已經(jīng)有超過10款產(chǎn)品公告提前終止。
據(jù)悉，為了順應理財業(yè)務規(guī)范化、市場化、專業(yè)化發(fā)展趨勢，在資管新規(guī)頒布以來，江蘇銀行專門在2020年全資設立蘇銀理財公司，為銀行理財轉(zhuǎn)型做準備。
為何在僅僅運營了兩年多的時間后，蘇銀理財?shù)倪\營情況出現(xiàn)如此重大變故，多只理財產(chǎn)品提前終止是正常經(jīng)營策略，還是蘇銀理財在金融產(chǎn)品設計上存在需改進之處？亦或者也與江蘇銀行的高層動蕩有關？
理財產(chǎn)品提前“退場”，江蘇銀行有何“難言之隱”？
有些人可能覺得，這只不過是江蘇銀行的一個用于理財業(yè)務的子公司，不值得大驚小怪。但實際上，我們還真不能小看蘇銀理財子公司以及理財業(yè)務對于江蘇銀行的重要意義。
去年江蘇銀行業(yè)績表現(xiàn)亮眼，無論是總資產(chǎn)規(guī)模還是盈利水平都名列前茅。如果深入拆解江蘇銀行的去年年報可以發(fā)現(xiàn)，江蘇銀行手續(xù)費及傭金收入中，代理手續(xù)費收入61.74億元，同比增長39.99%。
而江蘇銀行的手續(xù)費收入大幅增長與理財和托管業(yè)務迅速發(fā)展密不可分，其中理財業(yè)務貢獻過半。2021年末，江蘇銀行理財產(chǎn)品規(guī)模4149億元，規(guī)模位居城商行前列。
貢獻如此之大，江蘇銀行對其理財業(yè)務自然非常重視。
其旗下子公司蘇銀理財此前也在著力打造“源”系列理財產(chǎn)品，全力推進凈值化轉(zhuǎn)型。在“資管新規(guī)”過渡期結(jié)束前，截至2021年9月末，蘇銀理財產(chǎn)品已經(jīng)完成凈值化轉(zhuǎn)型。
在今年9月19日，江蘇銀行2022年“919財富節(jié)”啟動會在南京舉辦。江蘇銀行黨委書記、董事長夏平，黨委副書記、副行長顧尟，黨委委員、副行長吳典軍出席會議。
啟動會上，江蘇銀行董事長夏平在歡迎辭中表示，在當前居民財富配置需求不斷攀升和日趨多元化的時代背景下，我們舉辦‘919財富節(jié)’，就是為了讓專業(yè)的投資理財服務能夠‘飛入尋常百姓家’。
字斟句酌，滿滿精進之心，不乏新蝶變的跡象，給投資者帶來不少期許。然而，江蘇銀行董事長夏平的豐滿理想外，江蘇銀行的實際動作卻很難給到投資者們真正信心。
根據(jù)信披資料不完全統(tǒng)計，2022下半年蘇銀理財已經(jīng)有超過10只產(chǎn)品提前終止。
以“蘇銀理財聚源多策略1年定開1期”為例，理財合同顯示，該產(chǎn)品成立于2021年10月27日，原定到期日為2031年10月27日，期限為10年，每12個月為一個投資周期。結(jié)果這款原本預期運營10年的理財產(chǎn)品，僅僅在運營一年后就提前終止了。
還有蘇銀理財?shù)摹昂阍?年定開2004期”，理財合同顯示，該產(chǎn)品成立于2020年10月10日，原定到期日為2040年10月30日，期限為20年，每24個月為一個投資周期。結(jié)果在今年10月12日就提前終止了；江蘇銀行 的“聚寶財富融盈 1 年定開 4 期”，成立于2020年7月14日，結(jié)果公告于 2021 年 7 月 14 日終止該產(chǎn)品運作......
甘苦自知，江蘇銀行想打好這場關于理財業(yè)務的信心保衛(wèi)戰(zhàn)并不容易。
根據(jù)該產(chǎn)品合同：在理財產(chǎn)品投資運作期間內(nèi)，投資者無權(quán)要求提前終止該理財產(chǎn)品。在理財產(chǎn)品投資運作期間內(nèi)，當出現(xiàn)下列情形之一時，產(chǎn)品管理人有權(quán)部分或全部終止本產(chǎn)品：
（1）因不可抗力原因?qū)е吕碡敭a(chǎn)品無法繼續(xù)運作；（2）遇有市場出現(xiàn)劇烈波動、異常風險事件等情形導致理財產(chǎn)品收益出現(xiàn)大幅波動或嚴重影響理財產(chǎn)品的資產(chǎn)安全；（3）因法律法規(guī)變化或國家金融政策調(diào)整、緊急措施出臺影響產(chǎn)品繼續(xù)正常運作；（4）提前終止產(chǎn)品比維持產(chǎn)品運作更有利于保護投資者權(quán)益。
但在該產(chǎn)品的《終止運作公告》，并沒有具體說明產(chǎn)品終止運營是那種情形。語焉不詳，更沒有給出終止的原因，任何江蘇銀行理財產(chǎn)品的投資者，腦海中大概都會冒出不少問號：這家銀行的理財業(yè)務穩(wěn)定性是否有些欠缺？資金安全又是否能夠保證？
發(fā)問并非苛求，行業(yè)分析師李風表示：“今年以來，資本市場股債雙殺，同時在資產(chǎn)新規(guī)要求下進行凈值化轉(zhuǎn)型、加大權(quán)益資產(chǎn)配置，銀行理財產(chǎn)品也開始較大波動，不少產(chǎn)品已跌破凈值。
而江蘇銀行提前大量終止理財產(chǎn)品的背后，一方面，或許蘊含著對投資市場和環(huán)境的悲觀預期，另一方面，似乎也意味著江蘇銀行對自身投研和風控能力建設不夠自信?！?/p>
新掌舵者葛仁余繼任，江蘇銀行駛向何方？
這一論斷并非妄言，觀察江蘇銀行去年的歷史表現(xiàn)，無論業(yè)績還是資產(chǎn)規(guī)模，江蘇銀行均處于城商行前列。但穩(wěn)健的基本面并不能代表一切，業(yè)績增長的另一面是，江蘇銀行的內(nèi)控違規(guī)問題頻現(xiàn)。
2022年開年，江蘇監(jiān)管局一口氣披露了81張罰單，江蘇銀行的被罰金額和次數(shù)均居于榜首。
江蘇銀行蘇州分行、徐州分行、泰州分行三家分行合計領下12張罰單，機構(gòu)和8名相關責任人累計被罰295萬元。
其中，江蘇銀行徐州分行因為內(nèi)部控制不當，發(fā)生吸收客戶資金不入賬和挪用資金案件，被罰款45萬元，直接責任人解焱被罰禁止從事銀行業(yè)10年，曹培軍被給予警告處分，而滕道軍則因利用職務之便受賄等違規(guī)行為被禁止從事銀行業(yè)工作11年。
據(jù)銀保監(jiān)會12月3日消息，江蘇銀行北京分行因貸款發(fā)放和同業(yè)投資業(yè)務涉及7項違規(guī)，被北京銀保監(jiān)責令改正并罰款490萬元。同時，郭瑾華、陳忠、宮宇唯、劉云翔、徐峰、楊建輝、馬寧、陳湘寧8人分別受到了禁業(yè)、警告等不同程度的行政處罰與數(shù)量不等的罰款。
據(jù)新華財經(jīng)統(tǒng)計，2021年江蘇銀行累計收到罰單12張，罰單金額為1335萬元，在城商行中排名第二。
今年6月，據(jù)北京銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表顯示，江蘇銀行北京望京支行因個人貸款嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，北京銀保監(jiān)局責令江蘇銀行北京望京支行改正，并給予40萬元罰款的行政處罰。
的確，作為經(jīng)濟壓艙石，整個銀行業(yè)承壓不小，貴有擔當之處，值得肯定。但合規(guī)和風險控制，是銀行的生命紅線，也是業(yè)務基本功。作為城商行中的“優(yōu)等生”，江蘇銀行顯然還有不少精進之處，合規(guī)路漫漫。
功過不能相抵。不得不說，江蘇銀行原行長季明在任期間、無論江蘇銀行的業(yè)績還是其個人行動力都還是不錯的，帶領江蘇銀行越過了一座座高山。前人越優(yōu)秀，繼任者的壓力也會越大。
作為江蘇銀行股份有限公司的新行長，葛仁余在近日交出了自己在職的第一份成績單。
根據(jù)江蘇銀行發(fā)布的三季報顯示，今年前三季度，蘇州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入90.25億元，同比增長9.30億元，增幅11.49%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤31億元，同比增長6.38億元，增幅25.92%。
在宏觀經(jīng)濟承壓、地產(chǎn)下行等各種因素下，銀行業(yè)面臨較大壓力。相較之下，江蘇銀行的三季報業(yè)績表現(xiàn)可圈可點。
深入看，金融業(yè)改革大潮洶涌，數(shù)字科技方興未艾。銀行業(yè)的競爭也進入拼核心業(yè)績、拼內(nèi)控合規(guī)、科技創(chuàng)新的下半場。如何穩(wěn)定團隊、改善風控、增強業(yè)績，是一道長期思考題。用高質(zhì)量精變提振各方信心，江蘇銀行亦或葛仁余重任在肩。
危和機總是同生并存，克服了危即是機，煩惱總會有解決的一天。最重要的是，不斷在未來的發(fā)展中吸取教訓。
向前看，無論業(yè)績還是資產(chǎn)規(guī)模，江蘇銀行在城商行中均處于前排，而且理財業(yè)務目前的優(yōu)勢也比較明顯?；久娣€(wěn)健，再加上新領導走馬上任，擁有變革的決心和動力，未來走得應該會帶來更多實質(zhì)改變。
最后，也希望江蘇銀行能夠知行合一、上下一體、高效踐行，穩(wěn)住市場信心，堅守戰(zhàn)略定力，提升內(nèi)部管理的科學化、規(guī)范化、精細化和數(shù)字化水平，為銀行業(yè)的經(jīng)營管理樹立模范。
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