龐氏騙局：他憑“實(shí)力”圈錢(qián)， 為何最終淪為騙子？金融
龐氏騙局到現(xiàn)在都還位列于美國(guó)金融史著名騙局榜首，它閃現(xiàn)的金融手段直到現(xiàn)在還活躍在許多國(guó)家的資本市場(chǎng)上，演變?yōu)橥稒C(jī)分子聚斂財(cái)富的魔術(shù)棒，而依然有一批又一批的投資者被這根魔術(shù)棒擊中他們…
20 世紀(jì)初，是美國(guó)夢(mèng)正盛行的時(shí)候，美國(guó)東部繁華富庶、紙醉金迷，了不起的蓋茨比曾在那里上演。
美國(guó)西部地廣人稀、土壤肥沃，淘金熱吸引了大批的歐洲人，漂洋過(guò)海遷移至美國(guó)。
泰坦尼克號(hào)就是在1912年載著一船胸懷美國(guó)夢(mèng)的歐洲人沉落在大西洋里的。同一時(shí)期，還有一位意大利人懷揣200美元橫渡大西洋，去尋求他的美國(guó)夢(mèng)。
他很英俊，眼神里閃爍著自信與篤定，仿佛兜里僅有的200美元是一筆巨款。到了美國(guó)之后，他也確實(shí)將200美元變成了800萬(wàn)美元，那在當(dāng)時(shí)是一筆足以讓一家銀行崩潰的巨款，而他只用了一張價(jià)值僅為61美元的郵政代金券就辦到了這一切。
這個(gè)讓自己的資產(chǎn)瘋狂翻倍的意大利人就是查爾斯.龐茲，大名鼎鼎的龐氏騙局的制造者。龐氏騙局在中國(guó)又稱(chēng)為“拆東墻補(bǔ)西墻”、“空手套白狼”。傳銷(xiāo)組織利用的就是這個(gè)騙局原理，通過(guò)利用新投資人的錢(qián)來(lái)向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢(qián)的假象進(jìn)而騙取更多的投資。
龐氏騙局到現(xiàn)在都還位列于美國(guó)金融史著名騙局榜首，它閃現(xiàn)的金融手段直到現(xiàn)在還活躍在許多國(guó)家的資本市場(chǎng)上，演變?yōu)橥稒C(jī)分子聚斂財(cái)富的魔術(shù)棒，而依然有一批又一批的投資者被這根魔術(shù)棒擊中他們的錢(qián)袋。
三個(gè)月讓你財(cái)富翻倍
查爾斯.龐茲的800萬(wàn)美元是經(jīng)過(guò)一條假消息聚眾而來(lái)的。1920年，他通過(guò)《波士頓郵報(bào)》登出了一則不同尋常的報(bào)道：“三個(gè)月內(nèi)讓你的金錢(qián)翻一倍，龐茲在45天內(nèi)付給投資者50%的利息——吸引了數(shù)千名投資者，國(guó)際代金券的交易利用低匯率獲得利潤(rùn)。”
這條消息一出，波士頓人都瘋狂了。盡管會(huì)有人心存疑慮，但利潤(rùn)是如此優(yōu)厚，誰(shuí)人能抵制這般金錢(qián)誘惑？再加上一戰(zhàn)剛結(jié)束不久，百業(yè)俱廢，人們需要錢(qián)啊！大批投資者就這樣一股腦的蜂擁而至。當(dāng)龐茲利用第二批投資者的錢(qián)支付了第一批投資者的利息之后，“第一批投資者獲利豐厚”的消息便迅速傳播開(kāi)來(lái)！
一個(gè)令人炫目的金融傳奇誕生了！幾乎整個(gè)波士頓的人們都爭(zhēng)著將自己的錢(qián)交給龐茲。隨著大量資本的涌入，龐茲很快晉升到百萬(wàn)富翁的行列，到了一年后龐氏騙局東窗事發(fā)時(shí)，龐茲一共騙取了投資人800多萬(wàn)美元。
郵政代金券的靈感
龐茲的詐騙靈感來(lái)源于他偶然發(fā)現(xiàn)的國(guó)際郵政代金券之間的利率差價(jià)。
由于一戰(zhàn)爆發(fā)，各國(guó)利率波動(dòng)很大。然而，國(guó)際郵政貨幣體系依據(jù)的是羅馬條約，郵價(jià)與各締約國(guó)貨幣之間的利率是固定的。
舉個(gè)例子：
1張郵政代金券 = 30分西班牙比塞塔
1美元 = 6.66元西班牙比塞塔
那么，1美元就可在西班牙可購(gòu)買(mǎi)22張代金券。這些代金券被帶到美國(guó)后，扣除手續(xù)費(fèi)，這1美元換到的22張代金券再回到美國(guó)就變成價(jià)值1美元10美分。這可以理解成這22張國(guó)際郵政代金券，通過(guò)這種金融手段的操縱，可以獲取10%的利潤(rùn)。
然而，這種利潤(rùn)空間并不能滿足龐茲的美國(guó)夢(mèng)，但是他詐騙的靈感就源自于此。現(xiàn)在的外匯市場(chǎng)利用匯率差價(jià)與中間的過(guò)橋貨幣獲利的金融理念也是源自于此。龐茲僅購(gòu)買(mǎi)了61美元的郵政代金券，便放棄了這種操作。他直接進(jìn)入了資本運(yùn)作階段，開(kāi)始銷(xiāo)售金融產(chǎn)品，被他當(dāng)做融資工具的不是具體的產(chǎn)品，而是他的金融創(chuàng)意。
龐氏系列騙局
龐氏騙局東窗事發(fā)后，波士頓警方逮捕了龐茲，在9年的有期徒刑期滿后，龐茲被驅(qū)逐出美國(guó)。
但是龐氏系列騙局還在繼續(xù)。
今年520上映的美國(guó)新片《欺詐圣手》，講述了金融巨鱷、前納斯達(dá)克主席麥道夫如何玩了一把龐氏騙局。
納德·麥道夫是美國(guó)華爾街的傳奇人物，曾任納斯達(dá)克股票市場(chǎng)公司董事會(huì)主席，他也是美國(guó)現(xiàn)代金融體系的創(chuàng)建者。麥道夫以高額資金回報(bào)為誘餌，吸引大量投資者不斷注資，以新獲得的收入償付之前的投資利息，形成資金流。
麥道夫一直是華爾街最炙手可熱的投資專(zhuān)家,一直到08年次貸危機(jī)的爆發(fā)。他面臨高達(dá)70億美元資金贖回壓力，無(wú)法再撐下去，才向兩個(gè)兒子，也是其公司高管坦白其實(shí)自己一無(wú)所有，一切只是一個(gè)巨大的謊言！
在“麥?zhǔn)津_局”中，諸多知名機(jī)構(gòu)被擊中，有西班牙金融業(yè)巨頭桑坦德銀行，此次詐騙案中的風(fēng)險(xiǎn)敞口高達(dá)約合31億美元，有法國(guó)巴黎銀行、歐洲銀行巨頭匯豐銀行、日本野村證券等等。而這場(chǎng)把眾多投資機(jī)構(gòu)與投資者沖昏頭腦的“麥?zhǔn)津_局”完全就是另一場(chǎng)龐氏騙局。
只不過(guò)龐氏騙局只維持了一年就東窗事發(fā)了，而這個(gè)模式在麥道夫手里居然被玩轉(zhuǎn)了二十年！
麥道夫高明在其極其光鮮亮麗的外殼，華爾街的精英們也正是震懾在麥道夫納斯達(dá)克主席的光環(huán)下。
麥道夫比龐茲高明在他的騙局被設(shè)計(jì)的更加的“白璧無(wú)瑕”，麥道夫不僅自我追求著完美無(wú)瑕的從業(yè)記錄，保持好的口碑，而且他對(duì)外宣稱(chēng)的投資回報(bào)率只有每個(gè)月穩(wěn)定的1%-2%。在麥道夫在為自己營(yíng)造了極好的個(gè)人魅力光暈之后，他放出“如果你想投資于麥道夫，那么請(qǐng)你不要問(wèn)他關(guān)于投資的任何問(wèn)題”的言論。至于為什么在別人不賺錢(qián)的歲月里，他可以賺錢(qián)，麥道夫則用幾個(gè)字簡(jiǎn)單做了解釋?zhuān)骸皟?nèi)部消息”。 很多精明無(wú)比的對(duì)沖基金管理者、專(zhuān)業(yè)投資人士，竟也被“內(nèi)部消息”這幾個(gè)字輕而易舉征服了。
盡管“麥?zhǔn)向_局”的包裝復(fù)雜而又神秘，但其運(yùn)作方式就是簡(jiǎn)單明了的龐氏騙局。
2009年，伯尼·麥道夫被判入獄150年。但盡管如此，絕大部分的投資人的錢(qián)都追不回來(lái)了，投資人對(duì)他恨之入骨，麥道夫在同年被傳訊時(shí)，甚至是穿著防彈衣前往去法庭的路上的。
為什么人們明知這收益不靠譜卻依然會(huì)受騙？
事實(shí)上，在龐氏系列游戲中，騙子一開(kāi)始會(huì)顯得非常地守信，入伙者確實(shí)能夠按時(shí)足額拿到收益返還，比如龐茲的第一批投資者，他們都如約在3個(gè)月的時(shí)間里獲得了50%的收益。通過(guò)這種手法，龐氏系列游戲的“信譽(yù)”就被建立了起來(lái)，而嘗到了甜頭的首批參與者，也會(huì)在自己的生活圈子中有意無(wú)意的扮演起人肉廣告的角色，吸引更多的身邊人加入到這個(gè)游戲中共謀大業(yè)，于是騙局就如雪球般越滾越大。
可是不能被忽視的關(guān)鍵點(diǎn)就是，龐氏系列騙局是永遠(yuǎn)都不可能產(chǎn)生財(cái)富的！
當(dāng)一項(xiàng)短期內(nèi)高投資回報(bào)的許諾與承諾者本身的業(yè)績(jī)并不相稱(chēng)的時(shí)候，投資者就應(yīng)該想想龐茲的故事。
據(jù)說(shuō)當(dāng)年龐茲被法庭定罪后，龐茲將一張字條遞給了旁邊的記者，上面用意大利文寫(xiě)道：“世間的一切榮譽(yù)就此成為過(guò)眼煙云。”
或許對(duì)于龐氏騙子們來(lái)說(shuō)，他們一切的投機(jī)手段只是為了竭盡全力爭(zhēng)取這世間的榮譽(yù)，但當(dāng)真相大白之后，一切終將化為過(guò)眼煙云。唯有腳踏實(shí)地的奮斗與至死不渝的愛(ài)才是不可磨滅的財(cái)富！
來(lái)源： 微信公眾號(hào) 盛景商業(yè)評(píng)論
1.TMT觀察網(wǎng)遵循行業(yè)規(guī)范，任何轉(zhuǎn)載的稿件都會(huì)明確標(biāo)注作者和來(lái)源；
2.TMT觀察網(wǎng)的原創(chuàng)文章，請(qǐng)轉(zhuǎn)載時(shí)務(wù)必注明文章作者和"來(lái)源：TMT觀察網(wǎng)"，不尊重原創(chuàng)的行為T(mén)MT觀察網(wǎng)或?qū)⒆肪控?zé)任；
3.作者投稿可能會(huì)經(jīng)TMT觀察網(wǎng)編輯修改或補(bǔ)充。
