區(qū)塊鏈是如何被金融服務(wù)和銀行使用的區(qū)塊鏈
加密貨幣的發(fā)明旨在繞過銀行和中央監(jiān)管機構(gòu)，然而，底層技術(shù)區(qū)塊鏈卻日益成為全世界銀行關(guān)注的一個領(lǐng)域。
加密貨幣的發(fā)明旨在繞過銀行和中央監(jiān)管機構(gòu)，然而，底層技術(shù)區(qū)塊鏈卻日益成為全世界銀行關(guān)注的一個領(lǐng)域。事實上，2017年，金融服務(wù)行業(yè)在區(qū)塊鏈或分布式分類賬技術(shù)(DLT)上的支出估計為17億美元(13億英鎊)。
業(yè)內(nèi)專家預(yù)計，銀行業(yè)將有一系列適合區(qū)塊鏈技術(shù)的領(lǐng)域，如身份證明、貿(mào)易融資、支付、清算和結(jié)算以及銀團貸款。
雖然大多數(shù)項目的進展都沒有超出“試驗”階段，但越來越多的高知名度倡議獲得了關(guān)注。在這里，我們列出了最值得注意的項目，并討論了他們永久顛覆當前銀行業(yè)方式的潛力。
1.R3-全球區(qū)塊鏈聯(lián)盟
R3是銀行涉足區(qū)塊鏈技術(shù)的最引人注目的例子之一。這個全球財團為世界上40多個最大的貸款機構(gòu)所擁有，有100多個成員，包括巴克萊(Barclays)、美林(Merrill Lynch)、曼谷銀行(Bangkok Bank)和法國巴黎銀行(BNP Paribas)等銀行。
該小組正在開發(fā)開源區(qū)塊鏈平臺Corda和針對商業(yè)用戶優(yōu)化的區(qū)塊鏈平臺Corda Enterprise。
蘇格蘭皇家銀行和金融行為管理局(FCA)于2017年9月宣布與R3建立伙伴關(guān)系。通過使用Corda平臺，該舉措將確保為銀行創(chuàng)建抵押貸款交付收據(jù)的自動化，并將數(shù)據(jù)發(fā)送給FCA。
2. 瑞銀將推出“公用事業(yè)結(jié)算幣”
瑞銀已經(jīng)宣布打算推出一個“公用事業(yè)結(jié)算代幣”，這將是一個新的支付系統(tǒng)，建立在區(qū)塊鏈分類賬的基礎(chǔ)上。這些代幣將被中央銀行兌換成現(xiàn)金。巴克萊(Barclays)和匯豐(HSBC) 與許多其它全球性銀行一樣也參與了這一項目。
巴克萊投資銀行首席技術(shù)辦公室的Lee Braine表示：“我們同意，央行要等好幾年才能發(fā)行自己的數(shù)字貨幣，因此我們會尋找其他方式發(fā)行這些數(shù)字貨幣，但仍然能夠保持結(jié)算終局性，因為它們是有央行資金支持的資產(chǎn)。”
3. 世界銀行發(fā)行區(qū)塊鏈債券為發(fā)展提供資金
世界銀行與澳大利亞聯(lián)邦銀行合作，宣布將在以太坊上發(fā)行區(qū)塊鏈債券，基礎(chǔ)設(shè)施將在微軟的Azure云平臺上運行。
以太坊區(qū)塊鏈平臺之所以被選中，是因為它在全球范圍內(nèi)擁有大量活躍的開發(fā)人員社區(qū)。據(jù)報道，投資者對債券的興趣一直很濃厚，因此，收益將用于資助可持續(xù)發(fā)展。
世界銀行每年發(fā)行50至600億美元的債券，以資助全球發(fā)展項目。正因為如此，該行經(jīng)常站在金融創(chuàng)新的前列，并在2000年發(fā)行了第一支電子債券。
4. 萬事達申請了區(qū)塊鏈匯款服務(wù)專利
萬事達已經(jīng)申請了一個類似“區(qū)塊鏈”的系統(tǒng)專利，以更快、更安全的進行實時支付。
這項專利申請被稱為“支付卡方法系統(tǒng)”“驗證Via 區(qū)塊鏈”描述了MasterCard部署分布式分類賬技術(shù)的意圖，該技術(shù)開發(fā)了“使用已記錄擔保的即時支付方法和系統(tǒng)”。
萬事達在專利申報中寫道：“處理擔保電子交易的方法，包括：存儲賬戶概況，每一個賬戶都包括一個帳號和余額;通過支付網(wǎng)絡(luò)從獲得資金的金融機構(gòu)接收交易信息，其中包括具體的帳號、交易金額和支付擔保數(shù)據(jù)?！?/p>
5. IBM開發(fā)區(qū)塊鏈解決方案，以促進跨國界支付
PrevNextIBM開發(fā)了一種銀行解決方案，以幫助金融機構(gòu)使用區(qū)塊鏈處理跨國界支付。
該解決方案是在由Linux基金會創(chuàng)建的開源區(qū)塊鏈項目--Hyperledger Fabric平臺的基礎(chǔ)上開發(fā)的。
DLT將被用于減少結(jié)算時間和降低全球支付的處理成本，同時也將為所有相關(guān)方提供更大的透明度。
在新聞稿中，IBM表示：“薩摩亞的一個農(nóng)民與印度尼西亞的一個買主簽訂了一項貿(mào)易合同。區(qū)塊鏈將用于記錄合同條款，管理貿(mào)易文件，允許農(nóng)民提供擔保，獲得信用證，并在立即付款的情況下完成交易條款的定稿?！?/p>
6. Northern Trust將私人股本的手工流程自動化
金融服務(wù)公司Northern Trust宣布，它部署了第一個私人股本區(qū)塊鏈，旨在提高客戶和監(jiān)管機構(gòu)的透明度。
私募股權(quán)仍然是一種非常費力的資產(chǎn)類別，官僚主義盛行，紙面體系也缺乏效率。
該平臺是與IBM合作開發(fā)的，建立在Hyperledger結(jié)構(gòu)之上，旨在解決這些問題。
Northern Trust的彼得?切爾維奇(Peter Cherecwich)告訴英國《計算機世界》(Computerworld UK)，最明顯的價值在于提高交易驗證的速度，同時提高交易的透明度。
7.Synaps Loans正在為杠桿貸款開發(fā)一種基于區(qū)塊鏈的解決方案
杠桿貸款是另一個飽受古老系統(tǒng)困擾的銀行業(yè)領(lǐng)域，這意味著還需要數(shù)周的時間才能付清這筆貸款。
Synaps的目標是通過使用算法并在一個由網(wǎng)絡(luò)中的參與者所管理的“節(jié)點”組成的分布式網(wǎng)絡(luò)上發(fā)送信息，從而為這個領(lǐng)域帶來一個基于區(qū)塊鏈的解決方案。
Synaps貸款公司的首席執(zhí)行官Joseph Salerno說：“在結(jié)算交易中的許多延誤都是因為檢查各方在相同的條款上達成了一致。”“利用區(qū)塊鏈，他們知道在分類賬上記錄的職位是權(quán)威的?！?/p>
Synaps是高科技公司Ipreo和區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司Symbiont的聯(lián)合合作伙伴，去年在巴克萊(Barclays)和富國銀行(Wells Fargo & Co.)等19家公司進行了測試。
8.安永(EY)和法國巴黎銀行(BNP Paribas)在私人區(qū)塊鏈問題上成為了合伙人
法國巴黎銀行(BNP Paribas)成功地與安永合作，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到其全球內(nèi)部財務(wù)業(yè)務(wù)中的一個項目。
通過允許企業(yè)之間進行更靈活的實時交易，該銀行使用私人區(qū)塊鏈來提高運營效率。區(qū)塊鏈還允許法國巴黎銀行對其全球業(yè)務(wù)部門的流動性狀況有一個共同的看法。
法國巴黎銀行也表示有興趣利用這項技術(shù)來優(yōu)化其交易銀行業(yè)務(wù)中的跨境支付。
BNP Paribas的ALM Treasury 戰(zhàn)略和架構(gòu)主管Xavier Toudoire表示：“盡管現(xiàn)在還不能確定這項技術(shù)將如何發(fā)展，以及它是否適合大規(guī)模部署，但我們的試點已經(jīng)顯示出私人區(qū)塊鏈的明顯優(yōu)勢及其作為在國際層面上改善不同企業(yè)之間現(xiàn)有內(nèi)部流程的最有效方法之一的潛力。
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