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來(lái)源：金融虎網(wǎng) 作者：樂金

在三季度財(cái)報(bào)發(fā)布之后，陸金所控股對(duì)其產(chǎn)品線的調(diào)整仍在繼續(xù)。金融虎網(wǎng)獲悉，陸金所近日公告：自2024年1月1日起，“陸金所”App正式更名為“陸基金”App，由上海陸金所基金銷售有限公司提供基金服務(wù)。此次變更對(duì)用戶持有的資產(chǎn)金額積分?jǐn)?shù)值均不受影響。

此外，10月16日，陸金所APP對(duì)用戶發(fā)布公告稱，陸金所平臺(tái)已完成了賬戶體系優(yōu)化升級(jí)，請(qǐng)用戶盡快完成賬戶升級(jí)或提取您在余額賬戶的剩余資金。若用戶未主動(dòng)進(jìn)行操作，平臺(tái)后續(xù)將自動(dòng)將用戶的平臺(tái)余額資金發(fā)放至其綁定的銀行卡中。

金融虎網(wǎng)注意到，當(dāng)前，陸金所控股官網(wǎng)目前僅展示了其平臺(tái)簡(jiǎn)介，此前的資訊類服務(wù)已經(jīng)下線。據(jù)金融虎網(wǎng)此前了解，在今年8月時(shí)，該網(wǎng)站疑“變身”成一家資訊平臺(tái)，首頁(yè)呈現(xiàn)了資訊和快訊兩個(gè)欄目，主要以科技行業(yè)資訊為主，在網(wǎng)站的會(huì)員續(xù)費(fèi)頁(yè)面中，陸金所資訊高級(jí)會(huì)員顯示“全站資訊下載/在線閱讀”月卡30元、季卡85元、年卡320元和2年卡730元。不過，各項(xiàng)收費(fèi)屬于免費(fèi)開放。

據(jù)陸金所控股官網(wǎng)介紹，陸金所控股有限公司是中國(guó)領(lǐng)先的小微企業(yè)主金融服務(wù)賦能機(jī)構(gòu)，是中國(guó)平安集團(tuán)的聯(lián)營(yíng)公司，已在紐交所及港交所雙重上市，為小微企業(yè)主提供獲取普惠型產(chǎn)品和服務(wù)的便捷渠道，并賦能機(jī)構(gòu)合作伙伴，落實(shí)普惠金融，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。截至2023年6月底，陸金所控股已累計(jì)為超過1970萬(wàn)人提供借款服務(wù)，管理貸款余額4264億元。

今年上半年陸控員工總數(shù)降30%：減員約2.1萬(wàn)人

在清退P2P業(yè)務(wù)后，在其業(yè)績(jī)“承壓”和股價(jià)大幅暴跌的背景下，陸金所控股(NYSE: LU and HKEX: 6623)近一年來(lái)進(jìn)行了“大刀闊斧”的成本優(yōu)化和轉(zhuǎn)型之路，其直銷團(tuán)隊(duì)進(jìn)行了大幅裁減。

金融虎網(wǎng)此前曾披露，截至2022年12月31日，陸金所控股共有71,034名全職員工，幾乎所有的員工都在中國(guó)。其中，銷售和營(yíng)銷類員工數(shù)最多，達(dá)46991人，占總數(shù)的66.2%。截至2020年12月31日、2021年和2022年，陸金所控股的員工福利支出分別達(dá)到141億元人民幣、164億元人民幣和151億元人民幣(22億美元)。

而在截至2023年6月末，陸金所半年報(bào)顯示，公司全職員工人數(shù)50057人，其中銷售市場(chǎng)人員36167人。截至2023年6月30日止六個(gè)月，公司的雇員福利開支為人民幣61.9億元，而截至2022年6月30日止六個(gè)月則為人民幣76.72億元。

這也意味著，在今年上半年，陸金所控股的員工總數(shù)減少了20977人，較去年底降幅近30%。其中，銷售類員工數(shù)減少了1.08萬(wàn)人。

在第三季度，陸金所控股仍然致力于成本優(yōu)化工作，不過關(guān)于員工數(shù)或已不再是“優(yōu)化”重點(diǎn)。在Q3的財(cái)報(bào)電話會(huì)議中，針對(duì)分析師關(guān)于“貸款規(guī)模不斷收縮，公司在風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境下一直在優(yōu)化貸款方和客戶群，銷售團(tuán)隊(duì)是否有優(yōu)化空間”的問題，陸金所控股董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官趙容奭當(dāng)時(shí)表示，公司已經(jīng)完成了銷售團(tuán)隊(duì)的調(diào)整，現(xiàn)在的重點(diǎn)是，公司對(duì)銷售團(tuán)隊(duì)沒有任何進(jìn)一步的優(yōu)化計(jì)劃。

陸金所聯(lián)席CEO計(jì)葵生(Gregory Gibb)對(duì)此補(bǔ)充稱：“實(shí)際上，從去年第四季度開始，逐步到今年7、8月，我們進(jìn)行了相當(dāng)大規(guī)模的重組。這次重組包括了一線中層和后臺(tái)，影響非常深遠(yuǎn)。我認(rèn)為，鑒于我們已經(jīng)做出了這些調(diào)整，我們開始看到一線生產(chǎn)效率的提高?，F(xiàn)在的關(guān)鍵是要從我們業(yè)務(wù)組合的持續(xù)變化中獲得好處”。”

據(jù)陸金所控股Q3財(cái)報(bào)顯示，其總收入和利潤(rùn)再度出現(xiàn)同比“暴跌”，轉(zhuǎn)型“陣痛”仍在持續(xù)加劇。第三季度，陸金所控股的總收入為人民幣80.5億元(11.03億美元)，較2022年同期的人民幣131.93億元同比下降39%；凈利潤(rùn)為人民幣1.31億元(合1800萬(wàn)美元)，較2022年同期的人民幣13.55億元同比大降90%。收入及盈利均低于預(yù)期。核心貸款業(yè)務(wù)的整體收縮影響到陸金所控股的利潤(rùn)。

在Q3財(cái)報(bào)中，金融虎網(wǎng)即指出，與去年同期相比，陸金所控股的貸款未償余額、新增貸款、貸款承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)以及逾期率方面的數(shù)據(jù)也不容樂觀，甚至可以用“慘烈”來(lái)形容，所有主要指標(biāo)繼續(xù)大幅萎縮。在經(jīng)歷過重要的董事高管變動(dòng)之后，其高管們?cè)Q的U型復(fù)蘇是否“見底”，目前仍不明確。

截至2023年9月30日，陸金所總貸款的DPD 90+拖欠率為3.7%，而截至2023年6月30日為3.6%。截至2023年9月30日，一般無(wú)擔(dān)保貸款的DPD 90+拖欠率為4.2%，而截至2023年6月30日為4.2%。截至2023年9月30日，擔(dān)保貸款的DPD 90+拖欠率為1.9%，而截至2023年6月30日為1.7%。截至2023年9月30日，消費(fèi)金融貸款的不良貸款率為1.9%，而截至2023年6月30日為2.2%。截至2023年9月30日，公司已啟用的總貸款的逾期天數(shù)(“DPD”)拖欠率為6.0%，而截至2023年6月30日為5.9%。

陸金所首席財(cái)務(wù)官徐兆感評(píng)論稱:“我們?cè)诘谌救匀恢铝τ诔杀緝?yōu)化工作。我們的總開支較去年同期下降了30.1%，盡管面臨營(yíng)收壓力，本季我們?nèi)凿浀脙衾麧?rùn)人民幣1.31億元。與我們對(duì)穩(wěn)定性和彈性的重視一致，擔(dān)保子公司的杠桿率在本季末僅為1.6倍，而監(jiān)管上限為10倍。同時(shí)，截至2023年9月30日，我們的銀行存款達(dá)到人民幣398億元。我們對(duì)保持審慎經(jīng)營(yíng)和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)增長(zhǎng)的能力仍然充滿信心?！?。

“我們今天所做的新業(yè)務(wù)在其整個(gè)生命周期內(nèi)，將在2023年及以后為公司帶來(lái)積極的貢獻(xiàn)。所以我們認(rèn)為資產(chǎn)質(zhì)量仍然具有挑戰(zhàn)性，環(huán)境仍然充滿挑戰(zhàn)，但我們看到情況正在逐步改善?！贬槍?duì)資產(chǎn)質(zhì)量問題，計(jì)葵生曾作出如此表述。

通過收購(gòu)金融壹賬通的虛擬銀行，陸金所控股希望在香港的貸款業(yè)務(wù)方面實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，通過香港，擁有全面的銀行牌照，這給其在香港、大灣區(qū)提供了長(zhǎng)期的機(jī)會(huì)，但隨著時(shí)間的推移，也可能成為其他市場(chǎng)的起點(diǎn)。追求多元化戰(zhàn)略的陸金所最終將如何實(shí)現(xiàn)“逆風(fēng)翻盤”，還需要時(shí)間來(lái)檢驗(yàn)。

第二大股東頻繁減持股份：平安系高管是受益人

受財(cái)報(bào)不利影響，陸金所控股在美國(guó)和香港兩大的股價(jià)當(dāng)日亦出現(xiàn)“暴跌”。投資者最為關(guān)注的是陸金所在國(guó)內(nèi)日益惡化的狀況，其中包括隨著更多客戶出現(xiàn)貸款違約跡象，其拖欠率大幅上升。與此同時(shí)，這家為借款人和銀行之間的貸款提供便利的公司，正因幫助為其便利的貸款提供擔(dān)保而承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

11月21日，陸金所控股(NYSE: LU and HKEX: 6623)宣布，公司計(jì)劃調(diào)整其美國(guó)存托股（“ADS”）與普通股的比例，每股面值0.00001美元。ADS與普通股比例從目前的2:1調(diào)整為調(diào)整1:2。 公司預(yù)計(jì)ADS比率的變更將于2023年12月15日左右生效。對(duì)于陸金所的ADS持有者來(lái)說(shuō)，美國(guó)存托憑證比率的變化將產(chǎn)生與1比4反向拆股相同的效果。

陸金所于2020年10月30日紐交所上市，當(dāng)時(shí)發(fā)行1.75億份ADS，發(fā)行價(jià)13.5美元，募資規(guī)模23.63億美元。以首日收盤價(jià)計(jì)算，陸金所市值313億美元。而在最高的時(shí)候，陸金所控股的市值將近400億美元。金融虎網(wǎng)注意到，截至美股周二收盤，陸金所控股收?qǐng)?bào)0.8426美元，其52周最低價(jià)為0.8158美元，總市值僅剩19.32億元。今年以來(lái)，該股的累計(jì)跌幅近54%。

值得注意的是，在陸金所股價(jià)跌破1美元的摘牌警戒線之前，陸金所和平安系高管在海外的持股平臺(tái)、陸金所的第二大股東Tun Kung Company Limited則在低位多次進(jìn)行了大額減持。據(jù)了解，Tun Kung背后的受益者為平安集團(tuán)的高管人員。

據(jù)SEC文件顯示，在2023年6月至8月，TunKung Company Limited前后的三個(gè)月內(nèi)連續(xù)減持近4700萬(wàn)份ADS，減持金額高達(dá)7146萬(wàn)美元（約合5.2億元人民幣）。9月27日，TunKung Company Limited又出售1000萬(wàn)份ADS，總市值1140萬(wàn)美元。累計(jì)“套現(xiàn)”約5800萬(wàn)美元。

據(jù)金融虎網(wǎng)了解，陸控在提交給SEC的2022年年報(bào)中曾披露，基于1,146,018,927股已發(fā)行普通股((不包括公司根據(jù)股票回購(gòu)計(jì)劃回購(gòu)的ads相關(guān)股份以及為批量發(fā)行ads而向存托人發(fā)行的股份)計(jì)算，截至2023年2月28日，Tun Kung Company Limited實(shí)益擁有的普通股為323,829,680股，持股比例達(dá)28.3%。

Tun Kung背后的受益人是誰(shuí)？SEC文件披露，截至2022年12月9日，英屬維爾京群島公司Tongjun Investment Company Limited和Lanbang Investment Company Limited分別持有Tun Kung已發(fā)行股本和已發(fā)行股本的47.2%和52.8%，竇文偉和王文君分別持有Tongjun公司50%的股份。楊學(xué)連及石京魁奎兩人各持Lanbang公司50%的股份。

Tongjun是由竇文偉和王文君直接持有的公司，他們是代表受益人(平安保險(xiǎn)及其子公司或聯(lián)營(yíng)公司的高級(jí)雇員)持有Tongjun Investment Company Limited股份的代記名股東。竇文偉是中國(guó)平安保險(xiǎn)公司的高級(jí)律師。被提名股東根據(jù)五人管理委員會(huì)的指示，就Tongjun的事項(xiàng)采取行動(dòng)，并投票通過股東決議。管理委員會(huì)由姚軍、肖建榮、高鵬、竇文偉、王文君五人組成，代表受益人進(jìn)行投資決策，并監(jiān)督Tongjun的管理和運(yùn)營(yíng)。管理委員會(huì)五名成員均為平安集團(tuán)員工。

另值一提的是，企查查APP顯示，竇文偉和王文君分別持有新疆同君股權(quán)投資有限合伙企業(yè)50%的股份。楊學(xué)連和石京魁分別持有上海蘭幫投資有限責(zé)任公司50%的股份。今年4月30日，石京魁退出蘭幫投資的法人、總經(jīng)理職務(wù)，均由鐘毅接任。

有意思的是，在第二大股東多次減持的期間，在季度財(cái)報(bào)中，陸金所董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官趙容奭等高管都曾提到，對(duì)公司的業(yè)務(wù)模式、U型復(fù)蘇以及未來(lái)充滿信心。而在2021年5月24日，陸金所控股曾對(duì)外宣布，董事長(zhǎng)、聯(lián)席CEO等部分高級(jí)管理人員將動(dòng)用個(gè)人資金購(gòu)入總計(jì)不超過500萬(wàn)美元的公司美國(guó)存托股票，是要向市場(chǎng)和投資人傳達(dá)管理層對(duì)公司基本面和長(zhǎng)期增長(zhǎng)的堅(jiān)定信心，更是將管理層利益和公司及中小股東利益捆綁在一起，證明高管團(tuán)隊(duì)強(qiáng)烈看好公司未來(lái)發(fā)展。時(shí)融兩年多之后，這一表態(tài)是否存在“變化”，市場(chǎng)和投資者們?nèi)栽谶M(jìn)一步觀察。